Как открыть ломбард

Как открыть ломбард в 2019 — 2020 году?

17 Октября 2019

Рассмотрим пошагово как же все таки открыть ломбард в 2019 — 2020 году.

Открытие ломбарда — довольно популярная бизнес-идея. При этом прибыльность такой затеи вам никто не гарантирует. Существует множество факторов, оказывающих влияние на рентабельность ломбардного дела:

• Местоположение — здесь все просто: чем больше человек увидит ваше предложение, тем больше из них станут вашими потенциальными клиентами.
• Стоимость аренды помещения — важно рассчитать свои силы. Крупные ежемесячные платежи на аренду на начальном этапе легко похоронят даже вполне перспективное начинание.
• Маркетинг — грамотно организованная рекламная кампания всегда работает, и об этом не стоит забывать даже опытным игрокам рынка.
• Наличие спроса и конкурентов — прежде чем открыть ломбард в конкретном месте, стоит проанализировать местный рынок. Имеются ли там комиссионные магазины, на каких условиях работают уже действующие ломбарды — все это нужно узнать заранее и учесть в своем бизнес-плане.
• Наличие обученного персонала — умелое общение с клиентами – один из ключиков к успешному ведению ломбардного дела. Если ваши сотрудники плохо подготовлены, бизнес неизбежно будет нести потери.

Самым сложным периодом в деятельности ломбарда являются первые полгода с момента его открытия. Только следование четкой инструкции избавит вас от критичных ошибок.

Шаг 1. Выбираем специализацию ломбарда

Ни один владелец ломбарда не хочет, чтобы его бизнес простаивал без клиентов. В связи с этим важно грамотно выбрать вещи, которые будут приниматься в залог. Выделяют следующие виды ломбардов:

• Ювелирный — принимаются драгоценные металлы и изготовленные на их основе драгоценные изделия.
• Бытовой техники — в качестве залоговых вещей выступает разнообразная электронная и бытовая техника.
• Антикварный — уже из самого названия следует, что предметом сделки являются вещи, обладающие антикварной ценностью, такие как: Мебель, картины, столовые приборы и посудные наборы.
• Автоломбард — взамен денег в залог принимаются автомобили. Бизнес выгоден, однако потребует дополнительных вложений для размещения транспортных средств, нотариуса, постановки/снятие на учет ТС.

Для увеличения прибыли и расширения числа охваченных клиентов нередко организуют ломбард смешанного типа. В таком случае от вас понадобится приложить больше усилий и внимания для организации дела. Компания «СмартЛомбард» поможет автоматизировать свой бизнес вне зависимости от его специфики.

Шаг 2. Составляем бизнес-план открытия ломбарда

Целесообразным является открытие ломбарда, рентабельность которого составляет не меньше 30%. Исходя из этого и стоит производить все расчеты. На первом этапе организации бизнеса не обойдется без обязательных затрат. К их числу относят:

• Оформление документации;
• Аренду, ремонт и обустройство помещения под ломбард;
• Покупку оргтехники и сопутствующего оборудования;
• Затраты на рекламу.

Далее вам потребуется запасти средства, которые понадобятся для выдачи займов клиентам. Трудный, но обязательный пункт затрат — финансирование деятельности ломбарда до его выхода на прибыль. Сюда войдет и заработная плата работникам, и аренда, и риски, связанные с деятельностью ломбарда. Чтобы просчитать рентабельность бизнеса, достаточно знать, какой объем чистой прибыли по отношению ко всей выручке.

Шаг 3. Изучаем законодательство

В соответствии с законами Российской Федерации ломбарды обязаны применять систему налогообложения общего типа. Хранение залоговых вещей облагается налогом на добавленную стоимость, а полученные с клиента проценты — нет. Предпринимателю необходимо вести налоговый учет по всем видам деятельности. Укажем ключевые законодательные акты, регулирующие работу ломбардов:

• Основные аспекты указаны в федеральном законе №196.
• Требования к персоналу прописаны в приказе Росфинмониторинга №203 от 3 августа 2010 г .
• Деятельность ювелирных ломбардов должна осуществляться в соответствии с приказом МинФина №68н

Законодательные акты стоит изучить загодя, чтобы после открытия ломбарда не иметь проблем с государственными органами. Также стоит отметить, что в настоящее время немало ломбардов под давлением регулятора и высоких штрафов, переоформили свою деятельность под комиссионный магазин.

