Как погасить ипотеку быстрее и выгоднее

Все ответы в статье: "Как погасить ипотеку быстрее и выгоднее" с комментариями профессионалов. Задавайте свои вопросы дежурному специалисту.

Как погасить ипотеку быстрее

Ипотечное кредитование — процесс достаточно длительный, при котором денежные средства передаются заемщику на весьма продолжительный срок — до 30 лет. Конечно, наличие долгосрочных финансовых обязательств оказывает гнетущее воздействие на человека, которому хочется как можно быстрее рассчитаться по своим долгам.

Кроме того, досрочное погашение ипотечного кредита может быть выгодным в том случае, если в последующем материальное положение заемщика ухудшится. При наступлении подобной ситуации большая часть кредита будет уже выплачена, и, соответственно, кредитное бремя будет ниже, чем при изначальном получении ипотеки.

Вариантов быстрого погашения ипотечного кредита может быть несколько в зависимости от того, какова ситуация заемщика в конкретный момент времени. Необходимо подобрать такой из них, который будет наиболее эффективным для человека.

Варианты быстрого погашения ипотеки

На практике существует несколько способов, использование которых позволит быстрее погасить ипотечный кредит, главное — правильно ими воспользоваться. Каждый из вариантов имеет определенные преимущества и недостатки, а потому перед использованием следует проанализировать их на предмет безопасности и эффективности для заемщика.

Варианты быстрого погашения ипотеки могут быть следующими:

1. Получение налогового вычета.

При приобретении недвижимости каждый человек имеет право получить налоговый вычет в размере 2 млн. рублей, а потому вполне реально вернуть НДФЛ в размере 260 тыс. руб. Для этого нужно подать декларацию по форме 3-НДФЛ в налоговые органы и приложить к ней подтверждающие документы. За каждый год налоговая будет перечислять средства в том размере, который удержан работодателем в части НДФЛ с заработной платы.

Перечисление будет производиться до тех пор, пока налогоплательщик не получит всю сумму в размере 260 тыс. рублей. Главные условия: человек должен иметь официальный доход и отчисления НДФЛ с него, и он должен каждый год подавать налоговую декларацию. Кроме того, по процентам по ипотечному кредиту также существует вычет в размере 3 млн. рублей, а, следовательно, по ним можно вернуть НДФЛ в размере 390 тыс. рублей.

Все полученные от налоговой денежные средства можно потратить на погашение ипотеки, внеся их единоразово с уменьшением либо срока кредитования, либо ежемесячного платежа;

2. Использование материнского капитала.

Если семья имеет право на получение материнского капитала, она может направить его на улучшение своих жилищных условий, в том числе и на погашение ипотечного кредита. На данный момент его величина составляет 453 026 руб., что будет существенным погашением по ипотеке.

После получения сертификата на мат. капитал его нужно предоставить в кредитное учреждение, где будут оформлены все необходимые документы, а средства переведены в счет погашения долговых обязательств по ипотеке;

3. Применение рефинансирования ипотечного кредита.

Рефинансирование заключается в том, что кредитная организация возьмет на себя обязательства по погашению ипотечного кредита в первоначальном банке, предоставив средства под новый ипотечный кредит. Рассматривать такой способ быстрого погашения ипотеки необходимо только в том случае, если процентная ставка по новому кредиту меньше предыдущего примерно на 3 пункта и более.

Поскольку ипотечное кредитование — довольно длительный процесс, то средства выдавались под более высокий процент, чем сейчас. Кроме того, подобный вариант можно рассматривать и при использовании нецелевого (обычного) кредита, но опять-таки только в том случае, если процентная ставка по нему будет ниже, чем при первоначальном ипотечном кредитовании;

4. Сдача ипотечной недвижимости в аренду.

Данный вариант подходит в том случае, когда есть возможность проживать по иному адресу, а ипотечную недвижимость сдавать в арендное пользование другим физическим лицам. При этом получаемые денежные средства можно направлять на погашение ипотеки, тем самым снимая с себя бремя ежемесячных выплат. Можно также собирать эти деньги, а потом осуществлять разовое погашение большой суммой.

Как частный случай сдачи недвижимости в аренду — осуществление данного действия при условии проживания на одной площади. Вполне возможно сдавать внаем не всю квартиру, а, например, одну комнату, и от этого получать дополнительные финансы. Существенное НО — придется проживать на одной территории с посторонним человеком, но зато удастся более быстро рассчитаться по своим долгам перед кредитным учреждением.

Как быстро погасить ипотеку в Сбербанке

Для того чтобы быстрее погасить ипотеку в Сбербанке, необходимо подать заявление на досрочное частичное погашение ипотечного кредита. В нем указываются все основные реквизиты кредитного соглашения, а также сумма частичного досрочного погашения.

При заключении ипотечного договора необходимо обратить внимание на то, можно ли в последующем досрочно погашать кредит, и не выставит ли банк за это действие каких-либо штрафных санкций. Иногда бывает, что банк запрещает досрочно погашать ипотеку на ранних сроках сотрудничества, поскольку он теряет на процентах, а потому налагает штрафные санкции.

