Навязывание банком дополнительных услуг

Навязывание услуг признается злоупотреблением, даже если субъект не доминирует на рынке таких услуг

Президиум ВАС РФ в Постановлении от 30.07.2012 N 991/12 (далее — Постановление) сформулировал правовую позицию относительно навязывания невыгодных потребителям услуг в случае, если хозяйствующий субъект не доминирует на рынке этих услуг. По мнению Президиума ВАС РФ, несмотря на то что субъект доминирует на рынке оказания той услуги, за которой обращаются потребители, а не той, которую им навязывают, такие действия следует признавать злоупотреблением доминирующим положением.

Президиум ВАС РФ рассмотрел в порядке надзора дело по спору между обществом и антимонопольным органом.

Общество занимало доминирующее положение на рынке услуг по продаже железнодорожных билетов (далее — билеты). Сотрудники общества — кассиры продавали в одном из субъектов РФ билеты вместе с полисами добровольного страхования пассажиров от несчастных случаев. При этом кассиры не предлагали потребителям приобрести страховой полис и не указывали его стоимость. Последняя включалась в общую сумму приобретения.

Антимонопольный орган признал общество виновным в нарушении запрета навязывать потребителям невыгодные услуги, используя свое доминирующее положение на рынке (п. 3 ч. 1 ст. 10 Закона «О защите конкуренции»). Общество, не согласившись с таким решением, обратилось в арбитражный суд с требованием об отмене. Заявленное требование было удовлетворено. На уровне апелляционной и кассационной инстанций выводы суда первой инстанции были поддержаны.

Суды указали, что в рассматриваемом случае лицо нарушает запрет на злоупотребление доминирующим положением, только если оно доминирует на рынке именно страховых услуг. Однако общество оказывает услуги по продаже билетов и доминирует на рынке этих услуг. Договоры на продажу страховых полисов между обществом и страховыми компаниями не заключались. У общества нет самостоятельного имущественного интереса по продаже страховых полисов, оно не получает выручку от услуг по страхованию. По мнению судов, общество не влияет на условия обращения услуг по страхованию и не устраняет других страховщиков с рынка данных услуг.

Кроме того, суды отметили, что кассиры являются страховыми агентами. Они вправе согласовать расторжение договора страхования и вернуть уплаченную пассажиром страховую премию. Это указывает на то, что в действиях кассиров не было навязывания страховых услуг.

Ряд судов высказывает аналогичную позицию, например ФАС Западно-Сибирского округа в постановлении от 16.03.2011 по делу N А67-4453/2010. Интересно отметить, что коллегия судей ВАС РФ отказала в передаче данного дела в Президиум ВАС РФ для пересмотра в порядке надзора (см. Определение ВАС РФ от 09.06.2011 N 6543/11 по делу N А67-4453/2010).

Позиция Президиума ВАС РФ

Антимонопольный орган обратился с заявлением в ВАС РФ об оспаривании принятых по делу судебных актов. Высшая судебная инстанция отменила все судебные акты как не соответствующие антимонопольному законодательству и нарушающие права и законные интересы неопределенного круга лиц.

Президиум ВАС РФ посчитал, что поскольку договор добровольного личного страхования является публичным, то для его заключения обязательно требуется согласие страхователя (потребителя). Также потребитель должен ознакомиться с условиями данного договора и правилами его заключения. Однако кассиры общества вместе с продажей билетов осуществляли добровольное страхование пассажиров без их согласия. При этом покупателям не разъясняли условия договора страхования и правила его заключения. Потребителя не предупреждали о том, что одновременно с билетом он приобретает еще и страховой полис. Это свидетельствует об ущемлении интересов граждан и навязывании им дополнительной услуги по добровольному страхованию.

Президиум ВАС РФ не поддержал выводы судов об отсутствии имущественного интереса общества, о неполучении им выручки от услуг страхования, а также об отсутствии договорных отношений со страховыми компаниями. В постановлении указано, что в соответствии с договорами об использовании инфраструктуры железнодорожного транспорта общество получало 70 коп. за каждый реализованный им страховой полис.