Шаг 4. Регистрируем

Ломбард регистрируется в налоговой инспекции на правах общества с ограниченной ответственностью. При этом потребуется указать ОКВЭД соответствующей нумерации — 65.22.6, 74.14 и 67.13.5. Зарегистрировавшись, в течение 30 дней ломбард следует поставить на учет. Делают это в Росфинмониторинге и Пробирной палате. Вещи, принимаемые в залог, лучше застраховать. Чтобы не заниматься каждой вещью в отдельности, логично застраховаться на определенную сумму.

Стоит помнить, что визиту в официальные органы обязательно предшествуют изучение рынка и проведение предварительных экономических расчетов.

Шаг 5. Выбираем и обустраиваем помещение

Наилучшее место для ломбарда – крупный торговый центр или отдельное помещение с повышенной проходимостью. Весьма желательно наличие поблизости остановок общественного транспорта и парковок. Еще несколько практичных советов для будущего предпринимателя:

• Простой интерьер — крепкая удобная мебель, отсутствие дорогих вещей, простота дизайнерских решений – все должно настраивать на рабочий лад. Клиент не должен видеть чужое благополучие.
• Тревожная кнопка — обязательно установите тревожную кнопку и систему сигнализации.
• Металлические решетки на окнах — по возможности стоит оплатить установку металлических дверей и пуленепробиваемых стекол.
• Система видеонаблюдения.

Набор рабочего оборудования для ломбарда подбирается с учетом его вида, а также пожеланий владельца. При любом раскладе вам понадобится оргтехника (персональный компьютер, принтер, телефон), торговое оборудование (разнообразные столы, прилавки, стойки и прочее), специальная техника (точные весы, средства определения подлинности изделий и тому подобное).

Шаг 6. Нанимаем грамотный персонал

Для небольшого ломбарда вполне достаточно пяти сотрудников: оценщик, менеджера, товароведа, бухгалтера и охранника. На первых порах при небольших оборотах капитала эти функции могут совмещаться. Сотрудники должны пройти сертификацию и, по возможности, иметь опыт работы в этой сфере. Проведите собеседование, оцените коммуникабельность потенциального работника. Немного усилий в этом направлении — и благодарные клиенты окупят их с лихвой.

Шаг 7. Рекламируем свой бизнес

Все формальности улажены, помещение готово, персонал набран, а клиентов практически нет? Хватит это терпеть! К вашим услугам действенные способы рекламы:

• Звучное название ломбарда — должно запоминаться и ассоциироваться у клиентов с выгодной сделкой.
• Привлекательная вывеска — если мимо вашего ломбарда постоянно проходит множество людей, именно яркое визуальное изображение привлечет дополнительных клиентов.
• Помощь промоутеров — они организуют раздачу листовок, расскажут о вашем предложении в соцсетях, обеспечат рекламу в СМИ.
• Сарафанное радио — лучшие клиенты приходят по чьей-то рекомендации. Напрягитесь по максимуму после открытия ломбарда, и благодарные клиенты обязательно приведут к вам новых.

Шаг 8. Выбираем программу для автоматизации ломбарда

Современному ломбарду работать без программы практически невозможно — нужно очень многое:

• Учет клиентов и их залогов
• Ведение залоговых билетов и прочих бланков строгой отчетности
• Аналитика, чтобы понять, что приносит прибыль, а что нет
• Интернет-витрина для продажи невостребованных изделий, а также выгрузка их на авито, группу в вк
• И многое другое

Программ на рынке также немало. Для открывающихся ломбардов мы рекомендуем попробовать нашу программу СмартЛомбард, там как раз есть бесплатный тариф:

Другие статьи

Рассылка «Мой бизнес — ломбард»

для руководителей ломбардов

В рассылке мы делимся полезной информацией о том, как сделать ломбард более эффективным, прибыльным и управляемым. После подписки, на указанную почту придет сообщение, нужно в нем перейти по ссылке и подтвердить желание получать рассылку. Убрать свой e-mail из рассылки вы можете в любой момент.

Как открыть свой ломбард с нуля?

Как открыть свой ломбард с нуля? Вопрос, которым задается предприниматель, решивший открыть собственное дело. Но, прежде чем приступить к оформлению документации и поиску места для ломбарда, стоит составить бизнес-план и посчитать, как скоро окупятся вложенные средства.

Выгодно ли открыть свой ломбард?

