Перевод по зарплатному проекту сбербанк

Все ответы в статье: "Перевод по зарплатному проекту сбербанк" с комментариями профессионалов. Задавайте свои вопросы дежурному специалисту.

Зарплатный проект в Сбербанк Бизнес Онлайн

Сбербанк занимает лидирующие позиции по зарплатным проектам. По данному направлению он сотрудничает с более 450 тысяч корпоративных клиентов. Среди основных достоинств этого продукта пользователи отмечают простоту формирования зарплатного реестра и минимальные сроки зачисления средств на карты сотрудников.

Особенности зарплатного проекта в Сбербанке

Зарплатный проект в СББОЛ представляет собой двухсторонний договор между юридическим лицом или ИП и банком, по которому одна сторона обязывается предоставить реестр для зачисления заработной платы и прочих выплат, а вторая — своевременно произвести перечисление средств на счета адресатов. Операция осуществляется в дистанционном режиме. Максимальное время на зачисление денег ― 90 минут, на практике эта процедура занимает около 10 минут.

Зарплатный проект может быть подключен только клиентам, работающим в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн». После заключения договорных отношений в личном кабинете клиента формируется новый раздел. Для подтверждения работоспособности сервиса проводятся 2 пробных перечисления на минимальную сумму.

Банковский продукт предоставляется клиентам на платной основе. Тариф СББОЛ зависит от величины ежемесячного фонда оплаты труда, который планируется перечислять через онлайн-сервис. Так, если общая сумма перевода на карты сотрудников составляет до 400 тысяч рублей, то плата составляет 0,4% от суммы. От 400 до 600 тысяч рублей — 0,3%, от 600 тысяч до 1 млн. рублей — 0,2%, свыше 1 млн. рублей — 0,1%. При расширении сотрудничества с банком (приобретении дополнительных продуктов) услуга может предоставляться бесплатно, независимо от объема перечисления. На стандартных условиях снятие денег с расчетного счета на выплату заработной платы облагается комиссией 0,7% от суммы.

Алгоритм создания, редактирования и отправки зарплатной ведомости

Подробная инструкция по работе с зарплатным проектом в Сбербанк Бизнес Онлайн представлена на официальном сайте банка. Для создания реестра на выплату вознаграждения за труд сотрудникам нужно выполнить следующие действия:

Войти в личный кабинет СББОЛ, перейти в раздел «Платежи и переводы», выбрать подраздел «Зарплатная ведомость».

Произвести редактирование реестра (выбрать счет списания средств, вид зачисления (зарплата, аванс, отпускные, материальная помощь, прочие выплаты), номер договора (подкачивается автоматически), контактное лицо, производящее выплату, период).

Активировать опцию «Добавить», перейти в раздел «Новая позиция к выплате», ввести обязательные реквизиты (ФИО получателя, номер расчетного счета карты, сумму перевода), нажать «Сохранить».

Для перечисления выплат сотрудникам, которые ранее были заведены в реестр, необходимо перейти в раздел «Выбрать из справочника». В открывшемся окне « сбербанк биз онлайн » будут указаны все сотрудники, останется только выбрать получателя средств.

При отработке системой ведомости возможно 4 статуса:

  1. « Принят системой «. Это означает, что документ ушел в обработку в банк.
  2. « Обработка АБС «. Документ взят в работу автоматизированным центром.
  3. « Исполнен «. Деньги перечислены получателям.
  4. « Отказ АБС «. Реестр содержит ошибки, поэтому отклонен банком.

Для формирования реестра в рамках зарплатного проекта не обязательно осуществлять вход в Сбербанк Бизнес Онлайн. Этот файл может быть подготовлен в 1С и выгружен в систему, если между программами настроена интеграция.

Зарплатный проект — это отличное решение для бизнеса, позволяющее не только сэкономить на комиссии за перечисление средств, но и повысить лояльность сотрудников.

Что такое зарплатный проект: условия банков по обслуживанию карт для ИП и ООО, как открыть и закрыть онлайн

В статье мы разберем, что такое зарплатный проект. Узнаем условия по обслуживанию карт в банках для ИП и ООО, рассмотрим, обязателен ли зарплатный проект и как его открыть онлайн. Мы подготовили для вас перечень документов для подключения к зарплатному проекту и разобрали порядок его закрытия.

Особенности зарплатного проекта

В настоящее время огромное количество финансовых операций осуществляется в безналичном режиме, что упрощает работу специалистов и уменьшает документооборот. Поэтому зарплатный карточный проект — это услуга, которая выгодна всем сторонам. Разберемся, что означает понятие «зарплатный проект», а также рассмотрим что это такое и какие проценты за его ведение берет банковская организация.

Дадим определение данного термина. Зарплатный проект — это банковский продукт, который предлагают юр. лицам для перечисления денег на карты работников. В связи с этим руководителю компании не придется думать об организации инкассации наличности, а всего лишь понадобится организовать удобный график выплат.

