Помощь в избавлении от кредитных долгов

Как избавиться от долгов по кредитам за 11 шагов: инструкция и советы

Автор: admin · Опубликовано Январь 30, 2017 · Обновлено Май 24, 2019

Приветствую вас, читатели моего блога Misterrich.ru!

Сегодня поговорим о злободневной теме — как избавиться от долгов по кредитам. Согласно статистическим данным Центробанка и Росстата, на начало 2016 года задолженность россиян перед банками на душу населения составляла около 72,5 тысяч рублей.

То есть размер задолженности превышает среднестатистический заработок в 2,4 раза! Первую строчку рейтинга среди должников занял Ямало-Ненецкий автономный округ. Московская область в этом списке занимает 7 позицию. Вы устали от вечных проблем с деньгами, «писем счастья» от банков, постоянных звонков от коллекторов, напоминаний друзей вернуть одолженную сумму? Как избавиться от долгов и кредитов и наконец-то вздохнуть свободно?

Как избавиться от долгов по кредитам: приложение для контроля финансов — Менеджер долгов

Почему люди обрастают кредитными долгами?

Такая ужасающая статистика заставляет всерьёз задуматься о проблеме долговой ямы и начать искать способы, чтобы из неё выкарабкаться. Сложившаяся ситуация не удивительна в мире, где господствуют материальные ценности, навязанная реклама, бренды, зависимость от мнения окружающих, ложные образы в социальных сетях. Многим людям крайне сложно отказаться от покупки новой модели модного гаджета, брендовых шмоток, поездок на дорогие курорты, смены автомобиля каждый год. Даже если это не позволяет материальное положение, в ход идут очередные кредитки и быстрые займы. А делается это лишь из врожденной потребности человека быть значимым и нужным, выделиться на фоне окружающих, привлечь к себе внимание, быть в тренде и на понтах и добиться признания общества.

Наличие долгов говорит об одном — человек привык больше тратить, чем зарабатывать. Как избавиться от долгов в банке законно и быстро?

Как избавиться от долгов: пошаговая инструкция

№ 1 — Посмотрите в глаза проблеме кредитной зависимости

№ 2 — Берем контроль над долгами в свои руки

Заведите журнал учета, куда вы будете с сегодняшнего дня записывать все доходы и расходы. Для этих целей можно использовать любые средства — обычная тетрадь, программы для ПК и смартфонов, Excel-таблицы, приложение «контроль расходов» в Сбербанк-онлайн. Так ни один потраченный рубль не уйдет из-под вашего контроля, вы найдете брешь в семейном бюджете и узнаете, куда на самом деле расходуются ваши деньги.

№ 3 — Составьте ежемесячный бюджет

Выпишите все свои ежемесячные доходы и расходы в две колонки. Если дебет с кредитом не сходится, то необходимо оптимизировать бюджет. Сделать это можно двумя способами — сокращать расходы или увеличивать доходы.

№ 4 — Составьте план погашения задолженности

Вам нужно понять, какую сумму вам нужно отдавать ежемесячно, чтобы расплатиться с кредитным долгом как можно скорее. К примеру, размер задолженности по кредиту составляет 100 000 рублей. Вы хотите погасить её в течение 1 года. Разбейте долг на 12 месяцев. Таким образом, вам необходимо выплачивать в месяц по 8333 рубля.

№ 5 — Оптимизируем бюджет с помощью экономии

Если сумма выплат никак не сопоставима с вашими доходами и ежемесячными расходами, то попробуйте сэкономить на каких-либо пунктах. Подумайте о том, от чего вы можете отказаться на ближайший год. Особенное внимание уделите ежемесячным расходам — питание, бытовая химия, платежи, косметика, проезд в общественном транспорте или затраты на автомобиль, одежда.

Мобильное приложение для ведения семейного бюджета

Если с помощью экономии финансовую ситуацию никак решить не удается, то единственный верный выход — поиск дополнительных доходов. Если вы не работаете, то вам необходимо срочно искать источники заработка. Работающим гражданам стоит задуматься о поиске подработки. Работать на двух работах одновременно — такой график сможет выдержать не каждый человек. Рассмотрите возможность подрабатывать сверхурочно по несколько часов в день по основному месту работы, поговорив со своим начальством. Наверняка босс войдет в ваше положение и предложит какие-либо варианты. Если такой возможности нет, то рассмотрите возможность подработки на дому с помощью 60 способов заработка в интернете. Уделяя по 1-2 часа в день вы сможете свободно заработать от 5 тысяч рублей за месяц, что поможет вам покрыть накопившиеся долги.

№ 7 — Избавляемся от долгов, рефинансируя кредиты

Рефинансируйте кредитную задолженность по более низким процентам в других банках. Перезаключив договор с другим кредитором, вы сможете сократить сумму долга или добиться рассрочки по погашению задолженности, если сумма ежемесячного платежа для вас непосильна. Еще один способ вылезти из долговой ямы и избавиться от высоких процентов и неустоек — заключить договор займа со своими родственниками или знакомыми. Одолжить вам крупную сумму денег на словах навряд ли кто-то из ваших друзей согласиться, а вот под расписку и с заключением официального договора — вполне возможно.