На данный вопрос однозначного ответа быть не может, поскольку необходимо учесть ряд факторов, напрямую влияющих на рентабельность бизнеса, в частности:

• местоположение ломбарда — желательно располагать предприятие в местах с высокой проходимостью потенциальных клиентов;
• стоимость арендной платы — чем выше ежемесячные платежи, особенно на начальном этапе, тем сложнее предпринимателю окупить свои затраты и начать получать прибыль;
• эффективность рекламы — грамотно организованные пиар-акции привлекают клиентов;
• конкурентоспособность — владельцу бизнеса стоит изучить спрос на услуги организаций данного типа в конкретной местности и придумать, чем именно его ломбард будет привлекателен для клиентов;
• обученный персонал — если в ломбарде работают неквалифицированные сотрудники, владелец будет терять часть прибыли из-за их ошибок или неумения общаться с клиентами.

Для владельца ломбарда самым тяжелым периодом считается первое полугодие с момента открытия, поскольку в это время предприятие только набирает обороты и часто работает в убыток. По этой причине более трети ломбардов в это время прекращают свою деятельность. По прошествии данного периода прибыль начинает постепенно расти, уже через пару лет даже небольшой ломбард начинает приносить своему владельцу порядка 100–150 тысяч рублей ежемесячно.

Но даже соблюдение вышеперечисленных условий не является гарантией прибыльности бизнеса. По этой причине необходимо составить подробнейший бизнес-план, просчитать все затраты и риски, тогда вероятность открытия доходного ломбарда значительно увеличится.

Что нужно, чтобы открыть свой ломбард?

Прежде чем решится на открытие бизнеса, стоит выбрать его специализацию. Так, ломбарды могут быть следующих видов:

1. Автоломбард — организация принимает в залог выдаваемых денежных средств автомобили. Такой бизнес весьма выгоден, но для организации его работы потребуется дополнительное место для размещения машин.
2. Антикварный — здесь в качестве залога принимают картины, дорогую меховую одежду, старинные сувениры, редкие монеты и иные вещи, имеющие антикварную ценность.
3. Технический — тут залоговыми вещами является бытовая и иная техника, которую клиент оставляет взамен получаемых денежных средств.
4. Ювелирный — наиболее распространенный вид бизнеса. В таких ломбардах принимают драгоценные металлы и изготовленные из них драгоценные изделия.

Нередко встречаются и ломбарды смешанных типов, в которых, к примеру, клиент может заложить как мобильный телефон, так и золотые серьги. Такой комплексный подход позволяет получать большую прибыль и привлекать увеличенное число клиентов.

Предпринимателю еще на стадии принятия решения об открытии ломбарда следует изучить законодательные акты, регламентирующие деятельность предприятия:

• федеральный закон № 196, где прописаны основные аспекты деятельности;
• приказ Росфинмониторинга № 203 от 3 августа 2010 года, где прописаны требования к обучению и подготовке кадров;
• приказ Министерства финансов 2001 года под № 68н, где перечислены требования к деятельности ломбардов, занимающихся драгоценными камнями и металлами.

Пошаговая инструкция

Первое, что следует сделать на этапе планирования открытия, — изучить рынок данных услуг. Бизнесмену следует:

• тщательно просчитать риски, затраты на открытие и организацию предприятия;
• узнать, насколько востребованы ломбарды в конкретном населенном пункте и районе;
• есть ли конкуренция, сможет ли он предложить клиентам более выгодные, чем у конкурентов, условия.

Если предварительные экономические расчеты устраивают предпринимателя, следует оформить предприятие в официальных органах:

1. Зарегистрировать в налоговой инспекции в качестве ООО, указав соответствующие ОКВЭД 65.22.6., 74.14., 67.13.5.
2. Поставить ломбард на учет в тридцатидневный срок с момента регистрации в Пробирной палате и в Росфинмониторинге.
3. Застраховать в выбранной компании, оказывающей данные услуги, принятые вещи в пользу залогодателей. Желательно оформить страховку на какую-либо сумму, чтобы не пришлось страховать каждую вещь по отдельности.

Выбор и подготовка помещения

К выбору места следует подходить ответственно: именно от местоположения зависит немалая доля успеха. Так, лучшим местом для ломбарда станет торговый центр или отдельное помещение, находящиеся в местах с высокой проходимостью клиентов. Очень хорошо, если рядом с открываемым ломбардом будет располагаться парковка, а само помещение будет недалеко от оживленных остановок общественного транспорта.

Ломбард не нуждается в дорогой элитной обстановке — достаточно поставить добротные стулья и стол в зоне для клиентов, а также оборудовать рабочую зону. Зато не стоит пренебрегать безопасностью — следует установить:

• сигнализацию и тревожную кнопку для быстрого вызова охраны;
• металлические решетки на окнах, в месте разделения рабочей и клиентской зон;
• металлические двери;
• пуленепробиваемые стекла;
• систему видеонаблюдения.