По мнению Президиума ВАС РФ, нарушение было выявлено на рынке услуг по продаже билетов, где монопольное положение общества позволяло навязывать другую услугу. Таким образом, запрет на злоупотребление доминирующим положением будет нарушен и в случае доминирования на рынке оказания той услуги, за которой обращаются потребители, а не той, которую им навязывают.

Последствием этого злоупотребления является ущемление интересов потребителей как на рынке продажи билетов, так и на рынке страхования. Объясняется это тем, что при покупке билета потребитель дополнительно получает навязываемую услугу, которую мог бы не приобретать в силу добровольности данного вида страхования либо приобретать у других страховых компаний с учетом условий страхования и иных факторов, влияющих на свободу выбора покупателя.

Также Президиум ВАС РФ отметил, что действия общества по навязыванию могут оказать негативное влияние на конкуренцию на рынке услуг по добровольному страхованию от несчастных случаев ввиду взаимосвязи с услугой перевозки.

«О навязывании дополнительных платных услуг».

Отдел консультирования и информирования потребителей приглашает всех желающих посетить наш сайт и ознакомиться с актуальной темой. «О навязывании дополнительных платных услуг».

Навязывание дополнительных платных услуг

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, однако любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Согласно ч. 3 ст. 16 Закона РФ N 2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей», согласие потребителей на выполнение дополнительных услуг за плату оформляется исполнителем в письменной форме

, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Способы доведения до потребителя информации, предоставляемой о дополнительных услугах, а также способ оформления согласия на их предоставление определены в ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»: если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг , в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги , в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Из вышеизложенного следует, что при предложении услуг (в том числе третьих лиц) при кредитовании должно оформляться заявление

о предоставлении потребительского кредита (займа), содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг.

Последствия предоставления согласия на такие услуги должны быть указаны в кредитном договоре, что следует из ст. ст. 8, 10 Закона «О защите прав потребителей», п. 18 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (п. 18 ст. 5 Федерального закона N 353-ФЗ).

Возможность потребителя реализовать свободный и осознанный выбор осуществляется путем предоставления полной информации и возможности отказа от услуг в случае, когда потребитель решил получить кредит без них.

Для установления факта навязывания дополнительных платных услуг, необходимо проанализировать заключенный потребителем договор, при этом необходимо учитывать существенные моменты. Существо каждого договора определяется его содержанием, а не названием. При этом ст.431 ГК РФ предусматривает, что при толковании условий договора принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений, и, в случае неясности, буквальное значение условия договора устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. При невозможности определить содержание договора изложенным способом данная статья предписывает выяснить действительную волю сторон, имея ввиду цель соглашения. При этом предлагается «принять во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Зачастую дополнительные платные услуги навязываются кредитными организациями путем включения в договор условий, ущемляющих права потребителей, при этом банки обосновывают это тем, что данные услуги являются обязательными и отказ от них невозможен.

Наиболее распространенными являются следующие дополнительные платные услуги, навязываемые банками:

2) навязывание страховой организации, как правило, аффилированной с банком.

3) обуславливание кредитования обязательным открытием банковского счета, в настоящее время распространено заключение так называемых «договоров комплексного обслуживания»;

4) навязывание услуг по смс-уведомлению заемщика о поступлении платежа по кредитному договору.

Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, возмещаются кредитной организацией в полном объеме.

В целях отказа от дополнительной платной услуги потребителю рекомендуется обратиться в кредитную организацию с письменным заявлением об отказе от дополнительной платной услуги и возврате уплаченных за неё денежных средств.

Способы восстановления нарушенных прав:

1. Предъявление исполнителю заявления об отказе от дополнительной платной услуги и возврате уплаченных за неё денежных средств

