Банковская гарантия 223 фз список банков

Опубликован перечень банков, которые вправе выдавать банковские гарантии, обеспечивающие заявки и контракты по Закону № 44-ФЗ

Rangizzz / Depositphotos.com

С 1 июня к банкам, которые вправе выдавать банковские гарантии, обеспечивающие заявки участников торгов и исполнение контрактов, применяются требования, установленные постановлением Правительства РФ от 12 апреля 2018 г. № 440 (Перечень банков, удовлетворяющих требованиям ч. 1 ст. 45 Федерального закона от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ).

Как осуществляется учет обязательств, принимаемых при использовании конкурентных способов госзакупок? Узнайте из одноименного материала в «Энциклопедии решений. Госсектор: учет, отчетность, финконтроль» интернет-версии системы ГАРАНТ.
Получите полный доступ на 3 дня бесплатно!

Перечень банков, соответствующих этим требованиям, опубликован Минфином России в соответствии с ч. 1.2 ст. 45 Федерального закона от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд».

Документы по теме:

© ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 2019. Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года. Компания «Гарант» и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ.

Все права на материалы сайта ГАРАНТ.РУ принадлежат ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС». Полное или частичное воспроизведение материалов возможно только по письменному разрешению правообладателя. Правила использования портала.

Портал ГАРАНТ.РУ зарегистрирован в качестве сетевого издания Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзором), Эл № ФС77-58365 от 18 июня 2014 года.

ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 119234, г. Москва, ул. Ленинские горы, д. 1, стр. 77, [email protected].

8-800-200-88-88
(бесплатный междугородный звонок)

Редакция: +7 (495) 647-62-38 (доб. 3145), [email protected]

Отдел рекламы: +7 (495) 647-62-38 (доб. 3136), [email protected]. Реклама на портале. Медиакит

Если вы заметили опечатку в тексте,
выделите ее и нажмите Ctrl+Enter

Банковская гарантия по 223-ФЗ

Существуют два фундаментальных ФЗ, которые устанавливают общие принципы проведения тендеров. Закупки могут быть регламентированы Законом № 44-ФЗ либо Законом № 223-ФЗ. Банковскую гарантию для участия в аукционах можно оформить как по 44-ФЗ, так и по 223-ФЗ.

• 1999р Минимальная комиссия
• 23 650 дней Максимальный срок
• 3600 000 000 Максимальная сумма
• 4от 1 дня Срок оформления

Онлайн оформление

Вместе с нами ВСЕ решается очень ПРОСТО! Оставьте заявку и наш менеджер свяжется с вами

Особенности оформления

Тем, кто раньше сталкивался только с обеспечением по 44-ФЗ, могут быть непривычны требования к гарантии, которые выставляются на аукционах по 223-ФЗ.

Они не включаются в Единый реестр. Банк-гарант может быть любой, даже не включенный в Список Минфина. Кроме того, договоры по этому закону не требуют обоснования цены контракта на любую сумму.

Заказчики имеют право дополнительно прописать более жесткие условия в конкурсной документации. Так, например, банк-гарант может не входить в Список Минфина, но заказчик вправе потребовать, чтобы банк присутствовал в топе-50 перечня Минфина, или даже указать конкретное его название. Компания «РосТендер» работает с ведущими банками на партнерской основе, так что наши специалисты легко подберут гарант под любые условия.

Виды гарантий

• На обеспечение заявки на участие в торгах.
• На авансовый платеж.
• На обеспечение исполнения договора подряда.

Обязательные требования

• Безотзывность.
• Должен быть строго определен срок действия.
• Сумма выплаты заказчику в случае ненадлежащего исполнения подрядчиком условий по контракту должна быть установлена в конкретных цифрах.
• Тексту документа необходимо включать в себя перечень всех обязательств принципала, на которые он оформляет обеспечение.

Если все эти требования соблюдены, то заказчик обязан рассмотреть банковскую гарантию по 223-ФЗ в течение 3 рабочих дней с момента ее получения и отвергнуть ее или принять.

Почему выгодно получить банковскую гарантию по 223-ФЗ?

• Любая сделка с оформлением банковской гарантии по 223-ФЗ сводит денежные риски до минимума и повышает надежность исполнения контрактов, а также репутацию подрядчика.
• Можно свободно пользоваться авансовыми платежами.
• Стоит дешевле коммерческого кредита.
• Можно параллельно получить коммерческий кредит, то есть увеличить денежный оборот. А вот получить два кредита одновременно невозможно.
• Отдельные банки-гаранты позволяют отсрочить платежи, не повышая при этом стоимость.

Стоимость

Каждый банк в индивидуальном порядке определяет, сколько будет стоить гарантия. Цена включает в себя разные факторы: срок действия, комиссию банка-гаранта, финансовое положение компании, цену договора и его предмет. Компания «РосТендер» поможет вам разобраться в многообразии этих факторов и подобрать наиболее выгодный и экономичный вариант. Если Вам нужно срочно оформить банковскую гарантию по 223-ФЗ, то звоните нам!

Справочник

Аккредитив – это поручение банка одному или нескольким банкам производить по распоряжению и за счет клиента платежи физическому или юридическому лицу в пределах обозначенной суммы на условиях, указанных в аккредитиве.