Но если такого условия в договоре не указано, то вполне можно использовать досрочное погашение ипотечного кредита, для чего нужно вносить дополнительные денежные средства. Особый момент: в заявлении о досрочном погашении необходимо указать, как именно распределить средства — уменьшить срок кредитования или ежемесячный платеж. Банк предлагает и тот, и другой вариант, а потому необходимо ориентироваться на то, как будет выгодно самому заемщику.

Если имеется возможность вносить ежемесячные платежи в том же объеме, то не следует их уменьшать, а лучше понизить срок кредитования. При этом будет произведен перерасчет периода по кредиту, а при его уменьшении понизится и величина начисленных процентов. Таким образом, досрочное погашение позволяет уменьшить размер процентов, которые будут выплачены за весь период действия ипотечного соглашения.

Если возможность вносить ежемесячные платежи в том же объеме является достаточно проблематичной, то можно оставить срок кредитования таким же, но уменьшить размер платежа за каждый месяц. При этом снизится кредитная нагрузка на бюджет семьи, и такой вариант можно использовать, если предвидится ухудшение ее материального положения по каким-либо причинам.

Читайте так же:  Кому присваивается ветеран труда россии

Как выплатить ипотеку быстрее: советы профессионалов

Каждый заемщик самостоятельно решает для себя, какой способ он будет использовать для досрочного погашения ипотечного кредита. При этом он должен тщательно проанализировать всю имеющуюся информацию по вариантам, взвесить положительные и отрицательные моменты, а затем уже принимать решение.

Профессионалы в области ипотечного кредитования советуют обратить внимание на следующие моменты:

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Как быстрее погасить ипотеку в Сбербанке — советы и правила

Долгосрочные займы всегда становятся проблемой, начинают тяготить клиента.

Можно ли рассчитаться быстро и сделать так, чтобы появилась дополнительная экономия?

Существует несколько схем как быстрее погасить ипотеку в Сбербанке .

О схемах начисления процентов

Способ погашения долга – первый пункт, на который стоит обратить внимание, изучая договор. От этого и зависит то, как будут начисляться проценты в ближайшем будущем.

Из всех вариантов платежей есть два, получившие наиболее широкое распространение.

Когда применяется аннуитетная схема – значит, заёмщик гасит долг равными суммами, на протяжении всего срока. Платежи включают как основной долг, так и проценты за использование заёмных средств. Соотношение данных элементов разное у каждого из существующих договоров. Обычно конкретные цифры зависят от того, какой выбран срок для выплат.

Первая половина срока действия договора обычно как раз тратится на то, чтобы отдать проценты. Только во второй половине мы рассчитываемся по самому основному долгу.

Благодаря подобным схемам банкам удаётся легко перекрыть риски, связанные с невозвратом долга. Кроме того, от предоставления денег приходит максимальная прибыль.

В случае с самим заёмщиком это означает, что досрочные виды погашений будут сокращать только сроки. А переплата практически не изменяется.

Дополнительная информация

Чаще всего банки предлагают использование именно аннуитетной схемы. Это выгодный для банка вариант, который позволяет и клиенту заранее, грамотно рассчитать свои возможности. Если же платежи дифференцированные, то схема будет выглядеть иначе:

  1. В начале срока ежемесячная сумма максимальна, но потом она постепенно снижается.
  2. И здесь речь идёт о двух частях для погашения. Это тело кредита и проценты. Просто соотношение между ними отличается от варианта расчётов, описанных выше.

По большей части ежемесячные суммы состоят именно из основного долга, когда речь идёт о дифференцированных схемах. Проценты постоянно меняются, ведь их начисляют не на всю сумму, а на её остаток. Это и способствует уменьшению платежей по мере того, как проходит некоторое время. Если досрочно погасить хотя бы часть долга, то уменьшаются и сроки, и размеры переплаты.

Потому именно дифференцированный вариант стоит рассматривать в первую очередь, если досрочное погашение интересно. Хотя далеко не каждая финансовая организация готова заключать соглашения на таких условиях.

Заёмщики чаще тоже выбирают аннуитетные платежи, и тому есть свои причины.

  1. Не все могут справиться с ситуацией, когда первое время ежемесячный платёж максимален.
  2. Возможность рассчитать семейный бюджет на несколько лет вперёд.

О банках и выдвигаемых ими условиях

При выдаче кредитов банки стараются получить как можно больше прибыли. Им не интересно просто помогать с решением проблем по обеспечению жилыми площадями. Именно поэтому и вводятся проценты, становящиеся своеобразной платой за использование чужих денежных средств. Чем дольше заёмщики пользуются средствами – тем больше они за это платят. Потому предоставление ипотеки и других кредитов выгодно.