Сервис для контроля личных финансов «Мои долги»

№ 8 — Продаем ненужное имущество

Подумайте о том, что можно продать ненужное. У каждого человека в доме найдутся вещи, которые можно выставить на продажу на avito и других досках объявлений — от жестких дисков, запчастей для ПК, телефонов до личных вещей и бытовой техники.

№ 9 — Задействуем недвижимость

Для наискорейшей выплаты догов задействуйте имеющуюся недвижимость. Вы можете начать сдавать в аренду комнату, квартиру или дом посуточно или на более продолжительный срок. Если вы сами живете на съемном жилье, а арендная плата достаточно высока, постарайтесь найти вариант более дешевый. Вы можете переехать в квартиру на окраине города вместо апартаментов в центре города, или сменить однушку на комнату в многокомнатной квартире или общежитии. Помните о том, что как только вы избавитесь от долгов, то сможете вернуться к привычному комфорту проживания. А сейчас это лишь временная и вынужденная мера.

№ 10 — Обращаемся к кредитному юристу

Если ситуация зашла слишком далеко, а за просроченный долг вам банки начали начислять штрафные санкции в виде пени и неустоек, то пришла пора обращаться к эксперту — кредитному юристу. Специалист поможет вам добиться смягчения требований от банка, убрать проценты и штрафы законным способом — через суд.

№ 11 — Как избавиться от долгов с помощью закона о банкротстве физлиц

Если размер вашего долга превышает 500 тысяч рублей, то вы можете воспользоваться законом о банкротстве физических лиц. Такая процедура позволит вам решить проблему путем реструктуризации задолженности, списания долга частично или полностью.

Следуя этим 11 советам, вы сможете избавиться от долгов и кредитов в минимальные сроки. Дерзайте, и у вас обязательно все получится! 🙂

(4 оценок, среднее: 4,00 из 5)

Законное избавление от долгов и кредитов – банкротство физического лица

Последняя редакция 22 июля 2019

Время на прочтение 5 минут

Банкротство физ. лица — единственное законное избавление от долгов и кредитов

Ввиду финансовой безграмотности, многие граждане попадают в долговую яму, взяв кредит на определенные нужды. Со временем могут произойти форс-мажорные обстоятельства: увольнение с работы, болезнь близких и другие неприятности, из-за которых не удается вовремя рассчитаться с долговыми обязательствами.

Долг копится, помимо процентов начинают начисляться всевозможные комиссии и штрафные санкции, в результате чего складывается тупиковая ситуация. Однако выход есть. Как происходит списание долгов при банкротстве физлиц? Какие плюсы у процедуры банкротства, и стоит ли обращаться к профессиональной помощи специалистов?

Законное освобождение от долгов: как это происходит?

Ранее проблемы с кредитами и долгами помогали решить юридические фирмы и адвокаты, специализирующиеся на подобных процессах. На самом деле в таких ситуациях никакого освобождения от кредитов не наступало – юридическая поддержка всего лишь давала возможность снизить размеры комиссии, прекратить начисление штрафов и при возможности – снизить процентную ставку по кредитам.

С 1 октября 2015 года все изменилось. В силу вступил Закон о банкротстве физических лиц, в котором подробно расписаны процедуры, возможности и последствия признания физических лиц банкротами. Если ранее признать банкротство могли только крупные организации и компании, то с 1.10.2016 года и простые граждане получили возможность признать свою несостоятельность официально.

На данный момент порядок банкротства физ лиц сложился следующий:

• гражданин, если у него есть долг на сумму более 500 000 рублей и невыплата по кредитам более 3 месяцев, пишет заявление о своей несостоятельности в Арбитражный суд(Скачать бланк заявления о банкротстве физического лица);
• в течение 2 месяцев рассматривается заявление и назначается финуправляющий;
• далее может состояться либо реструктуризация долгов, либо реализация имущества:
  • если проводится реструктуризация, то составляется план, согласно которому должник обязан рассчитаться по своим долговым обязательствам. Срок расчета по такому плану составляет максимум 3 года. Предложить план может как сам должник, так и его кредиторы. По плану гражданин выплачивает только основное тело кредита, сюда не учитываются различные начисления, проценты и пени – они списываются судом;
  • если проводится реализация имущества, то формируется конкурсная масса. То есть финуправляющий проверяет имущество должника и учитывает его. Далее имущество реализуется на публичном аукционе. Если что-то осталось после аукциона, то финуправляющий обязан предложить эти вещи кредиторам в целях погашения долга. Вне зависимости от количества имущества у должника, после распродажи все долги списываются;
• суд принимает решение о завершении дела.