Банк-гарант – это банк, обязавшийся возместить убытки и расходы в случае невыполнения клиентом банка своих обязательств перед заказчиком.

Банковская гарантия — это письменное обязательство банка возместить убытки в случае неисполнения клиентом банка своих обязательств по контракту или исполнению их в ненадлежащем качестве.

Банковское сопровождение – это исполнение банком обязательств письменного договора, по которому он обязуется мониторить финансовые расчеты поставщика (и всех субподрядчиков), проходящие на специально открытом для этого счете в этом же банке, и доводить результаты мониторинга до госзаказчика. У банковского сопровождения могут быть дополнительные условия.

Безотзывность банковской гарантии – это условие гарантии, по которому она не может быть отозвана банком-гарантом.

Бенефициар – (применительно к банковской гарантии) это организация, которая имеет право требовать от гаранта причитающуюся ему по договору сумму, если должник не выполнил свои обязательства по контракту.

Брокер – это профессиональный посредник в финансовой среде, который оказывает услуги по взаимодействию с финансовыми структурами от имени клиента.

Гарант – поручитель, возмещающий по контракту убытки и расходы в случае невыполнения клиентом банка своих обязательств перед заказчиком.

Госзаказ – это заказ на выполнение работ, оказание услуг или поставку товаров, который оплачивается из средств Федерального бюджета.

Государственный аукцион – это торги за госзаказ на специальной электронной площадке, победителем которых признается компания, предложившая наиболее выгодные условия контракта.

Государственный контракт – это договор на выполнение работ, оказание услуг или поставку товаров для обеспечения государственных нужд, финансирование которого выполняется в рамках бюджета.

Дилер – это юридическое лицо, которое занимается торговой деятельностью от чьего-либо имени.

ЕИС – в сфере закупок это единая информационная система, представляющая собой совокупность информации, указанной в части 3 статьи 4 № 44-ФЗ и содержащейся в базах данных, информационных технологий и технических средств, обеспечивающих формирование, обработку, хранение такой информации, а также ее предоставление с использованием официального сайта единой информационной системы в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Залог – это ценность, имущество, земельный участок или другое обеспечение, принятое в качестве гарантии своевременной выплаты денежной суммы, взятой в долг.

Легитимность – законность, правомочность.

Муниципальный заказ – это заказ на выполнение работ, оказание услуг или поставку товаров, который оплачивается из средств муниципального бюджета.

Муниципальный контракт – это договор на выполнение работ, оказание услуг или поставку товаров для обеспечения государственных нужд, финансирование которого выполняется в рамках бюджета.

Нелегитимная банковская гарантия – незаконная, фальшивая, поддельная банковская гарантия.

НМЦК – это начальная максимальная цена контракта, то есть предельное значение стоимости контракта, которое указывается в его условиях.

Обеспечение заявки – это денежные средства, которые участник государственных торгов предоставляет в качестве гарантии того, что он заключит контракт строго на условиях, оговоренных в ходе торгов.

Поручитель – это лицо, которое обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение его обязательств.

Принципал – (применительно к банковской гарантии) это организация, которая получается банковскую гарантию и собирается использовать ее для заключения контракта с заказчиком.

Реестр банковских гарантий – это единый информационный реестр, содержащий информацию обо всех легально выданных банковских гарантиях на обеспечение государственных и муниципальных контрактов.

Список Минфина – это официальный список банков от Минфина, в котором указаны банки, имеющие право выдавать банковские гарантии в соответствии со всеми требованиями законодательства.

Тендер – это форма отбора предложений на конкурсной конкурентной основе по оказанию услуг, проведению работ или поставке товара.

Тендерное сопровождение – это комплексная помощь от сторонней компании в подготовке заявки на участие в госторгах и в самом участии.

Тендерный кредит – это специальный кредит, который берет организация, которая хочет участвовать в тендере, но не имеет достаточно средств для обеспечения заявки или не хочет замораживать собственные средства на счете для этой цели.

Удержание – это один из видов обеспечения обязательств, состоящий в том, что кредитор должника правомерно удерживает у себя ту вещь, которая принадлежит должнику или подлежит передаче третьему лицу по указанию должника, пока и поскольку в срок не исполнено должником кредиторское требование кредитора по оплате такой вещи или издержек, связанных с этой вещью и других убытков.

Факторинг – это комплекс финансовых услуг, основная цель которых заключается в передаче или уступке имеющейся дебиторской задолженности той или иной компании. Таким образом, он представляет собой своеобразный вид кредитования под уже полученные товары или выполненные услуги.

ФЗ – это сокращение от понятия Федеральный закон.

ФКС – это система норм и правил, регулирующих отношения в области государственных и муниципальных закупок.

ЭТП – это сокращение от «электронная торговая площадка», которая представляет собой программный продукт и/или сервис в сети Интернет позволяющий проводить торги в электронной форме, без необходимости подачи поставщиками заявок на участие в на бумаге. Применительно к государственным закупкам электронные торговые площадки обеспечивают возможность проведения открытых аукционов в электронной форме с использованием ЭЦП.