Суть зарплатного проекта состоит в той выгоде, которую получает каждая из сторон-участников. Обычно услугу по перечислению заработной платы на карту банки предлагают компаниям, в штате которых от 10 сотрудников с официальным трудоустройством. На основании действующего законодательства заключается соглашение между финансовым учреждением и конкретной компанией.

Затем происходит следующее:

  • все сотрудники компании заносятся в базу данных;
  • каждому открывается индивидуальный счет зарплатного проекта;
  • в банке выпускаются зарплатные пластиковые карточки.

Сторонами проекта являются:

  • компания;
  • финансовое учреждение;
  • работник организации.

Разберемся далее, какие виды зарплатных проектов существуют, как узнать, подходит ли вам зарплатный проект конкретного банка, а также — каков регламент зарплатного проекта.

Зарплатный проект для организации

Зарплатными проектами уже пользуется большая часть частных компаний и предприятий государственного сектора. Но вопросы по работе в рамках этой услуги возникают часто. Один из самых актуальных: «Сколько зарплатных проектов может иметь организация?»

Специалисты по бухгалтерскому учету разъясняют, что количество зарплатных проектов на предприятии не ограничивается одним: их может быть 2 либо больше. Здесь проблема состоит только в том, насколько это удобно бухгалтеру. В частности, есть примеры, когда у сотрудника 2 лицевых счета и, например, 20% заработной платы ему перечисляется в один банк, остальная часть — в другой.

Читайте так же:  Куда обратиться если некуда прописаться

Что касается стоимости проекта для организации, то она складывается из суммы расходов на выпуск и обслуживание карточек, а также размера банковской комиссии за перевод средств. Кроме этого, роль играет и величина фонда оплаты труда.

Зарплатный проект для ИП

Банковским организациям необходимо постоянно расширять круг своих клиентов. Поэтому сейчас зарплатные проекты становятся доступны даже для ИП без работников. Связано это с тем, что возможность предоставления услуги не привязывается к количеству сотрудников в компании.

Итак, что такое зарплатный проект для ИП? Суть этого банковского инструмента для малого бизнеса проста: за счет ИП выпускается дебетовая пластиковая карточка, на нее переводится зарплата работников.

Рассмотрим, может ли ИП перевести себе деньги через зарплатный проект. Отметим, что подобные ситуации в настоящее время встречаются все чаще. Если вы решили оформить зарплатный проект самому себе, то предоставьте в банк свой паспорт и другую документацию по требованию. Регламентированного перечня нет, поэтому каждая кредитная организация определяет его самостоятельно.

Если у вас возникает вполне логичный вопрос: «Если у ИП зарплатный проект в банке, нужно ли платить взносы?» — то отвечаем: заработная плата, которая поступает на счет карточки облагается налогом в автоматическом режиме, это гарантирует, что отчисления будут стабильными.

Как работать с зарплатным проектом

Попробуем разобраться, что собой представляет работа с зарплатными проектами и как, вообще, это функционирует.

Зачисление заработной платы на карточки работает по следующей системе:

Компания перечисляет средства в банковскую организацию, с которой заключила договор. После этого осуществляется выписка платежного поручения на пополнение счета, предназначенного для выплаты средств. А также формируется ведомость, в которой указываются все сотрудники и суммы, подлежащие выплате.

Специалист банка проверяет, подлинны ли документы. Если все в порядке, и ошибок нет, поручение выполняется.

Средства зачисляются на счет зарплатного проекта. Аванс, зарплата, командировочные распределяются по списку.

Каждый сотрудник получает заработанные средства в банке либо через терминал.

Отметим, что каждый из рассмотренных этапов тщательно контролируется сотрудниками финансовой организации. Поэтому если в реестре будут допущены и не исправлены ошибки, он может быть отклонен.

Теперь рассмотрим, как осуществляется ведение зарплатного проекта в организации. Чаще всего работа бухгалтера сводится к тому, что он подает в банковскую организацию ведомость и перечисляет общую сумму выплаты. Бухгалтерский учет и все другие расчеты обычно производятся в программе, с которой работает организация. Затем вся документация через спец. оборудование отправляется в банк. На карты сотрудников средства переводятся уже самим кредитным учреждением.

Есть еще несколько важных моментов, связанных с зарплатным проектом. Даже если оплату труда вы перечисляете сотрудникам на карточки, это не освобождает вас от:

  • выдачи расчетных листов;
  • удержания налогов;
  • уплаты взносов в ПФР и другие фонды.

Далее рассмотрим, что значит термин «обратная комиссия». Простыми словами, это та сумма, которую банк берет за перечисление средств на карточки, а также за выполнение платежных поручений. Она находится в прямой зависимости от численности сотрудников.