Набор оборудования для работы будет полностью зависеть от предпочтений предпринимателя и вида ломбарда, но в любом случае потребуется:

• оргтехника — принтер, компьютер с лицензионным ПО, качественный интернет, телефон;
• особая техника — для определения подлинности изделий, высокоточное весовое оборудование и пр.;
• торговое оборудование — стойки, прилавки, информационные щиты, витрины, столы и стулья для персонала, посетителей.

Чтобы о ломбарде узнало как можно большее количество клиентов, следует не жалеть денег на рекламу. В первую очередь нужно придумать название для ломбарда — оно должно быть звучным, запоминающимся, не слишком длинным. Затем следует заказать привлекающую взгляд вывеску, где будут указаны название и режим работы.

Не лишним будет заказать рекламу в СМИ, нанять промоутеров для раздачи листовок, организовать группы предприятия в социальных сетях. Отличное решение — проведение акции в дни открытия, например: «Для первых клиентов процентная ставка снижена вдвое!».

Наем персонала

Для организации работы небольшого ломбарда достаточно минимального штата, состоящего из квалифицированных и прошедших сертификацию работников:

Нередко функции нескольких сотрудников возлагаются на одного работника, но это оптимально делать только в случае, если ломбард небольшой, иначе сотрудник не сможет справляться со всеми обязанностями.

Бизнес-план

При составлении бизнес-плана самое важное — рассчитать все затраты и предполагаемые рентабельность, прибыль. Так, целесообразно открывать ломбард, рентабельность которого составляет не менее 30 %.

При написании бизнес-плана важно учесть первоначальные затраты:

К первоначальным затратам стоит отнести средства, предназначающиеся для выдачи залогодателям (не менее 9 млн рублей), и деньги, предназначенные на финансирование деятельности до ее выхода в плюс (не менее 2 млн).

Следует учесть и ежемесячные затраты, в число которых входит:

• выплата заработной платы сотрудникам — от 300 000 руб.;
• арендная плата — индивидуально, в зависимости от местоположения помещения может варьироваться от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей за квадратный метр;
• наем охраны — от 150 000 руб.;
• прочие расходы, налоговые отчисления — от 200 000 руб.

Чтобы рассчитать рентабельность бизнеса, следует вычислить, сколько процентов будет составлять чистая прибыль от полученной выручки. К примеру, при миллионной выручке прибыль равна 142 200 руб., соответственно, рентабельность предприятия составит всего 14,2 %. В первые месяцы работы такие показатели не являются низкими, но уже через 3–6 месяцев они должны увеличиться минимум вдвое — это будет означать, что ломбард окупает себя и начинает приносить прибыль.

Сколько стоит открыть свой ломбард с нуля?

Средняя стоимость затрат на открытие ломбарда составит 12 000 000 рублей, в эту сумму войдут:

• средства для выдачи займов;
• первоначальные расходы на ремонт помещения, покупку оборудования, мебели, техники;
• денежные средства на финансирование деятельности в первое время.

При среднемесячной выручке 1 000 000 рублей и чистой прибыли при этом в размере 178 тысяч рублей ломбард полностью окупится за 84 месяца работы.

Существует и иной вариант открытия собственного ломбарда — приобретение франшизы. Такой способ обойдется предпринимателю дороже, чем самостоятельное открытие, но позволит сэкономить на рекламе (как правило, франчайзеры предоставляют все маркетинговые материалы). Преимуществом открытия ломбарда по франшизе является узнаваемость бренда — люди, желающие получить заем под залог, чаще обращаются в ломбарды со знаменитым названием. А данный факт является гарантией обеспечения постоянного потока клиентов.

Главными преимуществами бизнеса являются возможность быстрого развития и высокий спрос среди населения на предлагаемые услуги, поэтому ломбарды становятся все популярнее в качестве основного вида предпринимательской деятельности. При приложении должных усилий, слаженной и четкой работе, достаточном количестве инвестиций ломбард уже по прошествии полугодия с момента открытия станет приносить доход, который будет ежегодно расти.

Открываем ломбард с нуля: документы, стоимость, законодательная база

Чем хуже экономическая ситуация, тем востребованнее становятся услуги ломбардов. А значит, сейчас ломбард — это выгодный бизнес. В статье рассмотрим, как открыть ломбард с нуля, какие для этого нужны документы и сколько потребуется денег.