ЭЦП – это сокращение от понятия «Электронно-цифровая подпись», которая представляет собой аналог собственноручной подписи в цифровом формате и используется для придания электронным документам юридической силы, равной аналогичным бумажным документам.

Изменился перечень банков, уполномоченных на ведение спецсчетов

gzorgz / Depositphotos.com

Правительство РФ внесло изменения в Перечень банков, на специальные счета которых вносятся денежные средства, предназначенные для обеспечения заявок на участие в электронных процедурах закупок, а также денежные средства участников закрытых электронных процедур (далее – Перечень) (распоряжение Правительства Российской Федерации от 13 февраля 2019 г. № 213-р, распоряжение Правительства Российской Федерации от 13 февраля 2019 г. № 214-р).

Указанный Перечень дополнен следующими кредитными организациями:

Узнайте последние изменения Закона № 44-ФЗ и Закона № 223-ФЗ, пройдя обучение по долгосрочной программе профессиональной переподготовки

, и получите диплом установленного образца

• ПАО Банк «Возрождение»;
• АО «Тинькофф Банк»;
• Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (ПАО);
• АО Банк «Северный морской путь.

Кроме этого, из Перечня исключен Акционерный коммерческий банк «РосЕвроБанк» (акционерное общество).

В новой редакции Перечень действует с 13 февраля 2019 года.

Документы по теме:

© ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 2019. Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года. Компания «Гарант» и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ.

Все права на материалы сайта ГАРАНТ.РУ принадлежат ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС». Полное или частичное воспроизведение материалов возможно только по письменному разрешению правообладателя. Правила использования портала.

Портал ГАРАНТ.РУ зарегистрирован в качестве сетевого издания Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзором), Эл № ФС77-58365 от 18 июня 2014 года.

ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 119234, г. Москва, ул. Ленинские горы, д. 1, стр. 77, [email protected].

8-800-200-88-88
(бесплатный междугородный звонок)

Редакция: +7 (495) 647-62-38 (доб. 3145), [email protected]

Отдел рекламы: +7 (495) 647-62-38 (доб. 3136), [email protected]. Реклама на портале. Медиакит

Если вы заметили опечатку в тексте,
выделите ее и нажмите Ctrl+Enter

Банковская гарантия по 223-ФЗ

Открыть специальный счет

В связи с поправками от 1 октября 2018 года в ФЗ 44, изменились правила обеспечения заявок на участие в госзакупках. Теперь участникам требуется вносить обеспечение заявки на специальные, согласно перечню банков, установленным Правительством РФ.

Откройте специальные счет с нами и начните участвовать в тендерах уже сегодня!

Мы помогаем реабилитационному центру для детей «Радуга»

Согласно 223-ФЗ закрепленного в положении о закупке, к участию в торгах допускаются потенциальные исполнители, которые могут предъявить обеспечение своей заявки.

Согласно второй части первой статьи положения данного закона распространяются в основном на государственные корпорации, их дочерние предприятия, различные бюджетные учреждения, унитарные предприятия. Также положениями этой статьи устанавливаются принципы и требования к проведению закупок.

Виды торгов по 223-ФЗ

В обновленной версии 223-ФЗ появилось четкое определение термину закрытая закупка. Ей признается аукцион, конкурс, запрос предложений или котировок, в том случае, если содержащиеся в документации сведения представляют собой государственную тайну. Это прописано в пункте 1 статьи 3.5.

Порядок проведения закрытой закупки аналогичен тому, который регламентируется в статье 3.2 223-ФЗ с учетом некоторых особенностей. Информация о проведении такой процедуры не может быть размещена в ЕИС. Заказчик направляет индивидуальные приглашения поучаствовать в закупке двум и более потенциальным поставщикам, заинтересованным в заключении контракта. Заявка подается участником в запечатанном конверте, который не позволяет просматривать его содержимое.

Требования к оформлению гарантии

Несмотря на существенное снижение требований к банкам и тот факт, что гарантию можно не вносить в единый реестр Федерального казначейства РФ, существует ряд требований к содержанию гарантии:

Указание срока действия.
Данный показатель устанавливается конкурсной документацией и регламентирует продолжительность действия гарантии. Безотзывность.
Данное условие гарантирует, что банк не сможет прекратить действие гарантии на протяжении всего срока. Перечень гарантийных случаев.
Список обязательств исполнителя, в случае нарушения которых заказчику причитаются соответствующие выплаты. Сумма выплаты.
Определяет размер неустойки, которая будет выплачена заказчику при нарушении исполнителем определенных обязательств. Размер неустойки не регламентируется 223-ФЗ и указывается в проектной документации.

Проверка банковской гарантии по 44‑ФЗ и 223‑ФЗ: практические советы

Банковская гарантия — удобный инструмент, который позволяет поставщикам обеспечить участие в закупке, исполнение контракта и гарантийные обязательства по нему. При этом участнику торгов не нужно выводить из оборота большие суммы, чтобы подтвердить свои намерения. Платить заказчику будет банк, если поставщик не исполнит своих обязательств.