Проанализируем, чем отличается зарплатный проект от зачисления заработной платы по отдельности каждому сотруднику. Главное, что в рамках проекта бухгалтеру не придется делать огромное количество платежных поручений для перечисления денег сотрудникам в разные банки. Эта процедура очень трудоемкая, отнимающая массу времени. А если в штате 500 — 600 человек? Наличие зарплатного проекта позволяет существенно экономить рабочее время специалиста по заработной плате.

На зарплатные карты сотрудников можно перечислять не только деньги за отработанное время, но и другие средства. Итак, что же такое прочие выплаты? Это могут быть командировочные, подотчетные средства, а также займы, которые компания предоставляет работнику.

Обязателен ли зарплатный проект для сотрудника организации

«Обязательно ли нужен зарплатный проект» и «Обязательно или нет участие в зарплатном проекте» — два вопроса, которые часто задают не только сотрудники, но и бухгалтеры. Отвечаем, что это не является обязательным.

К примеру, если работник не хочет получать карту, которую вы предлагаете, он может сам завести ее в любом банке. Для этого достаточно обратиться в финансовую организацию с паспортом и ИНН.После получения карточки вашему сотруднику нужно предоставить информацию о ней в бухгалтерию.

Важно понимать — если ваш сотрудник оформил карточку сам, то и расходы по ее обслуживанию он тоже будет нести самостоятельно. Если же сотрудник решил уволиться, а карту хочет использовать и дальше, то он аналогично берет все расходы по ее обслуживанию на себя.

Как открыть зарплатный проект

Чаще всего переход на зарплатный проект инициирует руководитель организации. Теперь разберемся, что нужно сделать, чтобы подключить зарплатный проект, и как правильно заключить договор.

Вся процедура оформления включает в себя 3 шага:

  • сбор документации;
  • подписание договора;
  • изготовление и выдача сотрудникам карточек.

Обратитесь в отделение выбранного банка или заполните заявку онлайн. Получите перечень бумаг, который нужно подготовить для оформления. До подписания договора изучите тарифы на обслуживание карт, оговорите все условия и возможность использования дополнительных услуг. На заключительном этапе изготавливаются пластиковые карты и раздаются сотрудникам.

Документы для зарплатного проекта

Рассмотрим подробнее, какие документы нужны для оформления услуги.

При переходе на зарплатный проект следует подготовить следующие кадровые документы:

  • ксерокопии паспортов каждого работника;
  • заявления от сотрудника.

В заявлении указывается фамилия, имя и отчество будущего держателя карты, а также наименование компании, в которой он работает.

А также предприятие прикладывает к соглашению:

  • Устав;
  • реестр работников на дату заключения договора;
  • другую документацию по требованию банка.

Договор зарплатного проекта с банком

В рамках зарплатного проекта компания заключает договор с банком.

Для того, чтобы подписать соглашение, нужно не только предоставить указанные в перечне бумаги, но и изучить:

  • сроки выпуска карт;
  • тарифы на обслуживание;
  • условия по использованию карточек.

При заключении договора следует обращать внимание на некоторые важные нюансы. В частности, речь идет о статусе карты и сумме оплаты за ее обслуживание. В рамках зарплатного проекта могут использоваться карты любого статуса, но чем выше ее уровень, тем дороже она вам обойдется. Наиболее целесообразно открыть карты высокого статуса только для руководящего состава фирмы.

Для обычных сотрудников лучше заказать выпуск обыкновенных карт, которыми можно оплачивать товары и услуги внутри страны. Стоит проанализировать, насколько широка сеть банкоматов кредитной организации. Работникам не придется платить за обналичивание средств, если они будут снимать деньги в банкоматах банка, выпустившего карточку.

Читайте так же:  Доплаты и надбавки к заработной плате

Когда будете выбирать вариант зарплатного проекта, поинтересуйтесь, какие дополнительные услуги оказываются в его рамках. Например, смогут ли ваши работники брать кредиты на льготных условиях, оформлять дополнительные карточки и так далее.

Зачем банкам нужен зарплатный проект

Разберемся, для чего нужен зарплатный проект непосредственно финансовой организации и в чем состоит выгода банка. Прежде всего, банковская организация получает экономическую выгоду, так как организация выплачивает ей некоторый процент.

Важным моментом является и то, что при оформлении зарплатных проектов для средних и крупных компаний расширяется клиентская сеть банка, а его затраты при этом сведены к минимуму.

Плюсы и минусы зарплатного проекта для организации

Рассмотрим, чем хорош зарплатный проект в банке для организации, какие преимущества от подключения к нему получает предприятие.

К плюсам относятся:

  • конфиденциальность размера заработной платы каждого работника;
  • нет необходимости перевозить большую сумму наличных средств;
  • быстрые и удобные расчеты с помощью интернет-банкинга;
  • банкомат можно установить на территории вашей фирмы.

Зарплатный проект, безусловно, выгоден для предприятия или организации, но есть и минусы:

  • оплата комиссионных сборов за услуги банка;
  • необходимость оплачивать сумму годового обслуживания карточек.