Как открыть ломбард с нуля

По закону, ломбард — это кредитное учреждение, которое выдает ссуды под залог движимого имущества. Часто ломбарды имеют специализацию — например, принимают только ювелирные изделия или автомобили, но встречаются и ломбарды широкого профиля. Поэтому первый шаг при открытии бизнеса — проведение анализа рынка и выбор востребованной в вашем городе ниши.

Шаг второй — подсчет расходов. В них необходимо заложить средства на:

• Регистрацию
• Оборудование
• Ежемесячные траты
• Открытие

На основе ежемесячных расходов можно рассчитать процентную ставку займов, которые вы будете выдавать под залог имущества.

Шаг третий — определиться с расположением ломбарда. Беспроигрышный вариант — оживленная улица или популярный торговый центр. Однако ломбард может успешно работать и в густонаселенном спальном районе — важно быть доступным и заметным.

Шаг четвертый — придумать запоминающееся название и привлекательный дизайн, заказать яркую вывеску.

Шаг пятый — зарегистрировать юридическое лицо в налоговой инспекции.

Имейте в виду, что в названии юрлица обязательно должно присутствовать слово «ломбард», а в уставе — прописана деятельность организациии (выдача займов, хранение ценных вещей, консультационные услуги).

Шаг шестой и самый сложный при открытии ломбарда с нуля — получение разрешений, свидетельств и сертификатов. Вам необходимо встать на учет в Федеральную службу по финансовому мониторингу и Государственную инспекцию пробирного надзора Российской государственной пробирной палаты. Также понадобятся правоустанавливающие документы на помещение (договор аренды или купли-продажи) и санитарно-эпидемиологическое заключение с приложением перечня видов выполняемых/оказываемых услуг. Кроме того, вы обязаны застраховать принятые в залог вещи в пользу залогодателей.

По Федеральному закону от 8 августа 2001 года № 128-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности», лицензирование деятельности ломбардов не предусмотрено.

Шаг седьмой — подбор персонала. Успех вашего бизнеса зависит от квалификации сотрудников. Если работник выдаст деньги за поддельное украшение, проблем не избежать.

Шаг восьмой — реклама. Самые недорогие и эффективные ее виды — наружная реклама и реклама в интернете.

Сколько стоит открыть ломбард

Вычислить стоимость открытия ломбарда сложно. Сумма вложений в этот бизнес зависит в первую очередь от типа организации: например, открытие автомобильного ломбарда обойдется вам дороже всего. В среднем стоимость открытия ломбарда в России составляет 1-1,5 миллиона рублей.

Значительную сумму вам придется потратить на аренду/покупку помещения, которое еще нужно будет оборудовать. Вам понадобится:

• Обшить помещение решеткой из специальной металлической проволоки
• Установить сигнализацию, тревожную кнопку и видеонаблюдение
• Повесить стеллажи для хранения залога

Также необходимо купить:

• Несколько сейфов
• Компьютер
• Принтер
• Кассовый аппарат
• Ювелирные электронные весы
• Пробирные иглы
• Пробирный камень
• Пробирные кислоты
• Пробирки для реактивов
• Кольцемеры
• Лампы с белым, ультрафиолетовым и другими видами освещения
• Детекторы драгоценных металлов и камней
• Канцелярские принадлежности
• Офисную мебель

Кроме того, большую часть затрат «съедят» обязательные платежи:

• Зарплата сотрудникам
• Страхование
• Ведение бухгалтерского учета
• Арендная плата

Следует учесть и вложения в рекламную кампанию вашего бизнеса.

Открываем ломбард по закону: требования в 2017 году

Деятельность ломбардов в России регулируется множеством законов и нормативных актов:

• № 315-ФЗ от 1 декабря 2007 года «О ломбардах»
• № 197-ФЗ от 19 июля 2007 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона „О ломбардах“»
• № 375-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»
• № 363-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона „О потребительском кредите (займе)“»
• № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)»
• № 151-ФЗ от 02 июля 2010 года»О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях«
• № 315-ФЗ от 1 декабря 2007 года «О саморегулируемых организациях»

Налогообложение ломбардов

Согласно ст. 346.12 Налогового кодекса РФ, ломбарды не вправе применять упрощенную систему налогообложения.

Отчетность ломбардов

Как и все предприятия, ведущие коммерческую деятельность, ломбарды обязаны отчитываться о своей деятельности перед государством:

• В Центральный банк РФ: раз в квартал — о деятельности, ежемесячно — об операциях с денежными средствами, раз в год — о персональном составе руководящих органов
• В Росфинмониторинг: ежеквартально — отчет ФЭС-04, раз в год — внутренний отчет СДЛ

Как открыть ломбард с меньшими рисками

Если вы не готовы тратить время и силы на открытие ломбарда с нуля, рассмотрите возможность покупки готового бизнеса или франшизы.