Однако на рынке банковских гарантий появляются мошенники, которые могут выдать поддельный документ. О том, что гарантия липовая, поставщик может узнать только тогда, когда его заявку на участие отклонят или заказчик откажется подписывать контракт. Чтобы этого избежать, участники торгов сами проводят проверку подлинности банковской гарантии.

Критерии, которым должна соответствовать настоящая банковская гарантия

Согласно статье 45 44-ФЗ банковская гарантия должна соответствовать нескольким обязательным условиям.

Если гарантией обеспечивают исполнение контракта или гарантийные обязательства, то срок ее действия должен быть минимум на один месяц дольше, чем обязательства, прописанные в договоре. Например, при строительстве здания заказчик просит дать гарантию на пять лет — до 5 сентября 2024 года. Значит гарантийный документ должен действовать до 5 октября 2024 года.

При этом заказчики могут установить требование о большем сроке действия гарантии. Это они отразят в закупочной документации.

Способы проверки гарантии в электронном виде

На сайте Минфина

До того, как получить гарантию в банке, проверьте, состоит ли он в перечне Минфина. Кредитные организации из перечня соответствуют высоким требованиям, предъявляемым к капиталу, собственным средствам и кредитному рейтингу банка. Они несут ответственность за то, чтобы вовремя включать гарантию в реестр банковских гарантий. А значит вероятность того, что заказчик не сможет проверить гарантию и не найдет ее в реестре, намного меньше.

В Едином Реестре банковских гарантий

До 1 июля 2018 года участники закупок могли увидеть свою гарантию в специальном реестре на сайте госзакупок — ЕИС. Это был простой способ проверить подлинность банковской гарантии. Но сейчас реестра выпущенных банковских гарантий в ЕИС нет в открытом доступе. Только банк или заказчик могут посмотреть, есть ли в нем ваша гарантия.

Чтобы проверить, включена ли гарантия в реестр банковских гарантий, можно обратится к заказчику. Если он идет на контакт, то может посмотреть, есть ли в реестре ваша гарантия. Ведь он тоже заинтересован в подлинности гарантии. Это, например, поможет без проблем и затягивания сроков подписать контракт, а значит поставщик быстрее приступит к его выполнению, а заказчик — получит результат.

Сообщить вам, что гарантия включена в реестр, может и банк. В соответствии с ч.8. ст.45 44-ФЗ, в течение суток после выпуска гарантии он должен направить участнику закупок выписку из реестра банковских гарантий. Такая выписка подтвердит, что гарантия не поддельная.

Однако часто выписка из реестра не имеет юридической силы — она может выглядеть, как скриншот или распечатка из ЕИС. Такой файл легко могут подделать мошенники. Чтобы снизить вероятность того, что ваша банковская гарантия окажется поддельной, еще раз проверьте, входит ли банк-гарант в перечень Минфина.

Проверка гарантии через ЦБ РФ

Косвенно проверить, действительно ли тот или иной банк предлагает вам выдать банковскую гарантию, можно на сайте Центробанка РФ. В разделе «Справочник по кредитным организациям» в строке поиска введите название интересующего вас банка. Кликните на его название и перейдите на страницу сведений о банке. Найдите данные оборотной ведомости за последний отчетный период. В них вам нужна строчка счета №91315, в которой указаны обязательства по выданным гарантиям.

Сумма в этой строчке должна быть не меньше той, которую вы хотите получить в банковской гарантии. Если это не так, то есть вероятность, что гарантию вам предлагают мошенники, действующие от имени банка.

Другие способы проверки банковской гарантии

Ошибки в тексте банковской гарантии — случайные или умышленные — приведут к тому, что заказчик ее отклонит. Чтобы обезопасить себя, поставщику стоит внимательно проверить текст гарантии и ее оформление.

Гарантия должна быть оформлена на официальном бланке банка, в ней прописываются дата и место выдачи, все условия, предусмотренные ст.45 44-ФЗ и также, сведения об участнике закупки (принципале), заказчике (бенефициаре) и банке-гаранте. Обратите внимание, что бенефициаром должен быть указан заказчик, а не торговая площадка или организатор закупки.

Единой формы банковской гарантии не существует. Форму могут утвердить региональные власти (например, в Москве), но это встречается редко. Чаще всего заказчики сами прописывают в документации, какие сведения должны содержаться в тексте гарантии. При возможности итоговый текст гарантии стоит согласовать с заказчиком.

При этом в тексте гарантии нельзя указывать условия, которые накладывают на заказчика дополнительные обязательства.

• Банк не может отказаться выплачивать деньги заказчику, если последний не предоставит уведомление о том, что поставщик нарушил свои обязательства или контракт расторгли.
• Заказчик не обязан предоставлять в банк отчет об исполнении контракта.
• Если заказчик требует оплатить сумму по гарантии, то он должен предоставить документы, включенные в перечень из постановления Правительства РФ от 08.11.2013 г. № 1005. Дополнительные документ банк потребовать не может.

Признаки поддельной банковской гарантии

Проверить подлинность банковской гарантии можно по реквизитам банка, указанным в счете на оплату. Например, ИНН и КПП получателя должен соответствовать реквизитам банка или его филиалу (филиалы отличаются от головного банка только КПП). Корректные данные можно найти на официальном сайте банка, на сайте налоговой или в сервисах проверки контрагентов таких, как Контур.Фокус.