С другой стороны, эти недостатки перекрываются положительными сторонами услуги.

Как закрыть зарплатный проект

Каждая банковская организация утверждает свои правила закрытия зарплатного счета, которые прописываются в договоре. Рассмотрим, каков общий алгоритм этой процедуры.

Видео (кликните для воспроизведения).

Стандартный процесс закрытия выглядит так:

  • Компания информирует своих сотрудников о закрытии зарплатного проекта (и оповещает, что дальнейшее обслуживание карт будет вестись за счет самих сотрудников. Соответственно, счета работники должны закрыть, предварительно сняв деньги).
  • Ответственный сотрудник обращается в отделение банка с документами и заявлением от организации.
  • Банк расторгает договор.

Бизнес Онлайн

Сбербанк Бизнес Онлайн

Интерфейс Сбербанка Бизнес Онлайн

Подписание счетов, договоров и актов занимает значительную часть времени предпринимателей. Сбербанк решил облегчить данную задачу и создал систему с удаленным

Выписка по счету в Сбербанк Бизнес Онлайн: способы формирования

Сбербанк активно переводит корпоративных клиентов на удаленные каналы обслуживания, устанавливая на операции, проведенные через СБОЛ, более низкие тарифы. За считанные

Зарплатный проект в Сбербанк Бизнес Онлайн

Сбербанк занимает лидирующие позиции по зарплатным проектам. По данному направлению он сотрудничает с более 450 тысяч корпоративных клиентов. Среди основных

Главная страница Сбербанка Бизнес Онлайн

Сбербанк Бизнес Онлайн позволяет дистанционно управлять финансами индивидуальным предпринимателям и организациям. Основными действиями, выполняемыми сервисом, являются оплата налогов, внесение платежей,

Платежное поручение в Сбербанк Бизнес Онлайн: как создать и отправить

Корпоративный блок Сбербанка активно развивает дистанционные каналы обслуживания для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Использование платежных поручений в системе «Сбербанк

Сбербанк Бизнес Онлайн 1С: экспорт, импорт

Сбербанк Бизнес Онлайн позволяет проводить часть операций непосредственно в программе «1С». Для интеграции сервисов необходимо обновить программное обеспечение до последних

Регистрация в Сбербанк Бизнес Онлайн

«Сбербанк Бизнес Онлайн» — это дистанционный сервис, предназначенный для коммерческих фирм и представляющий собой программу банк-клиент. Система позволяет через интернет

Зарплатный проект Сбербанка

Содержание

Сбербанк возглавляет многие рейтинги среди кредитных организаций России по различным показателям деятельности. Это крупнейший банк страны с участием госкапитала.

В нём обслуживается более 1 млн. организаций из которых почти половина (450 тыс. юридических лиц) подключена к зарплатному проекту.

Открытие зарплатного проекта в Сбербанке доступно не только предприятиям, но и индивидуальным предпринимателям.

Плюсы и минусы

Преимущества зарплатного проекта Сбербанка следует рассматривать в разрезе заинтересованных сторон.

Для работодателя

Зарплатный проект в Сбербанке для юридических лиц и ИП с сотрудниками позволяет получить следующие преимущества:

  • Услуга оказывается предприятиям с расчётным счётом в Сбербанке или без него.
  • Полностью дистанционное обслуживание (предоставляется система ДБО даже без открытия расчётного счёта).
  • Поддержка доступна круглосуточно.
  • Зачисление заработной платы происходит в течение 10-90 минут.
  • Широкие возможности для технической интеграции.
  • В случае необходимости открытия р/с, сотрудник банка может оформить договор в вашем офисе (услуга бесплатная).
  • Комиссия по зачислениям не зависит от региона, в котором находится сотрудник (главное условие — наличие карты банка).
  • Руководителям могут предоставляться льготы по обслуживанию личных карт уровня Gold (скидки зависят от объёма потребления услуг и рассчитываются индивидуально).
  • Небольшая комиссия за перечисление ЗП.
  • При большой численности персонала и выполнении требований к помещению, возможна установка банкомата на территории торговой точки.
  • Если организация не ведёт свой р/с в Сбербанке, будет взиматься абонентская плата за использование системы ДБО. За подключение к ней также требуется разовая оплата.
  • К зарплатному проекту Сбербанка нельзя подключить держателей карт других банков. Перечисления на их карты будут оформляться отдельными платёжными поручениями по повышенной комиссии.
  • Если средства, требуемые для расчётов по зарплатной ведомости, вносятся через кассу — взимается дополнительная комиссия (согласно действующему тарифу в рамках пакета РКО, или по стандартной комиссии банка).
  • Тарифы зависят от региона обслуживания и рассчитываются индивидуально (сложно оценить расходы перед заключением договора).
  • Особые пакеты облуживания для руководителей предлагаются только крупным и средним предприятиям — при фондах оплаты от 5 и от 25 млн. р.
Читайте так же:  Государственная помощь матерям одиночкам