2. Обращение в суд с исковым заявлением

(c) Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Калужской области, 2006-2019 г. Если Вы не нашли необходимую информацию, попробуйте зайти на старую версию сайта Минфин предложил запретить банкам навязывать дополнительные услуги Минфин предложил штрафовать банки за навязывание дополнительных услуг при выдаче потребкредита или займа, за исключением случаев, когда это вытекает из требований по страхованию предмета залога, сообщает «Коммерсантъ». Согласно подготовленной министерством инициативе, кредитор должен будет возместить заемщику убытки, понесенные из-за «нарушения его права на свободный выбор услуг» в двукратном размере от стоимости таких допуслуг. Кроме того, законопроект предусматривает, что договоры потребкредитов на срок более года не должны содержать обязанность заемщика застраховаться на весь срок кредитования или запрещать ежегодную уплату страховых платежей. За риском обхода кредиторами этого закона будет следить ЦБ, рассказали газете в Минфине. ЦБ поддержал предложенные министерством поправки, но не исключил возможности недобросовестных действий отдельных кредиторов. Кредиторы тоже поддержали нововведения. Однако, по их мнению, необходима дополнительная проработка законопроекта. Минфин предложил запретить банкам навязывать допуслуги Также ведомство считает, что нечестные игроки должны возмещать заемщику убытки в двойном объеме Москва. 11 октября. INTERFAX.RU — Минфин предложил запретить навязывание банками допуслуг при получении потребкредита или займа за исключением случаев, когда требуется страховать предмет залога, сообщает «Коммерсантъ». Отмечается, что в поправках закона, подготовленных ведомством, содержится пункт о возмещении заемщику убытков, которые он понес из-за нарушения его права на свободный выбор услуг. Они составят двукратный объем стоимости услуг. Кроме того, при займах на срок более года ведомство предлагает запретить обязывать заемщиков страховаться на весь срок кредитования «при условии единовременной уплаты страховых платежей». Позицию поддерживает Центробанк, по его мнению, отмечает «Ъ», «такое регулирование позволит устранить имеющиеся сложности в правоприменительной практике». Кредитные организации подчеркивают, что от данной практики давно отошли. Навязывание банком дополнительных услуг Бесплатно подобрать кредит по телефону: Задайте свой вопрос о любом банке России и получите квалифицированный ответ Напишите отзыв о вашем любимом банке и станьте участником конкурса «лучший отзыв месяца» Курсы валют Обсуждение отзывов Последние отзывы Сестра подарила кредитную карту МТС Уикэнд на день рождения, в ноябре прошлого года. Привезла в. Центр-Инвест Здравствуйте, в банке Центр-Инвест обслуживаюсь с 2012 года. Открыт счёт на который мне приходят. Совкомбанк 14.10.2019 года мною Чубукиной М.В.в отделение ПАО «СОВКОМБАНКА», расположенного в г.Кострома. Банк вроде ничего! Но как пополнить вашу карту в Барнауле? Не один банкомат любого другого банка. Не рекомендую никому данный банк! Очень плохое и хамское обращение персонала банка к клиентам. Банк никакой, сотрудники по моему ничего не понимают, что им говорят. Повторяют одно и то же. Хоум Кредит Банк Мы решили взять кредит на кухню. Пришли, заполнили заявку. Девочки быстро отправили заявку под. Аферисты, сказали, что карта готова и ждёт! Надо ехать в другой город, 65 тыс. на карте. Приехал. В банке ВТБ много лжи. Начиная от самого г-на Костина, который, сидя перед Путиным, говорил, что. Почта Банк Нравится работа приложения Почта Банка. Простые переводы средств с карты на карту (при условии. Топ 10 банков Сбербанк России 8 800 555-55-50 Газпромбанк 8 800 100-07-01 Почта Банк 8-800-510-9510 Альфа-Банк 8 800 200-00-00 Бинбанк 8 800 200-50-75 Совкомбанк 8 800 100-00-06 Росбанк 8 800 200-66-33 Райффайзенбанк (495) 721-99-00 Россельхозбанк 8 800 200-02-90 Уралсиб 8 800 200-55-20 Сбербанк России 8 800 555-55-50 Московский Кредитный Банк 8 800 100-48-88 Райффайзенбанк (495) 721-99-00 Почта Банк 8-800-510-9510 Альфа-Банк 8 800 200-00-00 Газпромбанк 8 800 100-07-01 Росбанк 8 800 200-66-33 Промсвязьбанк 8 800 555-20-20 Бинбанк 8 800 200-50-75 ЮниКредит Банк 8 800 700-73-00 Сбербанк России :: Навязывание дополнительных услуг Анита [Цивильск]