Именно в таком порядке и происходит избавление граждан от имеющихся долгов.

Последствия банкротства

После процедуры признания несостоятельности через суд наступают последствия, которые также изложены в ст. 213.30 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В частности, после признания банкротства человека ждет следующее:

• в течение 5-ти лет признать повторно банкротство через суд будет невозможно;
• в течение 3-х лет занимать руководящие должности нельзя;
• в течение 5-ти лет нельзя будет взять на себя новые долговые обязательства.

Также должник полностью освобождается от имеющихся у него долгов и кредитов. Он ничего больше выплачивать не будет.

Фактически последствия банкротства не такие уж пугающие – если сравнить их с тем, что ждет человека, который имеет непогашенные долги и не хочет обращаться в суд с признанием несостоятельности. Его ждут постоянные звонки от коллекторов на работу и родственникам, растущий, как снежный ком, долг, угрозы с банков и другие «прелести», с которыми не понаслышке знакомы люди, имеющие непогашенные кредиты в банках.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Избавление от долгов и кредитов: квалифицированная помощь

В процессе списания долгов посредством инициации процедуры банкротства немалое значение имеет юридическая помощь. Даже неправильно составленное заявление в суд не примут, именно поэтому помощь квалифицированного специалиста имеет значение.

В частности, мы предоставляем следующие услуги при банкротстве:

• составление заявлений в суд на признание несостоятельности;
• правовой анализ ситуации с банкротством;
• представительство интересов должника в суде и в государственных инстанциях;
• ведение процесса о банкротстве;
• подача ходатайств в интересах должника;
• консультирование;
• оформление необходимых документов и другая помощь в избавлении от долгов.

Наши юристы хорошо знакомы с нюансами процедуры банкротства, поэтому вы можете рассчитывать на профессиональную поддержку. В частности, мы поможем не только подать заявление, но и собрать и оформить перечень документов, которые также необходимо подавать вместе с заявлением.

Также мы занимаемся разработкой стратегии ведения дела. Наши специалисты изучают ваше дело, оценивают шансы на успех, и, исходя из полученных результатов, разрабатывают определенную стратегию поведения.

Не стоит волноваться, если у вас есть определенные проблемы – например, нет имущества, которое могло бы быть реализовано финуправляющим, вы отчуждали имущество в течение последних 3 лет или вы переживаете, что останетесь без единственной квартиры или дома. Мы хорошо знаем нормы законодательства, и сделаем все, что в наших силах, чтобы освободить вас от долгов и в то же время сохранить необходимое для проживания имущество.

Например, в ст. 446 ГПК РФ перечисляется имущество, которое не может быть изъято в процессе признания несостоятельности. В частности, сюда входит квартира или дом, если они являются единственным жильем должника, автомобиль, если он необходим для осуществления профессиональной деятельности и личные вещи должника, если они не причислены к драгоценностям.

Плюсы наличия адвоката во время судебного процесса по делам банкротства налицо:

• вы приобретете уверенность в своих действиях, ведь любую ситуацию можно в любой момент обсудить со специалистом;
• вы сможете быть уверены в компетентности вашего финуправляющего, ведь он будет выбран по рекомендациям вашего адвоката;
• ваш адвокат будет представлять ваши законные интересы в суде: если возникнет ситуация, когда вам назначают план реструктуризации, но вы понимаете, что не сможете его погашать своевременно, для вас будет составлено ходатайство об отмене реструктуризации.

Почему не стоит осуществлять банкротство без юридической поддержки?

Дело в том, что процесс банкротства, как и любое другое дело, рассматриваемое в суде, является сложной процедурой, которая требует определенных знаний технических моментов и нюансов процедуры. Такой опыт есть только у юристов, которые видели и участвовали в сотнях подобных процессов.

1. Обычно при самостоятельном прохождении процедуры банкротства сложности уже начинаются на первом этапе – при подаче заявления в суд. Как правильно составлять заявления в суд, знает только опытный юрист, у простого человека с этим возникают сложности, в результате которых заявление не принимают.
2. Далее – документы. Необходимо приложить к заявлению определенный перечень документов, которые имеют отношение к банкротству – очень часто возникает ситуация, когда у неподготовленного человека не хватает ряда документов, что также лишает шансов на рассмотрение заявления в суде. К тому же, это влечет потерю драгоценного времени, ведь суд вправе рассматривать документы в течение 2 месяцев.

Статистика свидетельствует, что количество поданных заявлений в суды и реально принятых заявлений в российских судах заметно различается, первых – гораздо больше. По происшествию года с момента вступления закона в силу их насчитывалось порядка 33 000, в то время как принятых к рассмотрению дел – только 15 000.
Это говорит о том, что юридическая помощь имеет огромное значение во время признания банкротства. Следует помнить, что преждевременный поиск хорошего финуправляющего – залог успешного завершения дела и списания всех имеющихся долгов с минимальными последствиями. Маргарита Холостова,
финансовый управляющий

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Как избавиться от долгов по кредитам?