Для сотрудников

Условия зарплатного пакета Сбербанка для работников достаточно комфортны:

  • Банк имеет крупнейшую сеть устройств самообслуживания (около 80 тыс. банкоматов) и отделений (свыше 14 тыс. офисов, они есть практически во всех городах и регионах) — чаще всего в шаговой доступности.
  • Все варианты дистанционного обслуживания (в том числе приложения для всех популярных мобильных платформ, даже для Windows Phone) — бесплатно.
  • Ряд карт в рамках зарплатного проекта обслуживается бесплатно или со скидкой.
  • Практически всем зарплатным клиентам доступна программа «Спасибо» (собственная бонусная программа Сбербанка).
  • Снятие наличных в рамках лимитов без допкомиссий, перевод внутри региона на карты Сбербанка — бесплатно.
  • Карты можно добавить в системы Google/Apple/Samsung Pay (есть ограничения по типам).
  • Потребительские кредиты и ипотека пользователям зарплатного проекта Сбербанка предоставляются на особых условиях. Например, займ можно получить даже без посещения отделения в течение нескольких минут.
  • В зависимости от типа платёжной системы и пакета обслуживания держателям могут предлагаться особые скидки и акции.
  • Если у вас уже есть карта банка, можно подключиться к ЗП-проекту без её перевыпуска или открытия новой.
  • По зарплатным картам не начисляются проценты на остаток (необходимо открывать отдельный депозит).
  • На ЗП картах нет возможности активации овердрафта (по крайней мере по самым недорогим — Electron и Maestro). Предлагается только отдельная кредитная карта и классический займ.
  • Карты «Мир», часто предлагаемые в рамках ЗП проекта, нельзя добавить в Google/Apple/Samsung Pay.
  • Несмотря на то, что со всеми частными клиентами заключается комплексный договор обслуживания, перенести выпуск или даже выдачу перевыпущенных карт в другое отделение практически невозможно.
  • Нельзя подключить к проекту карты стороннего банка.

Для бухгалтера

  • Карты для зарплатного проекта Сбербанка можно выпустить централизованно (на основании электронного реестра).
  • Система дистанционного облуживания может интегрироваться с бухгалтерских ПО (например, с 1C через Direct Bank).
  • Онлайн-система имеет простой и понятный интерфейс. На загрузку ведомости уйдёт не более 10 минут.
  • Обеспечивается достаточный уровень безопасности (вход как с применением «облачной» подписи, так и с применением аппаратных ключей).
  • Предприятие ведёт отдельный менеджер, который может помочь со многими вопросами.
  • Техподдержка круглосуточная (может быть ограничение по договору).
  • К проекту нельзя подключить карты сторонних банков. Таким сотрудникам необходимо будет проводить выплаты отдельными платёжными поручениями с повышенной комиссией.
  • Для выпуска карт необходимо мотивировать сотрудников самостоятельно прибыть в нужный офис банка или бухгалтеру потребуется собрать внушительный пакет документов, что может занять существенное время.

Тарифы зарплатного проекта

Для юридических лиц и ИП

Стоимость обслуживания зарплатного проекта в Сбербанке для организации формируется исходя из нескольких составляющих:

  • Комиссия за подключение.
  • Абонентская плата.
  • Процент с переводов.
  • Процент с зачислений.

Если у вас нет действующего р/с в Сбербанке:

  • Подключение к системе «Сбербанк Бизнес Оналйн» составит 960 р. единоразово + за каждый аппаратный токен по 1400 р. («облачная подпись» с одноразовыми SMS-паролями — бесплатно).
  • Абонплата за использование системы ДБО — 650 р./месяц.
  • Комиссия с каждого перевода ЗП — 0,1-0,7% (рассчитывается индивидуально исходя из региона обслуживания, размера фонда оплаты труда и количества сотрудников). Например, в Центральной России при численности персонала в 10 человек и ФОТ 300 тыс. р. комиссия составит около 0,15%.
  • Зачисление денежных средств электронным переводом — бесплатно, внесение через кассу — 1%.

Если у ИП или организации уже есть р/с в Сбербанке:

  • Подключение и обслуживание осуществляется по тарифам пакета или договора на РКО (здесь стоит отдельно оговорить, что проект можно подключить даже к пакетам из линейки «Лёгкий старт», где есть полностью бесплатный пакет обслуживания).
  • Комиссия с перевода рассчитывается из того же принципа — 0,1-0,7% (не зависит от наличия р/с в банке).
  • Помимо обозначенных выше способов (перевод/касса), внесение средств на счёт может быть осуществлено посредством самоинкассации (через бизнес-карту) — 0,15% (если иное не предусмотрено пакетом).

Для работников

Тарифы зависят от выбранных предприятием карт. Банк в свою очередь предлагает большое количество различных решений. Наиболее популярные приведены ниже.