Электронная банковская гарантия должна быть подписана квалифицированной электронной подписью. В подписи должны быть указаны ФИО специалиста банка, который подписал вашу гарантию, а также реквизиты самого банка или его филиала. Если вы сомневаетесь, что специалист действительно может подписывать документы от имени банка, то можете потребовать копию доверенности, по которой он работает с гарантиями.

Если в составе подписи не указаны сведения о банке — гарантия поддельная, ее выдали мошенники, а не кредитная организация. Тогда начните оформлять документ в другом банке и обратитесь в полицию, чтобы заказчик не обвинил вас в подделке гарантии и срыве заключения контракта.

Чем поставщику грозит поддельная банковская гарантия

Если участник предоставит поддельную банковскую гарантию при обеспечении участия, то его заявку отклонят и компанию не допустят к участию в закупке.

Более серьезные последствия ждут поставщика, который попытается обеспечить контракт поддельной гарантией. Участника закупки признают уклонившимся от заключения договора. Заказчик внесет его в реестр недобросовестных поставщиков (РНП) на два года, а также заберет обеспечение заявки.

Без подлинной гарантии на обеспечение гарантийных обязательств, заказчик не подпишет акт приемки работ по контракту, а значит не оплатит его.

Узнайте вероятность одобрения заявки для вашей организации и комиссию банка в новом бесплатном онлайн-сервисе Контур.Спектр. Получите решение по заявке в течение суток.

Требования к банковской гарантии

Для участия в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ поставщик может обеспечить заявку и исполнение контракта либо внесением денег на счет заказчика, либо независимой (банковской) гарантией, то есть обязательством банка выплатить заказчику определенную сумму денег, если участник нарушит требования, предусмотренные законодательством и документацией закупки. Это удобно, когда у поставщика нет свободных средств, чтобы перечислить на счет заказчика для подтверждения своего намерения заключить контракт и выполнить все его условия.

Также советуем ознакомиться со статьей, которая разъясняет требования к банку, выдающему банковскую гарантию. Это поможет не стать жертвой мошенников.

Когда применяется

Есть два вида такого документа:

• для обеспечения заявки,
• для обеспечения исполнения контракта.

Важно их не путать, поскольку условия применения различны.

В качестве обеспечения заявки независимую гарантию принимают только при участии в конкурсах и закрытых аукционах. Она необходима для участия в указанных процедурах и подтверждает намерение поставщика подать заявку и заключить контракт. При этом срок действия документа должен истекать не ранее чем через два месяца после даты окончания приема заявок.

В качестве обеспечения исполнения контракта ее можно предоставить на любую процедуру, при этом ее срок действия должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц. Используется она только в случае признания участника победителем.

Требования к банковской гарантии по 44-ФЗ

Полный перечень содержится в статье 45. Если их не соблюдать, заказчик откажется принять обеспечение. Нарушителя ждет либо отказ в допуске к участию в закупке (если обеспечивается заявка), либо отказ от заключения контракта и разбирательство в антимонопольной службе (если обеспечивается исполнение контракта). В последнем случае велика вероятность внесения в реестр недобросовестных поставщиков.

Что же требует закон? Банковская гарантия должна, во-первых, быть безотзывной. Во-вторых, соответствовать требованиям закупки. В третьих, быть включенной в реестр единой информационной системы (ЕИС). Наконец, нужно указать:

1. сумму, которую банк заплатит заказчику,
2. обязательства участника закупки,
3. обязанность уплатить неустойку за каждый день просрочки,
4. условие фактического поступления денег на счет заказчика,
5. срок действия,
6. условие о заключении договора о поручительстве банка по обязательствам участника, которые возникают при заключении контракта,
7. перечень документов, которые предоставляет заказчик для осуществления уплаты гарантом денежных сумм, согласно постановлению Правительства №1005.

Требования к банковской гарантии по 223-ФЗ

В этом случае все гораздо проще, этот закон не устанавливает такой жесткий порядок, как 44-ФЗ, а лишь определяет основные правила закупочной деятельности. Каждый заказчик сам решает, какие условия будут достаточными для принятия такой формы обеспечения, фиксирует их в Положении о закупке и размещает его в реестре ЕИС. В большинстве случаев Положения о закупке дублируют соответствующие условия 44-ФЗ. При этом 223-ФЗ допускает использование в качестве обеспечения любых независимых гарантий в соответствии с ГК РФ.

Универсальные требования все-таки имеются:

1. безотзывность,
2. четкое установление срока действия,
3. указание суммы,
4. определение обязательств победителя торгов.

Дополнительные условия

Постановление правительства 1005 требования к банковским гарантиям не предъявляет, а утверждает перечень документов, который мы уже упоминали выше, и устанавливает дополнительные условия. Например, согласно Постановлению, такой документ необходимо:

• нумеровать,
• сшивать,
• подписывать и скреплять печатью все листы.

Кроме того, нужно закрепить условие о том, что расходы, возникающие в связи с перечислением денег, несет банк. С полным списком вы можете ознакомиться в Постановлении.