Последняя редакция 23 июля 2019

Время на прочтение 4 минуты

Самый верный и логичный ответ на этот вопрос – нужно просто вернуть долг. Если бы все было так просто, мы бы сейчас не готовили эту статью. К сожалению, не всегда получается рассчитаться с банками, и тогда начинаются проблемы. Письма, звонки, потом – суды, перепродажа долга, коллекторы, шантаж и вымогательство на фоне наращивания суммы задолженности. Как избавиться от долгов по кредитам, если возникли серьезные финансовые проблемы? Следуйте нашим специально отобранным советам для самых разных ситуаций!

Бей врага его же оружием: противодействуем давлению!

1. Банк подал исковое заявление в суд/получил судебный приказ.
2. Вам звонят коллекторы.

Итак, что делать, если банк или другая инстанция (например, если долг в МФО) обратилась в суд? Вы можете обратиться к юристу по кредитам и попробовать оспорить:

• сумму долга;
• договор кредитования.

Если договор заключался с банком – его вряд ли удастся оспорить. Дело в том, что банковские договоры на предоставление услуг обычно составлены грамотно, с учетом всех положений действующего законодательства. Но если вы заключали договор о микрозаймах (МФО), то у вас есть все шансы признать документ недействительным. Как правило, даже % за просрочку, указанный в документах таких организаций, является незаконным (0,5-2% в день).

Тем не менее, готовясь к суду с банком, у вас есть все шансы снизить сумму долга. Обычно суды встают на сторону должников, оставляя за ними выплату только тела кредита. Проценты, пени и другие начисления списываются.

Как избавиться от долгов перед коллекторами? В данном случае необходимо хорошо изучить положения № 230-ФЗ, то есть закона о коллекторах. Документ предписывает порядок общения с должниками. Заметим, что на практике 80% коллекторских агентств не соблюдают нормы законодательства, и это может послужить отличным поводом для борьбы.

1. Звонят ежедневно или через день.
2. Приходят к должникам домой каждый день (должны посещать не чаще 1 раза в неделю).
3. Применяют шантаж и психологическое насилие (тоже запрещенные приемы).
4. Пытаются применить противозаконные меры: поджог дверей, иная порча имущества должника.
5. Звонят родственникам/коллегам/близким должника, рассказывая о его проблемах с кредитами (разглашение информации третьим лицам).

Если у вас сложилась подобная ситуация, и коллекторы явно превышают свои полномочия – обратитесь в правоохранительные органы, а параллельно – к хорошему адвокату. Он поможет довести дело до суда или вовсе напрямую обратиться в суд, зафиксировав все нарушения, применяемые к вам.

Вы можете отказаться от общения с коллекторами! Если просрочка по кредиту составила больше 4-х месяцев, вы можете написать заявление об этом и отправить его кредиторам, заявив, что не желаете с ними контактировать. Опять же, для уточнения нюансов лучше обратиться к квалифицированным специалистам за помощью!

Другие методы решения финансовых проблем

Иногда заемщики попадают во временные неприятные обстоятельства. Например, вы взяли кредит на ремонт, в течение года исправно вносили все платежи, но тут вас уволили, а новую работу вы смогли найти только спустя 2 месяца. Естественно, что без достаточной финансовой подушки расплачиваться в течение этого времени практически невозможно. Что делать?

Безусловно, обратиться к кредиторам напрямую!

1. Попросить кредитные каникулы. Вы можете предоставить все имеющиеся у вас документы об увольнении и попросить отсрочку платежей. Кредитные каникулы предполагают, что на период отсрочки вы будете платить только % по кредиту.
2. Попросить о реструктуризации. Таким образом, если банк пойдет вам навстречу, вы сможете уменьшить ежемесячный платеж. Учтите, при этом срок кредитования увеличивается.
3. Попросить иной помощи. Ваша задача – не уклоняться от контактов с представителями банка, если нечем платить кредит. Просто изложите обстоятельства, сотрудники обязательно что-нибудь придумают. Вполне может быть, что при оформлении кредита вы подписались на страхование, и увольнение с работы включено в перечень страховых случаев!

Как избавиться от долгов, если нет денег?

Вариант, который будет описан в этой главе, подойдет тем, у кого большие долги и просрочка платежей по кредиту более 3 месяцев, а также тем, кто хочет избавиться от судебных долгов, открытых по исполнительному производству.

На законодательном уровне в 2015 году ввели законопроект, который позволяет избавиться от долгов законно без каких-либо плат по кредитам! Речь идет о банкротстве физических лиц – процедуре, осуществляемой через суд.

Можно ли списать все долги при банкротстве?

Да, списываются все задолженности по кредитам, налогам и коммунальным платежам.

Что будет с собственностью, которой я владею?

Если у вас в собственности только одна квартира или дом, их не отберут, каким бы ни был долг.