Зарплатный проект Сбербанка для ИП без сотрудников: в чем подвох

Зарплатный проект Сбербанка распространенная и востребованная услуга. Клиенты кредитной организации оценили преимущества и удобство расчетов. Кроме всего прочего, вместе с зарплатной картой клиент получает доступ к дистанционным сервисам банка и прочие привилегии от кредитной организации. Оформлением зарплатного проекта может заниматься как работодатель, так и физические лица сами.

Но зачастую банк самостоятельно предлагает своим клиентам, владельцам расчетных счетов, воспользоваться данной услугой. Причем такие предложения поступают даже в том случае, если индивидуальный предприниматель не имеет штатных сотрудников. Конечно, это может смутить и вызвать подозрение. В данной статье ответим на вопрос, можно ли воспользоваться услугой зарплатный проект Сбербанка для ИП без сотрудников, в чем подвох.

Зачем нужна банковская услуга для предпринмателей

По сути, получение статуса индивидуального предпринимателя не делает его юридическим лицом, соответственно, он по-прежнему является физическим лицом, но с особым статусом. Поэтому на основании действующего законодательства ежемесячный заработок начисляется ему в соответствии с трудовым договором, в котором принимают участие две стороны: работодатель и наемный сотрудник. А что касается индивидуального предпринимателя, который не имеет штатных сотрудников, то он одновременно является и работодателем, и наемным работником, и самостоятельно начислять оплату труда себе он не может.

Из всего вышесказанного можно прийти к такому выводу, что зарплатный проект индивидуальному предпринимателю, если в его штате нет сотрудников, не нужен. Но на практике все обстоит не совсем так, далее попробуем разобраться в данном вопросе более подробно.

Можно ли оформить зарплатный проект без сотрудников: законные основания

По сути, зарплатный проект – это банковский продукт, в соответствии с которым кредитная организация регламентирует порядок и особенность оформления данной услуги. Но что касается Сбербанка, то у него нет определения по минимальному количеству сотрудников на предприятии, соответственно, в рамках зарплатного проекта индивидуальный предприниматель может им воспользоваться. Правда, с той лишь особенностью, что после подачи заявления в банк, кредитная организация открывает ему зарплатную карту и лицевой счет, на который будут поступать денежные средства с расчетного счета по личному заявлению и поручению самого индивидуального предпринимателя.

Читайте так же:  Платежное поручение штраф по требованию

Выгодно или нет

Наверное, большинство индивидуальных предпринимателей считает, что если в штате нет сотрудников, попользоваться зарплатным проектом Сбербанка, по сути, необходимости нет. Но на самом деле, на практике, это не так: чтобы получать денежные средства на потребительские нужды, он все равно вынужден заявлять об этом в банк и подписывать документы. Кроме всего прочего, в таком варианте могут возникнуть проблемы с налоговой инспекцией, потому что движение средств по расчетному счету отслеживается контролирующими органами. Поэтому при переводе крупных сумм, их могут обложить налогами по ставке 13%. А банк в свою очередь будет взимать комиссию за каждый перевод от 3% и более.

Если же индивидуальный предприниматель воспользуется услугой зарплатного проекта, то он получает сразу несколько преимуществ от Сбербанка. А именно:

  • его доход будет переводиться на дебетовую карту, с которой можно будет бесплатно снимать наличные в любом банкомате Сбербанка;
  • вместе с картой предприниматель получает доступ к личному кабинету в онлайн-системе и мобильному банку, с помощью которых можно будет эффективно отслеживать свои счета;
  • за перевод заработной платы на дебетовую карту взимается комиссия всего 0,3% за операцию;
  • владельцы зарплатных карт, в том числе, индивидуальные предприниматели, получают от Сбербанка льготные условия кредитования: потребительского и ипотечного;
  • владельцы зарплатных карт могут принимать участие в бонусной программе Спасибо и получать кэшбэк за свои расходы.

Как оформить зарплатный проект в Сбербанке, если нет сотрудников

Как правило, Сбербанк самостоятельно предлагает своим клиентам воспользоваться услугой, и в рамках персонального предложения. Необходимо лишь будет выполнить инструкции от менеджера кредитной организации. Но в то же время индивидуальные предприниматели могут инициировать такой процесс самостоятельно. Им нужно будет пройти всего несколько этапов, а именно:

  • зайти на официальный сайт кредитной организации, заполнить заявку на участие в зарплатном проекте;
  • по указанным в анкете контактным данным менеджер кредитной организации связывается с потенциальным заявителем и назначает личную встречу;
  • в отделении банка сотрудник консультирует о подключение к услуге зарплатного проекта и предлагает подписать договор;
  • в рамках зарплатного проекта заявитель должен выбрать тип пластиковой карты, на которую будет перечисляться доход;
  • от предпринимателя потребуется передать в банк зарплатную ведомость и прочие документы.