Навязывание дополнительных услуг

Клиентом Сбербанка России я являюсь уже много лет. Сотрудники банка общаются с клиентами вежливо и уважительно. Но в последнее время неоднократно замечала, что работники банка часто навязывают клиентам ненужные услуги. Полгода назад я обратилась в Сбербанк для того чтобы перевести свои пенсионные накопления. Данная услуга мне была оказана. Но вдобавок сотрудница банка практически без моего согласия оформила на моё имя кредитную карту. Когда я сказала, что карта мне не нужна, сотрудница банка ответила, что документы она уже оформила. А для того, чтобы закрыть счёт кредитной карты мне необходимо через месяц обратиться в банк с соответствующим заявлением. В тот момент я думала, что открытие кредитной карты связано с переводом пенсионных накоплений и поэтому не обратила должного внимания. Сотрудница банка не объяснила мне, для чего мне нужна эта кредитная карта.

Плюсы:

Система «Сбербанк Онлайн», Программа «Очередей. Нет».

Минусы: Просмотров: 172 | Комментариев: 0 | Полезный отзыв? Да 1 / Нет 2

Отзывы и комментарии

Ещё отзывы о банке Сбербанк России

Устала от звонков от Сбера. Задолбали!! А еще и мошенники от их лица. Сказала, что не интересуюсь вашим предложением. Но настойчивые звонки и СМС продолжаются!

Звоню в Сбер. и спрашиваю сколько времени уходит на выпуск карты. Ответ 2-3 рабочих дня. Тут и начался анекдот Сбера, уже месяц не могут выпустить карту. Наверное проблема с сырьем у них. Звоню.

Хочу выразить признательность и благодарность сотруднику Сбербанка Доп.офис №8597/0323, расположенного в г.Усть-Катаве Челябинской обл. Нурыевой Ирине Раисовне! Недавно узнала о программе «.

Сбербанк на сегодня самый оптимальный мариант для малого бизнеса. В банке все предусмотрено для онлайн обслуживания малого бизнеса. Рекомендую всем.

Была приятно удивлена тем, как быстро было найдено решение моей проблемы, суть которой состояла в следующем. Мне предложили бесплатную путевку в санаторий. Я оказалась в трудном положении, в.

Минфин запретит банкам навязывать дополнительные услуги

Министерство финансов России хочет внести поправки в закон «О потребительском кредите». Новая статья запретит банкам навязывать дополнительные услуги при выдаче займа.

Речь идет о ситуациях, когда учреждение отказываться выдавать кредит, пока клиент, например, не оформит страховку. Исключением являются случаи, при которых необходимо застраховать предмет залога (если это прописано в договоре).

Также предлагается убрать из договоров потребительских займов на срок более года обязанность клиента страховаться на весь срок кредитования при условии единовременной уплаты таких платежей.

В ином случае кредитор должен будет в двукратном размере возместить заемщику убытки, понесенные им из-за нарушения права на свободный выбор услуг.

«Законопроект направлен на повышение защиты прав и интересов заемщиков, а также на создание условий для добросовестной конкуренции кредиторов», — пояснили в Минфине .

Центральный банк России поддержал идею, поскольку ее реализация позволит устранить сложности в правоприменительной практике, передает «Коммерсант».

Навязывание дополнительных услуг

| Страховые тонкости | 0 |

Навязывание дополнительных услуг – является одним из распространенных нарушений потребителей. Как правило, навязывание происходит при кредитовании, страховании ТС или подключении услуг мобильной связи.

В данной статье мы расскажем: что считается навязыванием дополнительных услуг? что следует делать в подобных ситуациях? куда обращаться с жалобой? к каким законодательным нормам при этом стоит обращаться и привлечения к какой ответственности добиваться?

Что значит по закону

Навязывание дополнительных услуг может происходить в следующих ситуациях:

• При оформлении автокредита;
• При кредитовании в банке;
• При приобретении страхового полиса ОСАГО;
• При подключении услуг оператором связи.

В соответствие с законом, навязывание услуг считается прямым нарушением прав потребителя и потому административно наказуемо.