Есть ли риск потерять работу?

Только, если вы занимаете руководящие должности.

Сколько будет стоить списание долгов?

От 50 000 рублей. Сюда входят все расходы, которые могут возникнуть в рамках судебных мероприятий. По кредитам вы больше платить не будете.

Самое важное – с момента начала суда по вашему делу кредиторы больше не смогут предъявить вам никаких претензий. Сама процедура длится 6-8 месяцев, но при этом любые претензии к должнику считаются незаконными.

Банкротство можно пройти как самостоятельно, так и обратившись к компетентным специалистам. Юридическая помощь в избавлении от кредитных долгов включает консультационную помощь, документальное сопровождение процедуры, помощь в поиске финансового управляющего и ряд других услуг, которые могут потребоваться в деле.

Обращайтесь, мы поможем вам списать все долги!

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Как избавиться от долгов по кредитам?

При оформлении ссуды граждане не учитывают вероятного форс-мажора. Из-за внезапного снижения дохода заемщик прекращает выплаты банку, что приводит к накоплению недоимки и постепенному падению в финансовую яму. Изучим способы, позволяющие избавиться от задолженности по кредиту, и рассмотрим рекомендации экономистов на эту тему.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Действия неплательщика

Начнем разговор с описания вариантов, которые позволяют клиенту финансовой структуры уйти от долгов по кредитам. В таких ситуациях юристы настаивают на законных способах решения проблемы, ведь за экономические преступления предусмотрена административная и уголовная ответственность. По этой причине заемщику целесообразно контактировать с кредитором, чтобы найти подходящий путь урегулирования проблем.

Отметим, достичь компромисса в таких вопросах непросто, однако настойчивость вкупе с грамотным подходом к делу покажет желаемый результат. Чтобы переговоры прошли успешно, уместно прибегнуть к помощи специалистов – адвоката по кредитам или антиколлектора. Такие люди знают правовые нюансы этой области и легко решают проблему задолжавшего гражданина.

Желание сбросить финансовое ярмо и настроенность на результат – главные аспекты, о которых целесообразно помнить неплательщику.

Учитывайте, на этом пути заемщика ожидают сложности, а в отдельных ситуациях потребуется столкнуться даже с частичным ограничением гражданских свобод. Однако временные трудности окупятся, и должник лишается такого неприятного статуса. Помните, избавление от кредитов и долгов предполагает составление плана действий, который корректируется по мере необходимости.

Доступные пути

Теперь поговорим о способах, которые допускают законное изменение статуса неплательщика. Отметим, если граждан интересует, как быстро избавиться от кредитных долгов, здесь единственным решением проблемы становится реализация собственности заемщика. Конечно, этот вариант сложно назвать приемлемым решением, но способ заслуживает внимания читателей.

Договоренность о реструктуризации платежей – удобный для россиян метод постепенной выплаты начисленной недоимки. Единственным минусом тут становится отказ кредитора в подобном решении вопросов. Учитывайте, в таких случаях шансы на «рассрочку» остаются лишь при запуске процесса банкротства.

Собственно, указанный способ и становится третьим путем «списания» долгов. Тут законодательство предполагает особую процедуру, проходящую в зале суда.

Россияне практикуют и «перекредитование» по выгодным ставкам. Этот вариант – шанс оформить заем с низкими процентными платежами, чтобы «перекрыть» предыдущую сумму ссуды. Тут человеку уместно помнить о необходимости перечисления средств банку на новых условиях. В подобном случае прибегают к помощи поручителей – ведь эти люди разделяют ответственность с заемщиком.

Кроме того, известны ситуации, когда должники прибегают к помощи третьих лиц. Здесь юридически грамотные сотрудники специализированных компаний помогают должникам провести операцию «антикредит». Как избавиться от долгов, заемщику объясняют на консультации, а при необходимости антиколлекторы обеспечивают текущие переговоры с кредитором. Рассмотрим нюансы предложенных вариантов.

Обратите внимание, продажа залогового имущества проходит лишь по обоюдному согласию заинтересованных сторон. Причем предпочтительным для неплательщика вариантом становится самостоятельная распродажа собственности. Помните, банки заинтересованы в низкой оценке вещей граждан, поэтому в этой ситуации номинальная стоимость залога снижается до 20% реальной цены.

Отметим, когда вырученная сумма не покрывает начисленной кредитором суммы, стороны приходят к взаимному согласию после пересмотра условий договора займа. Теперь финансовая компания допускает рассрочку внесения платежей либо дает неплательщику время на передышку. Если заемщик обращается за помощью к кредитному адвокату, тот вправе подыскать покупателя, который обеспечит должника нужной суммой.

Изменение условий контракта

Реструктуризация выплат подразумевает пересмотр первичного соглашения, чтобы упростить правила перечисления взносов. Тут кредитор предоставляет должнику отсрочку на определенный период, увеличивает сроки расчета, одновременно снижая ставку взноса, либо разрабатывает индивидуальный график погашения.