После того как банковская карта будет готова, ее следует получить в отделении банка, а вместе с ней и договор на обслуживание. На основании ведомости банк будет списывать деньги с расчетного счета предпринимателя и переводить их на счет пластиковой карты.

Обратите внимание, что при подаче заявления в банк от индивидуального предпринимателя потребуется выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, паспорт и свидетельство о постановке налоговый учет.

Условия обслуживания

Наверное, индивидуальный предприниматель, особенно если в штате нет сотрудников, задумывается над тем, следует ли ему пользоваться зарплатным проектом, если он на законных основаниях может переводить денежные с расчетного счета на свою личную карту. Но здесь стоит отметить, что выгода действительно существует, потому что в рамках зарплатного проекта комиссионный сбор за операцию составляет 0,3% от суммы перевода. А если переводить денежные средства непосредственно на личную карту, то комиссию увеличивается, и будет составлять от 1,12%, но не менее 115 рублей.

Кроме того, в пределах данной услуги индивидуальный предприниматель может выбрать пластиковую карту со льготной стоимостью обслуживания. Карты начального уровня предоставляются в первый период по тарифу 0 рублей, со следующего периода их стоимость увеличивается до 300 рублей в год. Виза или MasterCard Classic обойдется стоимостью 750 рублей в год.

Как видно, зарплатный проект Сбербанка для ИП без сотрудников — вполне стандартная процедура. Каждый предприниматель самостоятельно принимает решение пользоваться ему услугой или нет, но вместе с тем в ней есть несколько преимуществ. Кроме всего прочего, со стороны закона, перевод денежных средств с расчетного счета на личные нужды индивидуального предпринимателя не является противоправным действием.

Cбербанк зарплатный проект: тарифы для юридических лиц

Большинство предприятий сегодня выплачивают своим сотрудникам заработную плату безналичным способом. Это удобно всем. Работодатель таким образом сокращает трудозатраты кассиров и расходы на получение наличных средств в нужной сумме. А работники экономят время на визитах в кассу и получают доступ к различным банковским продуктам на льготных условиях. Зарплатные программы предлагают многие банки, но пионером в этом направлении был и остается Сбер. Рассмотрим подробнее, что такое зарплатный проект Сбербанка и какие выгоды он несет своим участникам.

Как работает зарплатный проект

Механизм выдачи заработной платы с помощью Сбербанка достаточно прост. Работодатель должен перечислить в банк общую сумму средств, подлежащих выплате. После этого он предоставляет в Сбер реестр сотрудников, которым необходимо начислить зарплату, с указанием сумм и номеров их счетов. Данный документ можно принести лично либо отправить в электронном виде через систему «Сбербанк Бизнес Онл@йн». Собственно, на этом работа бухгалтера предприятия заканчивается. Далее банк самостоятельно распределит полученные средства по указанным счетам и зачислит их к нужному времени.

Внимание! Если вы хотите более детально изучить зарплатный проект Сбербанка, инструкция для бухгалтера находится в свободном доступе на сайте этой финансовой организации.

Все необходимое для реализации проекта программное обеспечение сотрудник банка может установить на рабочем месте бухгалтера после заключения договора на обслуживание. Для крупных предприятий Сбер также предоставляет такую услугу, как установка на территории банкомата для сотрудников. Банковские карты выдаются работникам организации также на ее территории, но только в течение первого месяца после подключения к проекту. В дальнейшем сотрудникам придется самостоятельно обращаться в указанное работодателем отделение банка для получения платежного инструмента.

Читайте так же:  Можно ли буксировать машину без номеров

Кто может подключиться к проекту

Какая организация может подключить для своих сотрудников зарплатный проект? Сбербанк для ИП, ООО и иных разновидностей юридических лиц предъявляет одно требование: ежемесячный фонд оплаты труда на предприятии должен составлять 5 000 000 рублей. Если ФОТ организации меньше указанной суммы, доступ к проекту для нее закрыт.

Важно! Для подключения к проекту организации вовсе не обязательно находиться в Сбербанке на расчетно-кассовом обслуживании. Однако клиенты, ведущие через Сбер все финансовые операции, получают неплохую скидку на услуги по перечислению зарплаты.

Проект может использоваться не только предприятиями, но и учебными заведениями – для выплаты стипендий и пособий учащимся. Схема работы, равно как и тарификация услуг, в данном случае не меняются.

Зарплатный проект Сбербанк — стоимость обслуживания

Зарплатный продукт предусматривает два типа тарифов:

  1. «Премьер» – при размере ежемесячного ФОТ 5 000 000 рублей.
  2. «Первый» – при размере ежемесячного ФОТ 50 000 000 рублей.