Покупая действующий ломбард, вы экономите время и деньги на получении разрешений, поиске помещения, найме сотрудников, заключении партнерских соглашений. Такой вариант отлично подойдет предпринимателям с небольшим опытом — вам не придется с нуля выстраивать компанию.

Если вы не готовы управлять бизнесом самостоятельно, хотите работать под известным брендом и получать поддержку, купите франшизу. В интересах франчайзера научить вас всем бизнес-премудростям и способствовать вашему успеху, что особенно важно при отсутствии предпринимательского опыта.

Ломбард — это прибыльный бизнес, требующий значительных вложений на этапе открытия. Но при грамотном управлении эти затраты быстро окупятся, и прибыль не заставит себя ждать.

Как открыть ломбард

По законодательству ломбард — финансово-кредитная, специализированная или общего профиля, организация, выдающая ссуды под имущественный залог.

У граждан отношение к ломбардам двоякое: с одной стороны — возможность без проволочек получить кредит, с другой — претензии к оценщикам и высоким процентам по займу.

Тем не менее, ломбард как бизнес перспективен и интересен в России и закрепился в банковской системе страны.

В статье расскажем: как открыть ломбард, о видах, рентабельности и перспективах развития финансово-кредитных предприятий в РФ.

Ломбардный бизнес в России

Открыть ломбард с нуля — хорошая возможность создать бизнес с рентабельностью 30-40%.

Особенность российского финансового рынка на сегодня:

• присутствуют возможности для быстрого выхода в плюс, особенно на периферии, куда еще не добрался сетевой бизнес.
• рынок готов к переходу узкой специализации, приему под залог отдельных групп вещей.

В экономически развитых странах ломбард, не «хищник», отбирающий последнее у малоимущих. Это финансово-кредитная организация, ориентированная на представителей среднего класса, берущих взаймы для оплаты кредитов или мелких предпринимателей берущих в долг несколько тысяч долларов.

Основное залоговое обеспечение:

1. Золото — 75%.
2. Ценные бумаги — 15%.
3. Бытовая техника — 10%.

Специфика статистики объясняется особенностями хранения предметов залога. Под драгоценности необходимы сейфы, под автомобили стоянки, а вещи требуют большого количества стеллажей и полок.

Согласно законодательству РФ ломбард несет полную ответственность за сохранность принятых под залог предметов.

Кроме проблемы хранения, на выбор предмета залога влияют особенности оценки. Для металлов: вес и чистота, для бытовой техники, автомобилей — ликвидность на рынке, гарантирующая возможность погашения кредита при форс-мажорных обстоятельствах.

Стоимость открытия, минимальный объем вложений в ломбардный бизнес с нуля — 35-50 тыс. дол. Начинают, как правило, с регистрации предприятия и получения лицензии.

Далее, следует:

• приобретение или аренда помещения, установка сигнализации, заключение договоров с охранным агентством и со страховой компанией;
• покупка специализированного программного обеспечения для составления базы данных и формирования отчетов.

Окупаемость: 1-3 года — это зависит от:

1. Величины кредитных ставок (0.3-1% в день), срока кредита.
2. Месторасположения.

Преимущества открытия ломбарда очевидны: оформить здесь выдачу ссуды под залог проще, чем в банке, сроки короче, поэтому спрос присутствует.

К тому же, предприниматели, занимающиеся ломбардным бизнесом, предлагают новые идеи клиентам: гибкие кредитные ставки, возможности продления договоров, скидки и пр.

Нормативно-правовое обеспечение

Базовый нормативно-правовой акт регламентирующий деятельность такого бизнеса — закон «О ломбардах».

Закон устанавливает право финансово-кредитной организации предоставлять займы для населения при предъявлении клиентом вещественной гарантии (залога).

Согласно требованиям закона, все предметы, оставленные под залог — объекты обязательного страхования.

Сделку между клиентом и кредитором оформляют в виде договора, включающего:

• дату возврата вещей;
• стоимость залога;
• полное наименование вещей;
• оценку залога экспертом.

Договор составляют в двух экземплярах: для клиента и кредитора.

Обязательства кредитуемой стороны — вернуть предоставленную сумму займа в срок с указанными в договоре процентами. Если клиент нарушает данное условие, имущество переходит в собственность ломбарда.