Подобное решение становится оптимальным выбором, когда клиент финансовой структуры временно утратил платежеспособность. Отметим, тут обязательным условием становится согласие обеих сторон конфликта. Причем такой способ практикуют и банки, и управляющие компании при задолженности за услуги ЖКХ.

Банкротство

Как правило, эта мера считается крайним шагом – к такому решению вопроса прибегают лишь в крайних случаях. Причем процедура предусматривает судебное слушание, длящееся минимум полгода. Первым этапом процесса становится предложение сторонам достижения компромисса путем реструктуризации.

Если же должник неплатежеспособен, суд удовлетворяет иск кредитора о продаже залогового имущества неплательщика на открытом аукционе. Когда и такой вариант не решает проблемы, судья принимает решение о принудительном взыскании недоимки, и дело передается исполнительной службе.

«Перекрытие» займа

Рефинансирование – взятие кредита на более лояльных условиях с одновременным погашением предыдущей ссуды. Подобный путь доступен и в банке, где оформлялся первичный займ, и в другом финансовом учреждении. Отметим, вариант уместен для людей, которые выплачивают два и более кредита.

Обратите внимание, законодательство не запрещает «кредитование» у частных лиц. Иными словами, должник вправе занять денег у родственников или знакомых людей, чтобы рассчитаться с кредитором. В таких ситуациях удастся рефинансировать ссуду на максимально выгодных для заемщика условиях.

Обращение к посредникам

Такая мера практикуется, если должник не в состоянии достичь компромисса с банком. Кроме того, к услугам юристов прибегают граждане, ставшие жертвой агрессивной политики взыскания коллекторских агентств. Отметим, подобные консультации нуждаются в оплате, поэтому расходы неплательщика увеличиваются.

Однако грамотное представление интересов заемщика в суде снижает итоговую сумму требований финансовой организации. В таком случае суд «списывает» часть начисленной неустойки и штрафов. Если же должник документально подтверждает уважительные причины просрочки платежа, увеличиваются шансы на отказ в удовлетворении иска банка.

Важные нюансы

Кратко оговорим детали, о которых уместно помнить неплательщикам. В ситуациях оформления ипотечного кредита люди попадают в безвыходную ситуацию – срок выплат затягивается на десятки лет, а размер ежемесячного платежа сопоставим с минимальной зарплатой. Порой выходом для должника из сложного положения становится переезд к родне и сдача квартиры внаем.

Соответственно, вырученные средства в такой ситуации перечисляют в счет погашения долга перед кредитором. Еще один вариант, который уже не столь удобен – продажа жилья. Если заемщик договаривается с банком о подобном исходе, жилплощадь удастся реализовать по выгодной цене, покрыв убытки компании. Остаток средств в этом случае присваивает должник.

Отдельного внимания заслуживают банковские карты. «Кредитки» – удобный финансовый инструмент, но при беспечном подходе задолженность клиента достигает критической отметки.

Чтобы избавиться от экономического бремени, неплательщик беседует с банком и договаривается о закрытии счета и установке «нулевого» лимита. Однако в этой ситуации погашение уже начисленной суммы становится обязательным условием. Помните, замалчивание проблемы лишь усугубляет ситуацию, поэтому тут целесообразно решать вопрос после появления первой просрочки.

Рекомендации заемщикам

Теперь рассмотрим стратегию, как избавиться от долгов по кредитам законно. Советы экономистов и юристов помогут читателям выйти из трудного положения с минимальными потерями. Первое, о чем целесообразно помнить – фиксация убытка. Помните, реальный и трезвый взгляд на ситуацию способствует скорейшему решению проблемы.

Вторым правилом для неплательщиков становится экономическое планирование бюджета. Чтобы расплатиться по счетам, приходится «урезать» расходы. Соответственно, временный отказ от привычных «удовольствий» позволяет быстрее выбраться из долговой ямы. Кроме того, потребуется вести детальный учет ежемесячных доходов и трат.

Увеличение доходной части бюджета – разумное решение для людей, оказавшихся в затруднительных материальных условиях. Подработка в свободное время принесет недостающие на погашение ссуды средства.

Отметим, комплексные меры способствуют скорейшему расчету с финансовой структурой. Тут должнику целесообразно начать с планирования графика платежей. Для этого потребуется определиться с точным месячным заработком и обозначить необходимые позиции расходов. «Лишние» средства в этом случае перечисляются банку, чтобы быстрее погасить платежи.

Что касается увеличения прибыли должника, здесь уместно задействовать свободную жилплощадь, чтобы сдавать эту квартиру, либо подумать о продаже ценного имущества. Учитывайте, в случае судебного разбирательства неплательщик лишается такой собственности. Однако при самостоятельной реализации удастся выручить большую сумму.