А вот досрочное погашение для кредитной организации не несёт дополнительной прибыли. Чтобы избежать потери денежных средств, банки изначально устанавливают условия, которые выгодны только им:

  • Доступность только аннуитетного варианта погашения. У клиента нет выбора.
  • Дополнительный минимальный срок, после прохождения которого можно организовать досрочное погашение.
  • Ограниченный размер взносов при досрочных платежах.
  • Необходимость заранее предупреждать о своём намерении.

Именно поэтому соглашения рекомендуется внимательно изучать заранее, перед подписанием документов. Тогда в дальнейшем проблем с досрочным погашением будет меньше.

Ускоренное погашение долга

В договоре всегда присутствуют условия, которые касаются именно вопроса досрочного погашения. Если банк достаточно крупный, то информация относительно данного вопроса может быть размещена на официальном сайте. Благодаря доступности сведений каждый подбирает для себя программу, чьи условия будут оптимальными.

Досрочный вариант

Досрочно заёмщики могут уменьшать сумму кредита как частично, так и полностью. О своём намерении клиент обязательно должен сообщать банку, заранее. Статья 810 ГК РФ запрещает финансовым организациям отказываться от подобного предложения. На ответ дают максимум месяц, потом можно попытаться обратиться в суд.

При сотрудничестве со Сбербанком

На официальном сайте всегда публикуют информацию по поводу того, как именно можно быстрее рассчитаться по своим долгам. Главное – своевременная подача заявления с целью передачи сообщения о своём намерении.

В заявлении требуется указывать следующие данные:

  1. Текущая дата.
  2. Сумма, требующая перевода.
  3. Номер счёта, на который осуществляется платёж.

Не предусматривается никаких ограничений по суммам или срокам. Незаконным считается и взимание дополнительных комиссий.

О рефинансировании кредитов

У процесса рефинансирования имеется следующая суть. Имеется сторонний банк, с которым у плательщика есть желание заключить договор. Именно эта сторонняя организация должна погасить долг перед предыдущей компанией. Для этого и предоставляется клиенту другой кредит, с созданием более выгодных условий.

Иногда разница в процентах существенна, доходит до двух и более процентов. Экономия выходит существенной.

Единственный недостаток рефинансирования – в том, что оно не позволяет избавить от обременений жильё, которое становится залогом при заключении ипотечного договора. Но всё равно можно оформлять другую ипотеку, чтобы погасить первую. Надо лишь заранее учесть некоторые нюансы.

Это касается дополнительных затрат, связанных со страхованием, комиссиями и так далее. Они тоже разрабатываются индивидуально у каждой организации, по собственным правилам.

Видео о досрочном погашении кредита. Пример приведен на ипотечном кредите с аннуитентными платежами:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Срочная оплата по кредиту или как быстрее погасить ипотеку в Сбербанке?

Оплата ипотечного кредита в Сбербанке является важным вопросом для большинства людей, решившихся на подобный займ. Ипотека предполагает, что платежи будут вноситься ежемесячно на протяжении многих лет. Правильный подход к оплате может оградить заемщика от часовых очередей в отделении и высокой комиссии за перевод средств.

Читайте так же:  Злостное нарушение общественного порядка

В статье мы расскажем как погасить ипотеку в Сбербанке как можно быстрее, какой при этом ежемесячный платеж придется совершать. Также вы узнаете чем дифференцированный платеж отличается от аннуитетного, условия их использования и краткую информацию о способах оплаты, например, как оплатить через банкомат, терминал или через само отделение банка.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Виды платежей и их особенности

В современной ипотечной системе выделяется два вида платежей:

  1. аннуитетный;
  2. дифференцированный.

Под дифференцированным понимается платеж, при котором тело кредита распределяется в равных долях, а проценты присоединяются к основному долгу. Таким образом, проценты при этом виде платежей соединены с основным долгом и погашаются равномерно.

Этот вид выплат выгоден заемщикам, которые желают погасить ипотеку досрочно и при этом не потерять финансовые средства как при аннуитетном перечислении.

При дифференцированном виде оплаты сумма, вносимая ежемесячно, может быть высокой, поэтому если у заемщика не имеется достаточного количества лишних денег, тогда ему выгоднее платить аннуитетно.

Аннуитетный подразумевает, что человек заплатил равными частями, при этом проценты по ипотеке платятся в первые годы пользования ипотекой, а основной долг уменьшается незначительно.

Заемщика не спрашивают о его желании по видам выплат. Ему уже предоставляют договор, где будет указан предпочтительный для кредитной организации вид платежа. Чаще всего это аннуитетная выплата, которая выгодна в первую очередь банку.

Как рассчитать?

При дифференцированном платеже процентную годовую ставку нужно разделить на 12 месяцев. Получится процент для одного месяца. Далее необходимо умножить это число на остаток по долгу на текущий месяц. Следующий платеж будет включать в себя сумму полученную от умножения оставшегося числа после погашения предыдущего платежа на месячную процентную ставку.

При аннуитетном способе оплаты размер платежа остается неизменным. В начале погашение долга происходит в основном по процентам. Сумма основного долга плавно нарастает, а платежи по процентам пропорционально уменьшаются.