Согласно закону, ломбард вправе продать имущество, нарушивших договор клиентов и выставить вещи на аукцион, но для реализации вещей понадобится регистрация скупки, занимающейся розничной торговлей. Еще один нормативно-правовой акт, регулирующий услуги ломбардов — приказ РосФинМониторинга № 203.

Документ решает следующие юридические аспекты:

1. Декларирует требования по подготовке персонала по оценке и сохранению вещей, оставленных в залог.
2. Устанавливает сроки обучения персонала.
3. Контролирует процесс подготовки сотрудников.

Невыполнение указанных условий влечет наступление административной ответственности и наказание в виде штрафов.

Кроме того, работа ломбардов находится в сфере деятельности Приказа Министерства финансов № 68, регламентирующего оборот ювелирных средств.

Итак, у человека возникла неожиданная необходимость в сумме наличных, оформление кредита в банке по какой-либо причине невозможно. Здесь и пригодится ломбард. За короткий срок вы оформите краткосрочный до 2 месяцев кредит, оставив в качестве залога ценную, но не нужную вещь, то есть заключите выгодную сделку.

Но ломбарды бывают разные, общие и специализированные, нужно знать куда обращаться.

Такие ломбарды охотно принимают изделия из драгоценных металлов и ювелирные украшения. Обращаясь в ювелирный ломбард, учтите, что сумма наличных, выданная в кредит, за отданные под залог кольцо или брошь, будет существенно ниже рыночной стоимости заложенных драгоценностей. Также невысокая сумму залога может зависеть от повреждений, царапин, высокой степени изношенности изделий.

Оценку стоимости предметов из драгоценных металлов (камней), при помощи реактивов и приборов, проводят эксперты.

Помимо драгоценностей в ювелирных ломбардах принимают антиквариат и любые вещи, сделанные из ценных металлов.

Ломбарды, принимающие бытовую технику.

Часть ломбардов специализируется на приеме бытовой техники. Здесь та же история, что и с драгоценностями, даже если техника с «нуля», ломбард не предложит больше ⅓ стоимости.

Охотнее всего принимают:

• кухонную технику;
• компьютеры;
• гаджеты;
• телевизоры.

Ломбарды специализирующиеся на мехах.

Изделия из меха относят к ценным предметам, под которые можно выдавать займы. При оценке меха определяют: изношенность, густоту, разрывы, потертости и пр. Если изделие в порядке, заведение выдает соответствующую сумму, в противном случае в кредите откажут.

Автоломбарды – исходя из названия, понятно, что здесь залог под кредит, исключительно автомобиль.

Пошаговая стратегия открытия бизнеса

Пошаговая инструкция как открыть ломбард: состоит из двух этапов — это:

• регистрация бизнеса;
• решение производственных задач.

Какие документы нужны:

1. Учреждение организации как юридического лица.
2. Составление Устава компании.
3. Определение суммы уставного капитала.
4. Утверждение внутреннего распорядка.
5. Выбор названия.

Далее, следует выбор ОКВЭД, на сегодня — это: 65.22.6 и 67.13.5.

В 2018 г., деятельность ломбардов на территории РФ, согласно законодательству, не подлежит лицензированию. Разрешенная законом форма деятельности ломбардов — АО или ООО, но не предприниматель ИП.

Также обратите внимание на особенности налоговой политики по отношению к финансово-кредитным организациям. Для ломбардов Налоговый кодекс предлагает систему общего налогообложения, поэтому изучите особенности ОСН, в частности, ведение раздельного бухгалтерского учета.

Заключительная фаза регистрации — уведомление Пробирной палаты и Росфинмониторинга об открытии предприятия на территории РФ. Если все в порядке, уведомление о постановке на учет придет в течение месяца.

Обязательные документы для открытия: договор со страховой компанией на сумму планируемого оборота, допуски ГПН и СЭС на пригодность помещения.

Производственный этап включает решение моментов по:

• выбору помещения;
• приобретению оборудования;
• найму персонала.

Для нового предприятия, с учетом специфики, важно выбрать подходящее место. Для ломбарда — это людные, оживленные улицы; кварталы, микрорайоны с высокой плотностью населения. Что касается площади помещения, желательно чтобы офис был просторным, 50-60 кв. м.

Перечень обязательного оборудования для ломбардов есть в разрешительных документах, также указывающих, что данная финансово-кредитная организация обязуется хранить взятый под залог товар у себя и отвечает за его состояние.