Как видите, способов избавления от кредитного бремени немало. Конечно, такие варианты не становятся легким и приятным путем, но тут заемщик обретает долгожданную экономическую свободу. Напомним, ранее решение проблем увеличивает шансы на скорейшее и оптимальное для задолжавших граждан решение конфликта.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Как избавиться от долгов по кредитам и жить спокойно

На конец первого квартала 2019 объем совокупной задолженности граждан перед банками и МФО составил 15 трлн рублей. При этом на долю просроченной задолженности приходилось 5%. По подсчетам аналитиков закредитованность населения за прошлый год поднялась выше 25%, т.е. кредит есть у каждого четвертого гражданина. В таких условиях актуально рассмотреть вопрос: «Как избавиться от долгов по кредитам и жить спокойно?».

В каких случаях банк прощает долг

Деятельность любой кредитной организации направлена на получение прибыли. Поэтому не стоит рассчитывать на то, что банк откажется от требований по договору и простит долг заемщику. Однако законодательством предусмотрены некоторые обстоятельства, позволяющие избавиться от задолженности полностью или частично, а также отсрочить ее погашение.

Какой выход может предложить банк

В случае если нет денег на погашение очередного платежа, следует честно сообщить об этом в банк. Кредитор заинтересован в своевременных выплатах по кредиту. Менеджеры банка рассматривают ситуацию каждого должника и стараются предложить ему подходящую льготную программу.

Реструктуризация

Изменения графика платежей, направленные на снижение ежемесячной долговой нагрузки. В процессе проведения процедуры возможно продление срока кредитования или отсрочка в оплате основного долга. Погашение растягивается по времени, за счет чего ежемесячный платеж становится меньше. В результате реструктуризации сумма долговых обязательств не уменьшается.

Например, заемщик оформил кредит на 5 лет с ежемесячным платежом 15 тыс. рублей. В середине срока он обратился в банк с заявлением о реструктуризации долга в связи с сокращением на работе. Банк продлил срок договора до 84 месяцев, уменьшив ежемесячный платеж до приемлемых 100 тыс. рублей Общая переплата увеличилась на 90 тыс. рублей.

Кредитные каникулы

Отсрочка платежей на срок до одного года. В это время должник оплачивает только текущие проценты или вовсе не вносит платежей. Оплата основного долга сдвигается во времени, увеличивая срок действия договора.

Процедура полезна в качестве краткосрочного оздоровительного финансового инструмента, позволяет должнику привести в порядок финансы , решить срочные материальные проблемы, найти новую работу или дополнительный источник доходов. В конечном счете кредитные каникулы увеличивают общую стоимость кредита, а в некоторых случаях приводят к начислению дополнительных штрафов и повышению процентной ставки.

С 1 августа 2019 предоставление кредитных каникул ипотечному заемщику – не право, а обязанность банка. Продолжительность таких обязательных каникул может составлять до полугода.

Продажа залога

Реализация залогового имущества – очевидный способ рассчитаться с долгом. Однако столь радикальная мера зачастую невыгодна для должника. Заемщику лучше не ждать момента, когда банк конфискует имущество и начнет реализацию на торгах. Для должника выгоднее произвести поиск покупателя и продажу самостоятельно. Главное, получить у банка письменное согласие на процедуру.

Банк реализует залоговое имущество в среднем на 10-15% дешевле его рыночной стоимости. Если речь идет о недвижимости, то 15% – это ощутимые деньги.

Помощь поручителя

Желая предотвратить просрочку, заемщик может обратиться за помощью к поручителю. Дело в том, что поручитель несет ответственность солидарно с титульным заемщиком , а значит, имеет прямую обязанность по погашению кредитного договора. Ему выгоднее оказать посильную помощь должнику, не дожидаясь, когда банк начислит дополнительные пени и выставит к погашению сумму в размере общей задолженности.

Кредитор может самостоятельно предъявить финансовые требования поручителю при любом нарушении сроков оплаты. Чаще банку выгодно именно так востребовать долг, не прибегая к судебным разбирательствам.

Варианты, о которых банк умалчивает

Кредитные организации не заинтересованы в том, чтобы полностью избавить заемщика от долговых обязательств. Однако существует несколько способов законно списать свой долг. Для их реализации заемщику потребуется приложить усилия по защите собственных интересов.

Банкротство

Известное выражение: «Лучше быть банкротом, чем быть никем» можно перефразировать как: «Лучше быть банкротом, чем иметь долги». С 2015 у россиян появилась возможность инициировать процедуру личного банкротства.

Избавиться от кредитов и признать себя банкротом в суде может любой заемщик, имеющий просрочку более 90 дней и неспособный совершать регулярные платежи. Обычно процесс банкротства длится в течение года. В течение этого времени суд дает возможность должнику заключить мировое соглашение с банком. Если компромисс не найден, происходит реализация на торгах всего свободного имущества должника. Вырученные деньги нужно отдать кредиторам. Остаток ссудной задолженности списывается по решению суда. Заемщик получает fresh start – законное право жить дальше без долговых обязательств.