Методы закрытия кредита

Сбербанк предоставляет обширные варианты по погашению кредита:

  1. Заключение договора с банком о том, что средства один раз в месяц будут списываться в пользу оплаты ипотеки с банковской карты заемщика. Оплата будет производиться автоматическим способом.
  2. Оплата может производиться через кассу финансовой организации, а также через терминалы, имеющие встроенный купюроприемник.
  3. Через приложение «Сбербанк Онлайн».
  4. Через банкомат.

Этот способ подойдет тем заемщикам, которые не умеют пользоваться интернет-приложениями и терминалами оплаты. Для того чтобы совершить оплату в офисе, нужно прийти в отделение и взять талон, после чего дождаться своей очереди.

Важно отметить, что этот способ подразумевает ожидание, поэтому он подходит лишь тем, кто обладает свободным временем.

Для оплаты потребуется номер договора и нужная сумма. После совершения оплаты операционист выдаст чек, который необходимо сохранить, во избежание недоразумений.

Через онлайн-сервис

  1. Для того чтобы воспользоваться сервисом «Сбербанк Онлайн» нужно зарегистрироваться в приложении, а именно придумать логин и пароль для входа. Его необходимо запомнить в устройстве, для того чтобы в следующий раз не пришлось вводить символы снова.

При универсальном счете сумма остатка на счету не может быть менее 10 рублей, в двух остальных случаях это правило можно не соблюдать.
Для того чтобы воспользоваться счетом, его нужно пополнить. Совершить пополнение можно с одной из карт, например зарплатной.

Видео (кликните для воспроизведения).

Пополнение можно осуществить, перейдя по вкладке «Вклады и счета», после чего следует нажать кнопку «Пополнить вклад». Следующее действие: нажать кнопку «перевести между своими счетами и вкладами», ниже появятся поля для заполнения данных, в том числе номера банковской карты. После заполнения нужно нажать кнопку «Перевести».

  • Далее нужно нажать «подтвердить» и дождаться окончания операции, где будет стоять надпись – исполнено.
  • Нажатием на вкладку «Ипотечный кредит» появится информация о нем. После того как средства поступят на ипотечный счет, банк автоматически спишет их.
  • Для закрытия ипотечного долга потребуется написание заявления в банк и затем размещение средств на ипотечном счету, а только потом они спишутся в указанную дату.

    Для совершения оплаты через банкомат нужно найти экземпляр договора, выданный банковской организацией при оформлении. В нем указана информация, необходимая для оплаты, а именно::
    • Номер банковского счета.
    • Дата, когда был подписан договор.
    • Размер платежа, вносимый ежемесячно.

    После этого нужно будет найти ближайший банкомат. Получить информацию по нахождению устройств самообслуживания можно по номеру 8-800-555-55-50 или по средствам официального сайта, где будут отмечены банкоматы на карте.

    Порядок оплаты в банкомате:

    1. Нужно вставить карту и ввести пин-код от нее.
    2. Перед клиентом появится раздел «Платежи и переводы», там нужно будет выбрать категорию под названием «Погашение кредита».
    3. Далее вводят информацию по договору или подставляют штрих код из него.
    4. При верном вводе появится информация с данными плательщика, если все верно нужно нажать кнопку «Далее».
    5. Потом выбирается способ оплаты и сумма. Рекомендуется округлять платеж в большую сторону, так как банкомат не выдает сдачи.

    На обработку операции уходит от нескольких минут до трех дней. Поэтому оплату нужно совершать заранее.

    В терминале

    В выбранном терминале необходимо найти кнопку «Погашение кредита», в предложенном списке банков выбрать Сбербанк, и затем нужно ввести 20 цифр из номера договора. Потом проверить их и нажать кнопку «Далее».

    Затем купюры необходимо загрузить и нажать кнопку «Оплатить». Чек следует сохранить.

    Наиболее удобные и выгодные способы

    К наиболее удобным способам относят оплату через приложение Сбербанк Онлайн и посредством терминала. К сожалению, долгое ожидание в очереди утомляет, и поэтому люди не стремятся оплачивать ипотеку в отделении банка. Для того чтобы сэкономить средства, рекомендуется пользоваться терминалами оплаты лишь в крайних случаях, если по близости нет ни одного отделения. Это связано с высокой комиссией за оплату займа.

    Читайте так же:  Страны куда можно уехать жить из россии

    Как сделать это за короткий срок?

    Заемщики, уставшие от изнурительных ежемесячных платежей, желают быстрее закрыть его, но большинству это не по карману. В последнее время государство оказывает помощь заемщику. Это, прежде всего, касается многодетных семей.

    Существует возможность воспользоваться налоговым вычетом, то есть компенсацией в размере 13% от выплаченной суммы, таким образом можно будет быстрее выплатить кредит.

    Государство допускает использование материнского капитала в счет ипотечного кредита.