Итак, такое обеспечение – это разумное решение с экономической точки зрения. Его стоимость обычно составляет 2–10% от гарантийной суммы, что гораздо выгоднее, чем вложение собственных средств или получение коммерческого кредита.

Меняются требования к банковским гарантиям по 223-ФЗ

Минфин на официальном портале проектов нормативных актов разместил проект постановления о требованиях к банковским гарантиям, которые предоставляются в рамках 223 ФЗ. Планируется, что новые требования будут распространяться на банковские гарантии только в конкурентных процедурах и только с преимуществами для малого и среднего бизнеса. Таким образом, они изменят порядок предоставления обеспечения заявок и исполнения договора.

Среди новых условий особое внимание стоит обратить на следующие:

• безотзывность;
• срок действия заверения, для того чтобы обеспечить заявку, должен быть не меньше чем 2 месяца от даты окончания приема предложений;
• срок действия заверения, для того чтобы обеспечить договор, должен быть не меньше чем 1 месяц от периода исполнения обязательств, которые она обеспечивает.

В целом в новом проекте отчетливо прослеживается сближение практики Закона о контрактной системе и 223-ФЗ. Довольно много положений в новом проекте Минфина повторяют нормы 44-ФЗ. Среди них и тот момент, что заказчик по 223-ФЗ будет принимать гарантии, которые выданы банками из перечня, который предусмотрен 44-ФЗ.

Как задачи планируется решить

По существующему законодательству закупок отдельными видами юридических лиц, заказчик может сам в положении о закупке или документации урегулировать вопрос об обеспечении заявок, исполнения обязательств по договору. При этом у заказчиков нет ограничений в предъявлении требований к банковским гарантиям (размер, форма, порядок предоставления, срок действия и т. д.) и, соответственно, банковским организациям, которые их выдают. Это ведет к тому, что заказчики устанавливают положения, под которые подходят приемлемые для них банки.

Как пример, заказчики определили следующие условия:

• наличие у банка действующего кредитного рейтинга одного из рейтинговых агентств: S&P, Moody’s, Fitch — на уровне не ниже «ВВ-». При отсутствии установленных рейтингов для банка со стороны всех рейтинговых агентств у банка должен быть рейтинг Эксперт РА не ниже «А++»;
• капитал не менее 60 млрд рублей,
• собственный капитал в размере не менее 10 миллиардов рублей.

Такие требования к банкам приводят к сложностям с получением банковских гарантий для СМП для целей обеспечения заявок и исполнения договоров.

Основная задача нового постановления — уменьшить риски получения подложных заверений, так как заложено условие о необходимости включить гарантию в реестр ЕИС. А также унифицировать требования, это должно повысить их доступность для СМП и снимет барьеры для участия в закупках по 223 ФЗ.

Отправить по почте

Перечень банков, которые вправе выдавать банковские гарантии для обеспечения заявок и исполнения контрактов и соответствующих требованиям, установленным частями 1 и 1.1 статьи 45 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд»

Банки, удовлетворяющие требованиям*, установленным пунктом 1 статьи 45 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ (с учетом данных Банка России, представленных 12.11.2019)

Дата публикации: 12.11.2019

Банки, удовлетворяющие требованиям*, установленным пунктом 1 статьи 45 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ (с учетом данных Банка России, представленных 05.11.2019)

Дата публикации: 05.11.2019

Банки, удовлетворяющие требованиям*, установленным пунктом 1 статьи 45 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ (с учетом данных Банка России, представленных 23.10.2019).

Дата публикации: 23.10.2019

Банки, удовлетворяющие требованиям*, установленным пунктом 1 статьи 45 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ (с учетом данных Банка России, представленных 09.10.2019).

Дата публикации: 09.10.2019

Банки, удовлетворяющие требованиям*, установленным пунктом 1 статьи 45 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ (с учетом данных Банка России, представленных 03.10.2019)

Дата публикации: 04.10.2019

Банки, удовлетворяющие требованиям*, установленным пунктом 1 статьи 45 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ (с учетом данных Банка России, представленных 25.09.2019)

Дата публикации: 25.09.2019

Банки, удовлетворяющие требованиям*, установленным пунктом 1 статьи 45 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ (с учетом данных Банка России, представленных 19.09.2019)

Дата публикации: 20.09.2019

Банки, удовлетворяющие требованиям*, установленным пунктом 1 статьи 45 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ (с учетом данных Банка России, представленных 05.09.2019)

Дата публикации: 05.09.2019

Банки, удовлетворяющие требованиям*, установленным пунктом 1 статьи 45 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ (с учетом данных Банка России, представленных 23.08.2019).

Дата публикации: 23.08.2019

Банки, удовлетворяющие требованиям*, установленным пунктом 1 статьи 45 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ (с учетом данных Банка России, представленных 16.08.2019)

Новые правила для банковских гарантий по 223-ФЗ

06.06.2018 в Государственную думу внесен законопроект об изменении сразу 223-ФЗ и 44-ФЗ в части института банковских гарантий. Предлагается 223-ФЗ дополнить статьей 3.2 про обеспечение заявок и выполнения договоров, а также условия обеспечений. В целом новая норма в 223-ФЗ является аналогичной закону о контрактной системе. Дело в том, что сейчас заказчики по 223-ФЗ могут сами в положении о закупке урегулировать вопрос обеспечения заявок, исполнения обязательств по договору.