Объявление себя банкротом влечет за собой ряд ограничений:

• В течение 3 лет нельзя управлять юридическим лицом.
• 5 лет нужно сообщать контрагентам о своем статусе банкрота.
• Информация о банкротстве отражается в кредитной истории. В дальнейшем будут сложности с получением займов.

Перечисленные ограничения обычно не кажутся слишком серьезными на фоне долгожданной свободы от долгов.

Кредитная амнистия

Президент России приказал Правительству рассмотреть возможность кредитной амнистии. Ошибочно полагать, что банки спишут бо́льшую часть сложных долгов. Амнистия направлена на послабления штрафных санкций за просрочку для добросовестных заемщиков, попавших в сложную жизненную ситуацию, если нечем платить по крупным счетам. Предполагается, что таким гражданам будет предоставлена возможность сначала погасить основной долг, а уплату процентов оставить под конец. Предложенная схема значительно снизит общую переплату по займу.

Списание долга

• если заемщик умер, а в наследство никто не вступил;
• если предположительные издержки по востребованию долга через суд больше, чем остаток задолженности.

Например, задолженность по кредитной карте составляет 1 тыс. руб. Держатель карты переехал в другой регион. Судя по выпискам, зарплата клиента равна прожиточному минимуму. Предполагаемые судебные издержки составят 10 тыс. руб. Банку экономически нецелесообразно пытаться истребовать долг через суд. Списание безнадежной задолженности улучшит кредитный портфель, с точки зрения финансового регулятора.

Как списывают долги МФО

Выплатить заём в МФО бывает гораздо сложнее, чем закрыть банковский кредит. Это связано с высокими процентами и серьезными штрафами за просрочку. Обычно МФО идет на уступки и продляет срок договора до тех пор, пока сумма всех начислений не превысит двукратную сумму займа. Затем долг передается коллекторам или оформляется судебный иск.

МФО может признать задолженность безнадежной и отказаться от финансовых требований к должнику в двух случаях:

• клиент представил документы, подтверждающие отсутствие у него постоянного и собственности;
• судебные приставы вернули исполнительный лист и приложили к нему акт о невозможности взыскания.

Как узнать, списан ли долг по кредиту

Существует три способа узнать, прошло ли списание безнадежной задолженности по кредиту:

• Если спор решался через суд, можно проверить статус исполнительного производства онлайн через сайт ФССП. При этом стоит учитывать, что срок давности по кредитному договору составляет три года. Таким образом, если статус исполнительного листа значится, как «возвращено без исполнения», и с момента вынесения судебного решения прошло три года, можно с большой долей вероятности утверждать, что кредит списан.
• Письменно обратиться в банк с заявлением и получить выписку о состоянии кредитного договора.
• Проверить налоговые начисления в ИФНС. В случае списания кредитором безнадежной задолженности, должнику будет выставлен на полученную экономическую выгоду в размере 13% от списанной суммы.

Как избавится от долга у коллекторов

При общении с коллекторами главное, не позволять им выходить за рамки правовых полномочий. В случае применения коллекторами запрещенных методов воздействия, должник имеет право отстаивать свои интересы в прокуратуре и полиции, подавать заявления в Центробанк и Роскомнадзор.

Министерство экономики рассматривает поправки, которые обяжут кредитора, прежде чем продавать долг коллекторам, предложить его самому должнику по той же цене. Фактически речь будет идти о списании займа, т. к. долги продаются агентствам за 2,8% от их размера. При этом должник сможет выкупить свой долг у коллекторов и позднее, заплатив двойную цену (5,6%).

Заключение

Говорят, что «долг платежом красен». Но в сложном финансовом положении можно пренебречь данным правилом и найти законный способ отсрочить или списать долг. Консультация профессионального юриста наверняка поможет выработать подходящий план действий по выходу из затруднительного положения.

Источники

1. 
   20 лет Конституции Российской Федерации. Актуальные проблемы юридической науки и правоприменения в условиях совершенствования российского законодательства. Четвертый пермский международный конгресс ученых-юристов (г. Пермь, 18-19 октября 2013 г.): моногр. . — М.: Статут, 2014. — 643 c.
2. 
   Рагулин, А.В. Современные проблемы регламентации и охраны профессиональных прав адвоката-защитника в России / А.В. Рагулин. — М.: Юркомпани, 2015. — 290 c.
3. 
   Нешатаева, Т.Н. Иностранные предприниматели в России – судебно-арбитражная практика / Т.Н. Нешатаева. — М.: Дело, 2013. — 216 c.
4. Сокиркин В. А., Шитарев В. С. Международное морское право. Часть 6. Международное морское экологическое право; Издательство Российского Университета дружбы народов — Москва, 2009. — 224 c.
5. Исаев, Сергей Регистрация фирмы. Самостоятельно, правильно и быстро / Сергей Исаев. — М.: Питер, 2010. — 160 c.