    Сбербанк предоставляет различные способы оплаты для своих клиентов. Ипотечный кредит можно выплачивать как в отделении так и не выходя из своего дома по средствам онлайн-сервиса. Это удобно, и позволяет клиенту вносить финансовые средства где бы он не находился в дату платежа.

    Способы погашения настолько удобны, что вы смело можете говорить — плачу ипотеку, ведь банк предоставляет выгодные условия погашения, аналоги которым найти проблематично.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Стоит ли досрочно гасить ипотеку?

    Мало кто берет ипотеку от хорошей жизни. Заложниками банковской волокиты становятся молодожёны и семейные пары в возрасте до 35-40 лет. Этот вид субсидий выдается и на вторичное жилье, и на новостройки. В зависимости от типа приобретаемой недвижимости варьируются сроки и процентные ставки. В любом случае, последние выжимают из заемщиков все свободные финансы на протяжении десятков лет.

    Ипотечная обуза приводит к тотальному безденежью в рамках одной ячейки общества. Довольно часто субсидии берутся на приобретение строящегося объекта, но возведение внезапно приостанавливается, и заемщики вынуждены жить впроголодь, чтобы содержать нынешнее жилище и отдавать долг банку. К счастью, такие случаи мало распространены – большинство взявших ипотеку имеют хорошие доходы, вследствие чего встает вопрос о досрочном погашении кредита на недвижимость.

    Выгодно ли гасить ипотеку досрочно

    Займы являются основным источником финансов для банков, именно полученные проценты дают возможность финансовой организации развиваться далее. В связи с этим большинство учреждений высказывается против досрочного возврата долга заемщиком. В статье № 810 ГК РФ прописано, что каждый должник имеет право на моментальное закрытие суммы если он располагает необходимыми ассигнациями.

    Самые популярные банки страны не могут не соблюдать закон, да и высокий уровень конкуренции заставляет все больше упрощать условия выдачи и погашения займов. Но и те устанавливают определенные ограничения, которые будут рассмотрены позже.

    Что выгоднее: досрочное погашение ипотеки или накопительный депозит

    Это зависит от суммы ваших доходов, а также размеров и сроков кредитования. Депозит не всегда оправдывает свое название – инфляция полностью «съедает» все полученные проценты, что отдаляет вас от покупки квартиры. Рассчитать досрочное погашение ипотеки можно посредством специальных калькуляторов. Они имеются на сайте каждого банка. При этом можно ввести планируемые данные (сумму займа, время займа, сумму погашения и так далее). После предварительного расчета вы поймете есть ли смысл в обременении себя кредитом на 30 лет.

    Как лучше гасить ипотеку досрочно

    Все банковские субсидии выплачиваются дифференцированными или аннуитетными платежами. В большинстве финансовых учреждений выбор за типом возврата долга стоит за заемщиком, но некоторые самостоятельно устанавливают правила.

    • Дифференцированный вид выплат подразумевает под собой большую нагрузку на кошелек гражданина в первый десяток лет, чем больше времени проходит с момента начала кредитования, тем меньше становится сумма ежемесячного платежа и тем проще новоселу оплачивать долг;
    • Аннуитетные платежи более равномерны, но первые 12-13 лет должник выплачивает только проценты, вследствие чего сумма реального долга не меняется. Таким образом банк дает себе гарантии безопасности в случае, если заемщик потеряет источники дохода раньше, чем сможет выплатить кредит. В этом случае досрочное погашение оправдано более всего.

    Для того, чтобы уведомить банк о своем желании побыстрее избавиться от долга, нужно заполнить заявление. Как правильно заполняется документ вам подскажут консультанты, так как для каждого индивидуального случая образцы могут быть разными.

    Когда речь идет о досрочном погашении, то не всегда имеется ввиду моментальная выплаты всей суммы кредита. Отдать долг раньше указанного в договоре времени можно за счет сокращения самого срока или с помощью одноразового крупного взноса. Если вы пожелаете сократить срок кредитования с 30 до 25 лет, то автоматически увеличится сумма ежемесячных взносов. В данном случае нужно быть уверенным в источниках собственного дохода, ибо по несколько раз банк документы переделывать не будет.

    Крупный взнос может быть сделан за счет рефинансирования, материнского капитала и других субсидий. Популярной схемой погашения ипотеки является получение займа в другом банке под меньшее количество процентов и внесения их на счет. После операции вы можете сократить общее время кредитования или продолжать выплачивать аннуитетные платежи на протяжении оговоренного времени.

    Именно вопрос «пересчитываются ли проценты при досрочном погашении ипотеки» заставляет многих выплачивать долг раньше положенного, но, увы. Процент рассчитывается в зависимости от типа жилья, на покупку которого уйдут средства, и остается постоянным.