Во исполнение и в соответствии с частями 1 и 1.1 статьи 45 Федерального закона № 44-ФЗ, правительством издано Постановление № 440 от 12.04.2018 о требованиях к банкам, которые вправе выдавать обеспечения, оно вступило в силу с 01.06.2018. Подробнее об этом мы писали в статье «Новые требования к банковским гарантиям: что нужно срочно проверить».

Скачать перечень банков Минфина на 01.05.2018

Что изменится

Излишние требования к банкам создают сложности с получением банковских гарантий субъектами малого и среднего предпринимательства (СМП) для внесения обеспечений.

Таким образом, проект закона призван решить несколько важных задач:

• повышение доступности для СМП;
• поддержание процесса стабилизации и развития банковского сектора;
• устранение барьеров для участия в закупках;
• способствование защите конкуренции на рынке банковских услуг;
• снижение рисков предоставления подложных обеспечений.

Нововведения вступят в силу с 01.01.2019.

При этом до декабря 2019 года предполагается принять еще два нормативных акта:

1. Постановление Правительства «О требованиях к банкам, которые вправе выдавать банковские гарантии для обеспечения заявок и исполнения договоров».
2. Постановление Правительства Российской Федерации «О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц»».

Причины изменений

Представляется, что отсутствие в 223-ФЗ положений об обеспечении заявки:

• не реализует цели этого закона, которые установлены в ч. 1 ст. 1: эффективное пользование деньгами, предотвращение коррупции и других злоупотреблений;
• не соответствует принципу закупки, сформулированному в пункте 3 части 1 статьи 3: целевое и экономически эффективное расходование денежных средств и реализация мер, направленных на сокращение издержек заказчика.

Одновременно с этим, если распространить требования к банкам, которые выдают гарантии по 44-ФЗ на банки, которые выдают гарантии по 223-ФЗ, то ситуация может осложниться для банков, поскольку ограничения фиксируются заказчиками, а значит, требуется регулирование таких требований и ограничений. Таким образом, авторы законопроекта предлагают наделить правительство правомочиями введения института обеспечения заявки путем изменения 223-ФЗ.

Законопроектом предлагается и в Федеральный закон № 223-ФЗ, и в Федеральный закон № 44-ФЗ включить запрет для заказчиков устанавливать требования к финансовым учреждениям, которые превышают минимально допустимые критерии, установленные Правительством.

Реестр банковских гарантий по 223 ФЗ

Вероятность срыва поставщиком важных контрактов потребовала от законодателя разработки системы мер по избеганию этих рисков. Банковская гарантия как средство обеспечения обязательств и удобно, и не требует отвлечения существенных финансовых ресурсов, и позволяет решать достаточно сложные задачи в различных областях экономической деятельности компаний.

В последнее время она все чаще применяется в такой сфере как закупки для государства и компаний с государственным участием, что существенно повысило востребованность и значимость этого инструмента. Не надо забывать, что сейчас в этом секторе экономике обращается не менее 25% нашего ВВП, если судить по данным ФАС, опубликованным в прошлом году.

Нормы и правила

Наряду с очень жестким 44-ФЗ параллельно действующий закон 223-ФЗ создал возможность использования гарантийного письма в качестве основного средства обеспечения выполнения обязательств юридическим лицом, участвующим в тендере на размещение заказов.

Ее должен предоставить участник конкурса в нескольких, заранее определенных случаях. Конкретные критерии, предъявляемые к эмитенту, сумме и другим параметрам определяются в договоре и другой тендерной документации, при этом ее автор практически свободен в описании своих пожеланий.

Банковская гарантия по 223-ФЗ может быть выдана любым российским банком, для этого ему не нужно входить в список уполномоченных кредитных организаций, как предполагается для этого же инструмента, предоставляемого в сфере сорок четвертого закона.

Федеральному закону в этом случае безразличен статус банка, существует только одно ограничение, номинал ее не должен превышать 10% от размера капитала эмитента. Заказчики в условиях конкурса могут установить дополнительное требование нахождения банка в специализированном реестре Минфина.

Также заказчик, который не ограничен законодателем в выборе приемлемых для него вариантов гарантий со стороны поставщика, может ужесточить собственные требования к банку. Он, например, может установить свои критерии надежности или к финансовым показателям или предложить собственный ограниченный перечень финансовых учреждений, с которыми он работает или которые входят в тот или иной список Минфина.

Бенефициаром здесь всегда будет являться заказчик. Если он получит средства в результате невыполнения договора, то у гаранта возникнет обязательство компенсировать кредитному учреждению понесенные издержки.

Общие нормы

Законодатель установил три вида ситуаций, когда от поставщика требуется предоставление гарантии. Это такие виды, как обеспечение:

1. подписания контракта лицом, выигравшим конкурс. Предоставляется она при подаче заявки и служит доказательством добросовестности участника.
2. возврата аванса заказчику, если поставщик, выигравший конкурс, примет авансовый платеж и, впоследствии, не выполнит предусмотренные контрактом обязательства.
3. исполнения непосредственно условий договора. Если участник конкурса не выполнит свои договорные обязательства или сделает это некачественно, бенефициар будет вправе получить от банка заранее обусловленную сумму.