Поэтому в зависимости от формата, для открытия придется приобрести:

• сейфы,
• технику для экспертной оценки,
• офисную мебель,
• компьютеры, принтеры и пр.
• специальное ПО.

Особый аспект для ломбарда — безопасность, на которой, как известно, не экономят — это камеры, сигнализация и договора с охранными агентствами.

Требования безопасности

В соответствии с Федеральным законодательством, правительство РФ приняло постановление № 1244, согласно которому, предприятия, не являющиеся объектом вневедомственной охраны, обязаны разработать собственную систему защиты.

Ломбарды относят к объектам повышенного риска, для которых созданы соответствующие системы безопасности. Для арендуемых помещений — это сборно-разборные кассы.

Согласно действующим правилам безопасности, приемную комнату оснащают:

1. Одним выходом.
2. Закрывающимся изнутри окном.
3. Сейфом или металлическим шкафом, прикрепленным к стене.

Инженерно- технические способы охраны разрабатываются руководством ломбарда и зависят от режима работы предприятия.

К инженерно-техническому сектору относят:

• охранную и пожарную сигнализацию;
• видеоконтроль;
• управление доступом;
• систему связи и предупреждения.

На сегодня ломбарды, чаще всего, оборудуют совмещенными охранно-пожарными системами, оснащенными тревожной кнопкой. При необходимости системы могут функционировать раздельно.

Требования пожарной безопасности базируются:

1. НПБ 110-03.
2. ФЗ РФ № 123, регламентирующим правила пожарной безопасности.

В обязательном порядке ломбарды оборудуют системами: АУПС и АУПТ, обеспечивающими автоматический контроль и тушение очагов возгорания.

Сейфовые комнаты обязаны соответствовать требованиям ГОСТа 50862-2012.

Оформляя документы на открытие ломбарда, предприниматель может отказаться от АУПТ, но отсутствие системы пожаротушения в сейфовом помещении может быть расценено как нарушение действующих положений и у предприятия возникнут проблемы с регистрацией.

Рентабельность и сроки окупаемости ломбарда

Рассчитаем сколько нужно денег, плюсы и минусы, чтобы открыть ломбард в России среднестатистическом городе численностью населения до 500 тыс. чел. в провинции страны.

№	статья расходов	сумма в месяц (тыс. руб.)
1	Стоимость аренды	10.00
2	Зарплата	115.00
3	Страховые взносы	34.5
4	Коммунальные платежи	5.00
5	Маркетинг	5.00
6	Расходы на безопасность	15.00
7	Непредвиденные расходы	10.00
8	Итог: в месяц

Доход ломбарда с нуля:

№	Показатели	сумма за год (тыс. млн. руб.)
1	предполагаемый доход	3.6
2	себестоимость услуг по кредитованию	2.34
3	непредвиденные расходы	120.00
4	вал без налогов	1.266
5	налоговые выплаты	189.9
6	прибыль	1076, 1

Расчет готового бизнес-плана показывает сколько стоит открыть ломбард и чистую прибыль от деятельности предприятия — 1 млн. руб., соответственно доход предприятия в месяц — 90 тыс. Таким образом, рентабельность — 46%, а полная окупаемость — 2 года.

Деятельность финансово-кредитного бизнеса в России защищена и регламентирована законодательством РФ.

Ломбарды — полноценные субъекты государственной банковской системы, специализирующиеся на залоговом кредитовании населения. Согласно действующим правилам, залогом является любая ликвидная вещь, под которую, после соответствующей оценки, учреждение выдает оговоренную с клиентом сумму наличных. Сделку оформляют как кредитный договор.

Источники

1. 
   Арсеньев, К. К. Заметки о русской адвокатуре / К.К. Арсеньев. — М.: Автограф, 2015. — 560 c.
2. 
   Виноградов, И.В.; Гладких, А.С.; Крюков, В.Н и др. Судебно-медицинская экспертиза; М.: Юридическая литература, 2012. — 320 c.
3. 
   Неуймин, Я. Г. Вопросы истории и методологии автоматизации промышленного производства / Я.Г. Неуймин. — М.: Главная астрономическая обсерватория АН СССР, 2014. — 160 c.
4. Гамзатов, М.Г. Английские юридические пословицы, поговорки, фразеологизмы и их русские соответствия; СПб: Филологический факультет СПбГУ, 2011. — 142 c.
5. ред. Качанов, А.Я.; Забарин, С.Н. Сборник постановлений Пленумов Верховных Судов СССР и РСФСР (Российской Федерации) по гражданским делам; М.: СПАРК; Издание 2-е, перераб. и доп., 2011. — 389 c.