    Стоит ли досрочно гасить ипотеку или неприятные ограничения банковских структур

    Даже если график выплат позволяет вносить большие суммы за раз, то возможно, за них придется поплатиться штрафом или другими санкционными мерами.
    1. Минимальная сумма досрочного погашения. Если в договоре есть такой пункт, то внести на 5 или 10 тысяч больше нужно не получится – этот нюанс подразумевает аннуитетные выплаты, а досрочно погасить долг можно только накопив количество финансов равное энной сумме, указанной в договоре. Ее размер часто устанавливается без согласия заемщика и может достигать нескольких десятков тысяч. В Сбербанке она равна 15 тысяч рублей поверх ежемесячного платежа.
    2. Штрафы. Их размер зависит от типа финансового учреждения. На сегодняшний день изъяты практически их всех крупных банков, что упрощает процесс досрочного погашения.
    3. Комиссия. Это небольшая сумма, которая взимается с плательщика при увеличении заданной суммы ежемесячного взноса. Составляет 3-5% от размера надбавки.
    4. Документация. Чтобы снизить количество желающих быстро избавиться от долгов банки могут усложнить процедуру оплаты массой формальностей. Заёмщику придется не только посетить центральный офис и просидеть там не один час, но и собрать документы о доходах, справки с мест работы всех членов семьи.
    Читайте так же:  Налогообложение дарения денежных средств

    Видео: Тонкости досрочного погашения ипотеки

    Где брать ипотеку с возможностью досрочного погашения в 2019 году

    Относительно одинаковые и благоприятные условия предлагает Сбербанк, Газпромбанк, а также ВТБ 24. Срок займа в каждом составляет до 30 лет, что позволяет максимально снизить сумму месячных выплат. Сумма субсидий варьируется от 300 000 рублей до 10 миллионов. Небольшая разница имеется в процентных ставках. Самыми щадящими тарифами являются линии кредитования, касающиеся приобретения вторичного жилья. Процентный показатель равен 11,4, 13 и 14% в Сбербанке, Газпромбанке и ВТБ соответственно. Каждый инвестор требует 20% первоначального взноса от суммы стоимости жилого объекта.

    По мнению финансистов, человек, находящийся в «ипотечных отношениях» с банком, должен отдавать 60% дохода в счет покрытия долга, а на все остальное жить. Учитывая нынешний уровень зарплат и инфляции 40% дохода явно маловато для обеспечения хорошей жизни, поэтому погашать долги нужно всеми способами и за меньшее время.

    Погашение ипотеки — нюансы досрочного погашения, методы выплаты жилищного займа

    Долгосрочные кредитные обязательства в виде ипотечного кредита влекут определенную ежемесячную нагрузку на семейный бюджет. Поэтому естественным желанием добросовестных заемщиков при возникновении дополнительного дохода становится досрочное погашение ипотечного кредита одним из двух способов: путем снижения суммы ежемесячного платежа или сокращением сроков выплаты.

    Сегодня детально разберемся, как регулируется ипотечный долг, допускается ли внесение досрочного платежа и что выгоднее – уменьшать срок или сумму по жилищному займу.

    Закон о досрочном погашении ипотеки: инструкция по применению

    Законодательно разрешена досрочная выплата жилищного долга при аннуитетной или дифференцированной схеме платежей. Банки не имеют права запретить заемщику рассчитаться с кредитными обязательствами в любой момент. Однако здесь важно понимать, насколько выгодным будет погашение ипотеки при установленной схеме выплат.

    Для полного закрытия ссуды на жилье необходимо:

    • письменно уведомить кредитора о намерении (с личным визитом или заказным письмом);
    • подобрать дату внесения средств (обязательное условие – в рабочий день);
    • согласовать нюансы с представителем банка;
    • если происходит частичное погашение, добавить пункт об этом, включая сумму платежа;
    • произвести транзакцию (или внести наличные деньги в кассу по указанным в договоре реквизитам);
    • получить выписку от сотрудника финансовой структуры о зачислении суммы.

    При желании сократить срок кредита необходимо учесть, какая схема выплат была выбрана. Далее разберем детально оба вида.

    Алгоритм гашения ипотеки при аннуитетных платежах

    Насколько выгодно расплатиться с ипотекой до окончания срока действия договора при аннуитетной схеме погашения? Метод предполагает одинаковые суммы ежемесячных взносов, но с минимальной суммой погашения тела ссуды в первый год.

    Здесь досрочное закрытие ипотеки имеет смысл в ускоренном темпе. Через несколько лет клиенту остается исключительно тело займа с минимальным начислением годовой ставки, поэтому платить повышенные суммы экономически невыгодно.

    Досрочное погашение с сокращением срока

    Если планируете сокращать период выплаты долга, аннуитетная схема не даст особой экономии. Смысл будет заключаться в увеличении ежемесячных платежей, поскольку основную часть процентов клиент уже погасил.

    Досрочное погашение с уменьшением платежа

    Как можно погасить ипотеку досрочно, чтобы оговоренный в договоре платеж был меньше? Если у заемщика появилась определенная сумма средств, которую он вносит для частичного погашения, в заявлении банку указывается желание постепенного сокращения размера ежемесячного взноса. В таком случае ипотечный кредит рассчитывается по новому графику с разнесением крупного одноразового взноса на каждый месяц.