Требования к банковской гарантии по 223-ФЗ определены достаточно мягко, жестких критериев очень мало.

В первую очередь, она должна быть безотзывной. Также ее срок должен быть больше, чем период выполнения обязательств по контакту, но следует учитывать, что заказчик может сформировать собственное видение этих условий. Чаще всего от поставщика необходимо обеспечить ее действие весь период действия контракта и несколько месяцев после его завершения, например, в течение срока завершения расчетов.

Сам документ оформляется на бланке банка, с подписями его руководителя или зарегистрированного в ЦБ РФ заместителя и главного бухгалтера.

Если он подписана лицами, действующими по доверенности, нужна дополнительная проверка полномочий этих лиц.

Оригинал гарантийного письма предоставляется бенефициару, который в случаях, прямо описанных в нем, связывается с банком и предъявляет требования о выплате причитающихся ему средств. Механизм направления запроса об оплате и перечень сопровождающих его документов должен быть прямо и очень конкретно описан в тексте этого документа.

Учет гарантий

Все выданные в соответствии с 44-ФЗ гарантии учитываются в реестре, который ведется подразделениями Федерального казначейства. Отдельный реестр банковских гарантий по 223-ФЗ законом не предусмотрен, так как к ним предъявляются менее строгие требования по суммам, а обеспеченные ими обязательства менее значимы для государства. Но следует учитывать, что подлинность гарантийного письма в любом случае будет проверена заказчиком и в случае его фиктивности контракт может быть аннулирован. Проверка может быть осуществлена путем направления официального запроса в кредитное учреждение, предоставившее обеспечение.

Подробная информация в базе является закрытой, данные из него недоступны широкому кругу лиц. Выписка из реестра банковских гарантий направляется по почте по запросу гаранта, бенефициара или принципала, или по требованию запрашивающего ее органа государственной власти. Секретность обусловлена законодательством о соблюдении банковской тайны. Форма запроса установлена Минфином и, в ряде случаев, на запрос и ответ может быть поставлен гриф секретности. Такая ситуация касается запросов в закрытую часть реестра, где учитываются гарантии по контрактам, связанным с государственной тайной.

Дополнительные тонкости и важные моменты

В деловой практике банковские гарантии могут быть с правом отзыва и безотзывными. Для целей участия в тендере могут быть использованы только безотзывные гарантии. Для клиента банка это означает, что стоимость услуги для него возрастет. Тем не менее, предоставление ее достаточно выгодно банкам, так как выплат по ним практически никогда не бывает, а комиссии они получают при минимуме использованных собственных ресурсов, им необходимо только резервирование средств.

Отзывная будет стоить клиенту до 5% от ее номинала, для постоянных клиентов, возможно, и меньше. За безотзывную эмитент может потребовать комиссию в размере до 10%. Средний срок оформления ее составит 1-2 дня для постоянных клиентов банка и до 10 рабочих дней срока оформления в той ситуации, если приходится обращаться за этой услугой к учреждению, в котором предприятие не обслуживается и не имеет расчетного счета.

Бесспорное списание средств с гаранта возможно только по исполнительному документу, при его отсутствии все заявления о выплате будут рассматриваться банком индивидуально и средства в итоге могут быть и не выплачены.

Такая гибкость компенсируется возможностью бенефициара рассматривать текст с лупой в течение 3 дней с момента предоставления и потом подтвердить или отвергнуть предложенный способ обеспечения. Но следует понимать, что излишне усложненные требования вместо однозначного обязательства уплатить оговоренную сумму снижают уровень доверия не только к банку, но и к поставщику.

При этом не стоит рассматривать предложения различных кредитных брокеров, которых очень много вокруг любой электронной площадки. Они предлагают в кратчайшие сроки оформить все необходимые документы.

При отсутствии жестких требований к занесению гарантии в реестр, предложенное ими обеспечение, выданное банками из третьей-четвертой сотни, может быть недействительным.

Всегда лучше сотрудничать с проверенными контрагентами во избежание риска попадания в список нежелательных поставщиков.

Работа с любыми инструментами обеспечения требует большого опыта от участников рынка, и при возникновении сомнений лучше посоветоваться с профессионалом.

Источники

1. 
   Ведихин, А. Forex от первого лица. Валютные рынки для начинающих и профессионалов / А. Ведихин. — М.: Омега-Л, 2005. — 428 c.
2. 
   Золотов, Ю. А. История и методология аналитической химии / Ю.А. Золотов, В.И. Вершинин. — М.: Academia, 2015. — 464 c.
3. 
   Васильева, Вера Как судили Алексея Пичугина. Судебный репортаж / Вера Васильева. — М.: Human Rights Publishers, 2013. — 621 c.
4. Корпоративное право. Актуальные проблемы. — М.: Инфотропик Медиа, 2015. — 242 c.
5. Эрлих, А.А. Технический анализ товарных и финансовых рынков. Прикладное пособие; М.: Инфра-М, 2012. — 176 c.