В рамках каждого из тарифов банком предоставляется определенный пакет услуг. В случае роста ежемесячного фонда оплаты труда (объема стипендий/пособий), предприятие может подключить дополнительный пакет, соответствующий объему прироста. На каждые 5 000 000 рублей можно подключить еще один пакет «Премьер», а на каждые 50 000 000, соответственно, пакет «Первый». В рамках данных пакетов банк обязуется:

  • выпускать для сотрудников организации пластиковые карты и пин-конверты;
  • производить перевыпуск карт по окончании их срока годности;
  • проверять предоставленные предприятием реестры на корректность информации;
  • уведомлять предприятие о допущенных ошибках;
  • производить перечисление средств на указанные счета;
  • уведомлять предприятие о перечислении средств;
  • предоставлять предприятию расшифровку произведенных операций.

Стоимость участия в зарплатном проекте зависит от региона, в котором работает предприятие, количества сотрудников, формы собственности и еще ряда особенностей. Уточнить ее следует в самом Сбербанке, в отделе по работе с юридическими лицами. Если ваша организация ведет расчетно-кассовое обслуживание через Сбер, получить информацию вы сможете у вашего персонального менеджера.

Как подключиться к зарплатному проекту

Чтобы внедрить в своей организации безналичную форму выплаты заработной платы, необходимо, в первую очередь, подать в Сбербанк заявку на подключение к зарплатному проекту. Сделать это можно тремя способами:

  • обратиться в отделение банка, занимающееся работой с юридическими лицами;
  • связавшись со своим персональным менеджером;
  • отправив запрос на сайте.

В последнем случае, на главной странице сайта Сбера выберите в верхнем меню раздел, соответствующий вашей организации («Малому бизнесу» либо «Корпоративным клиентам»). После перехода в раздел, в нижней части экрана нажмите на ссылку «Зарплатный проект», и на новой странице нажмите кнопку «Отправить заявку».

Внимание! Не забудьте перед началом работы с сайтом установить в его шапке регион, в котором работает ваша компания.

В заявке вам необходимо будет указать расположение вашего предприятия, год его основания, численность сотрудников и объем ежемесячного ФОТ. Также нужно будет оставить свои контактные данные (номер телефона или электронную почту) – по ним с вами свяжется представитель банка. Чтобы разговор с ним сразу был более предметным, в комментарии к заявке укажите все вопросы, которые вас интересуют, для этого там предусмотрено специальное поле.

После рассмотрения заявки, с вашим предприятием будет оформлен договор-оферта, в соответствии с которым банк начнет действовать. За вашей организацией будет закреплен персональный представитель, который будет заниматься выдачей карт сотрудникам, инсталляцией необходимого ПО и решением всех возникающих затруднений.

Типы зарплатных карт в Сбербанке

Как известно, существует множество разновидностей пластиковых карт, и почти любую из них может выдать Сбербанк. На зарплатный проект Сбербанка тарифы для юридических лиц во многом зависят от того, какую именно форму платежного инструмента для своих сотрудников выберет организация. В рамках проекта можно оформить следующие виды карт:

  • Maestro/Visa Electron;
  • Про100 «Стандарт»;
  • Master Card Standart/Visa Classic;
  • Master Card Gold/Visa Gold;
  • Master Card Platinum/Visa Platinum.

У каждой категории карт имеются свои особенности. Так, к Визе Электрон может быть подключено специальное приложение, позволяющее использовать ее как транспортную карту. На дебетовые карты системы ПРО100 устанавливается лимит овердрафта, позволяющий использовать их, при необходимости, как кредитные. Карты Maestro можно оформить в студенческом варианте. И, естественно, у каждой категории карт установлены свои тарифы на обслуживание и лимиты на производимые операции.

Важно! Для сотрудников, пользующихся зарплатными картами, их выпуск и обслуживание остаются бесплатными. Эти расходы берет на себя организация. Во многом из них и складывается стоимость ее участия в зарплатном проекте.

Видео (кликните для воспроизведения).

Как видите, нюансов у данного банковского предложения довольно много. Надеемся, мы помогли вам разобраться с некоторыми из них. Для получения более подробных сведений, обратитесь в отдел Сбербанка, занимающийся обслуживанием юридических лиц.

Источники


  1. Басовский, Л.Е. История и методология экономической науки: Учебное пособие / Л.Е. Басовский. — М.: ИНФРА-М, 2017. — 603 c.

  2. Правоведение. — Москва: Мир, 2008. — 319 c.

  3. Лебедева, С. Н. Международный коммерческий арбитраж. Комментарий законодательства / Под редакцией А.С. Комарова, С.Н. Лебедева, В.А. Мусина. — М.: Редакция журнала «Третейский суд», 2014. — 416 c.
  4. Гриненко А. В., Костанов Ю. А., Невский С. А., Подшибякин А. С. Адвокатура в Российской Федерации; Проспект — Москва, 2011. — 216 c.
  5. Волкова Т. В., Гребенников А. И., Королев С. Ю., Чмыхало Е. Ю. Земельное право; Ай Пи Эр Медиа — Москва, 2010. — 328 c.
Перевод по зарплатному проекту сбербанк
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here