    Погашение с уменьшением ежемесячного и увеличением досрочного платежа

    Иной вариант – вносить повышенный взнос для перестраховки на случай утраты работы или отпуска (когда клиент физически или экономически не может заплатить по жилищному займу). В этом случае срок ипотеки остается прежним, но ежемесячно заемщик вносит меньшую сумму за исключением тех периодов, когда оплачивается крупный досрочный взнос.

    При аннуитетной схеме смысл погашения досрочно состоит исключительно в уменьшении финансовой нагрузки на семью. Особой экономической выгоды заемщики не получают, единственной привилегией остается полное закрытие долга ради вывода из-под обременения объекта недвижимости.

    Алгоритм гашения ипотеки при дифференцированных платежах

    Подобная схема выгодна при получении долгосрочных жилищных займов с правом досрочного закрытия. Оплата ипотеки происходит с постепенным снижением размера ежемесячного взноса. Отрицательная черта – повышенная сумма оплаты в первые годы использования кредита.

    Досрочное погашение с сокращением срока


    Такое погашение ипотеки досрочно весьма выгодно сокращением общей стоимости жилищного займа и позволяет быстро рассчитаться по обязательствам. Учитывая, что взносы уже сокращаются каждый месяц, сумма переплаты закрывает обязательные платежи последних лет (в зависимости от размера внесенных средств).

    Досрочное погашение с уменьшением платежа

    Учитывая, что дифференцированной схеме присуще снижение, внесенная досрочно сумма на уменьшение платежа создаст оптимальные условия для заемщиков, сменивших рабочее место на менее оплакиваемую должность или испытывающих определенные финансовые затруднения.

    Погашение с уменьшением ежемесячного и увеличением досрочного платежа

    Также ежемесячный платеж по желанию заемщиков может уменьшаться за счет регулярного частичного внесения средств в сумме, значительно превышающей установленный взнос. В этом случае дифференцированный платеж наиболее выгоден как способ быстрого закрытия ипотеки с максимальной экономической выгодой для клиента.

    Решив закрыть ипотеку досрочно при дифференцированных платежах, уточняйте в банке сумму к закрытию на текущую дату. В противном случае ипотека не будет считаться выплаченной. Сотрудники кредитора обязательно пересчитывают процентную ставку и общую сумму годовых на дату полного закрытия ссуды.

    Досрочка по ипотеке в 2020 году: подводные камни

    Насколько выгодно гасить досрочно жилищные займы? Уменьшая срок или платеж, вы получаете дополнительные временные и финансовые затраты на перечисление средств личным присутствием в банке.

    Дадим ценные советы гражданам, желающим выплатить жилищную ссуду досрочно:

    В целях экономии средств и времени открывайте дебетовую или кредитную карту банка, выдавшего ипотеку, с привязкой ежемесячного платежа по займу для безналичных перечислений.
    Убедитесь, что оформленный договор допускает регулярное частичное погашение досрочно с возможностью полного закрытия долга.
    Согласуйте с банком процесс внесения увеличенной суммы во избежание постоянной подачи письменных заявлений при желании внести дополнительную сумму.
    Не спешите вносить свободные деньги на выплату жилищной ссуды – иногда выгоднее вложить их в недвижимость с последующей арендой или на депозит для получения выгоды в виде процентов.
    Если ипотечная ссуда выплачивается более 6-7 лет, досрочно гасить долг экономически невыгодно. Здесь эффективнее обратиться за рефинансированием под меньший процент (исключительно при дифференцированной схеме).
    Читайте так же:  Разведение свиней как бизнес

    Вопросы и ответы по досрочному погашению

    Далее рассмотрим наиболее интересующие вопросы пользователей ипотечных займов.

    Почему при досрочке увеличивается процентная ставка?

    Играет роль срок внесения частичного платежа и установленный расчетный период. Если заемщик обязан вносить средства с 10 по 15 число (например), он платит проценты за предыдущий месяц до 10 числа текущего месяца. При внесении части долга после 15 числа рассчитываются проценты по следующему месяцу, которые еще не гасились частью от обязательной к оплате суммы.

    Если досрочно гасить, то как начисляются проценты?

    Решив быстро погасить ипотеку, учитывайте действующую схему. В любом случае банки изначально закрывают собственный заработок (проценты), далее гасится тело займа. В обязательном порядке требуется пересчет годовых ставок на дату закрытия ипотеки с вычетом % за период, когда по факту клиент не пользуется кредитными средствами.

    Как быстро погасить? Схема на уменьшение срока и суммы

    В большинстве случаев выгоднее уменьшать срок, что позволит быстрее рассчитаться по жилищному займу и получить недвижимость в полное владение. Уменьшение суммы необходимо гражданам, попавшим в затруднительную ситуацию или в качестве страховки от подобных неприятностей. Или для снятия высокой финансовой нагрузки на семью.

    Когда лучше досрочно гасить – в начале месяца или в конце?

    Стараясь рассчитаться с долгом побыстрее, учитывайте назначенный расчетный период. Если желаете, чтобы переплата отнеслась к новому месяцу, оплачивайте после срока внесения ежемесячного взноса. В противном случае вносите текущим месяцем до даты обязательной оплаты.

    Можно ли погасить заранее потребительским кредитом?

    Эксперты не советуют обременять себя следующим кредитом при желании закрыть ипотеку. Схема доступна, но не имеет экономической выгоды ввиду повышенных ставок по потребительским займам.

    Есть ли смысл платить больше по ипотеке?

    Есть, если аннуитет гасится в первые годы пользования или предусмотрен дифференцированный способ выплаты.

    Вернут ли уплаченные проценты при преждевременном погашении ипотеки?

    Нет, аннуитетом банки страхуют собственный заработок, обязывая клиента выплачивать его в первую очередь. Во второй схеме годовые ставки пересматриваются на дату полного закрытия с вычетом начисленной суммы из размера ежемесячного взноса.

    Можно ли погасить досрочно, воспользовавшись услугами другого банка?

    Да, банковский продукт называется рефинансирование, подразумевающее более выгодные условия ипотечного займа.

    Если гасить ипотеку частично досрочно, то какая часть гасится?

    Изначально проценты, далее тело жилищного займа остатком перечисленных средств (за исключением аннуитетных схем). В зависимости от условий договора внесенная сумма может разноситься на несколько месяцев или лет.

    Отменят ли досрочное погашение ипотеки?

    Законодательно не разрешено ограничивать клиентов банков в желании досрочной оплаты ипотечных долгов, изменений в проекте не планируется. Однако банковские хитрости все же присутствуют – некоторые договора составлены со штрафами или комиссиями при досрочном закрытии кредита.

    Можно ли взять новую ипотеку на погашение предыдущей?

    Только в рамках процедуры рефинансирования. При этом учитываются сроки действия первичного договора и особенности банковской схемы – 5 из 6 банков рефинансируют только чужую ипотеку.

    Можно ли погасить ипотеку на 20 лет раньше положенного срока?

    Прием разрешен и регулируется законодательно. Если клиент погасил жилищный долг заранее, он вправе требовать возврата заложенной недвижимости в свою собственность.

    Реально ли погасить ипотеку через месяц?

    Обычно ипотечные договора предусматривают право досрочной выплаты минимум через год после заключения соглашения. Именно за этот период при аннуитетных платежах гасятся проценты. Если заемщик располагает необходимыми средствами, проще приобрести недвижимость без кредитования, т.к. платить проценты все равно придется.

    Как побыстрее выплатить военную ипотеку?

    Военнослужащие вправе добавлять собственные сбережения без ограничений в сумме к обязательным платежам, перечисляемых системой НИС.

    Как рассчитать платеж по ипотеке, если внести большую часть денежных средств?

    Обратиться к банковскому сотруднику за предварительным пересчетом графика. Если размер ежемесячного взноса по ипотеке не изменяется, у вас аннуитетные выплаты, а львиная доля средств ушла на проценты. Также важно, чтобы банк не засчитал частичный досрочный взнос в качестве ежемесячного платежа.

    Как лучше закрывать ипотеку – уменьшая ежемесячную выплату или сокращая срок?

    Отзывы заемщиков свидетельствуют в пользу сокращения сроков. Ипотека всегда считается тяжелым обременением с риском утраты жилья. Раньше рассчитаетесь – раньше получите недвижимость без закладной.

    Что лучше: досрочно погасить ипотеку или сделать ремонт?

    Эксперты советуют вкладывать дополнительные средства в направления с получением прибыли. Например, открыть депозит или приобрести другой вид недвижимости для последующей аренды. Ежемесячный дополнительный доход даст возможность быстрее справиться с жилищным займом. От вложений в ремонт экономического эффекта нет.

    Заключение

    Видео (кликните для воспроизведения).

    На 2020 год нет ограничений в частичном или полном погашении жилищного займа. При этом клиент вправе выбирать – уменьшить срок кредитования или снизить сумму ежемесячного взноса, что привлекательно для семейного бюджета. При возникновении спорных ситуаций обращайтесь к юристам.

    Источники


    1. Евецкий, А.А. О юридических лицах / А.А. Евецкий. — М.: ООО PDF паблик, 2009. — 879 c.

    2. Жмудь, Л. Я. Зарождение истории науки в античности / Л.Я. Жмудь. — М.: Издательство Русского Христианского Гуманитарного Института, 2017. — 424 c.

    3. Винавер М. М. Очерки об адвокатуре; Ленанд — М., 2016. — 224 c.
    4. Корпоративное право. Актуальные проблемы. — М.: Инфотропик Медиа, 2015. — 242 c.
    5. ред. Кононенко, І.П. Законодавство про адміністративну відповідальність; Київ: Видавництво політичної літератури України, 2012. — 340 c.
    Как погасить ипотеку быстрее и выгоднее
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here