Что делать при навязывании

Особенности поведения и порядок действий при навязывании дополнительной услуги зависит от того, где это происходит. Так, потребителя могут принудить к приобретению услуги в следующих ситуациях:

Рассмотрим каждую ситуацию по отдельности.

При оформлении автокредита

При взятии автокредита транспортное средство находится в залоге у банковской организации, а потому его страхование является обязательным условиям для одобрения займа.

Однако на практике, помимо страхования авто банки навязывают и страхование жизни. Следует понимать, что данные действия противоречат нормам законодательства и потому страхователь (потребитель услуги) вправе отказаться от данной услуги.

Отказываясь страховать жизнь рекомендуется изучить кредитный договор, согласно которому отказ от страхования жизни может повлечь за собой увеличение ставки кредитования. Но если у заемщика в планах досрочно погасить кредит, отказ от такой услуги — наиболее разумное решение.

Отказаться от дополнительной услуги страхования жизни и здоровья можно следующим образом:

• Выразить решительное несогласие на подписание кредитного договора на таких условиях в банке;
• Расторгнуть страховой договор, обратившись в страховую компанию в течение положенных для данного действия 5 суток;
• Оформить исковое заявление о расторжении договора и с ним обратиться в соответствующую судебную инстанцию.

При кредитовании в банке

Процедура оформления займа в банке, по условиям, схожа с получением автокредита. Так, при оформлении ипотеки, заемщик обязан застраховать недвижимый объект, который он приобретает.

• Заявление о расторжении страхового договора;
• Ксерокопия страхового договора;
• Платежная документация, подтверждающая оплату страховки;
• Ксерокопия документа, удостоверяющего личность заявителя (паспорт РФ).

Узнав о том, что заемщик расторгнул страховой договор, банк не вправе потребовать расторжения кредитного договора или изменения условий его погашения.

При автостраховании

Касается ситуации приобретения полиса ОСАГО. Навязывание дополнительных услуг в данной ситуации считается наиболее часто встречаемым явлением.

В случае, когда при оформлении страхового полиса ОСАГО страховщик принуждает клиент приобрести дополнительную страховую программу, намекая, что без нее не удастся приобрести полис вовсе, страхователь может:

• Отказаться от программы, ссылаясь на Закон «О защите прав потребителя»;
• Согласиться на услугу, однако расторгнуть страховой договор после оформления полиса, в течение 5 дней. Для этого потребуется обратиться в офис страховой компании с соответствующим заявлением.

Услуги операторов связи

Подключение оператором сотовой связи различных мобильных сервисов и подписок без ведома клиента является сегодня самой распространенной разновидностью навязывания дополнительных услуг.

Так, почти каждому знакома ситуация, когда со счета его мобильного устройства по непонятной причине «утекают» денежные средства. Как правило, это происходит по следующим причинам:

• Услуги, которые изначально предоставлялись на бесплатной основе, стали платными;
• Платные подписки, которые оператор подключает клиенту без его согласия.

А вот вернуть денежные средства, списанные в счет оплаты услуги, будет не так просто. Для этого потребуется:

• Обратиться в салон оператора сотовой связи;
• Запросить детализацию собственного счета;
• Выявить на какие подписки или услуги подключен личный номер (без ведома клиента);
• Определить из-за каких из них списываются денежные средства;
• Определить временной промежуток, когда услуга или подписка была подключена;
• Подсчитать итоговую сумму списания в счет оплаты этой подписки/услуги;
• Предъявить её в офисе оператора;
• Если в возврате денег будет отказано, составить претензию;
• Дождаться итогов рассмотрения претензии;
• Получить денежные средства обратно.

Если в отказе денег все же будет отказано, следует обратиться в другие вышестоящие инстанции, например Роскомнадзор или суд.

Куда жаловаться

Если вы стали жертвой навязывания ненужных вам услуг, первое, что следует сделать в данной ситуации — обратиться напрямую в фирму, которая их предоставила с просьбой расторгнуть договор в добровольном порядке с последующим возвратом денежных средств. Данная ступень является обязательной мерой. Если минуя ее вы сразу обратитесь в Роспотребнадзор или суд, ваше обращение не примут.

Если же разрешить ситуацию мирным путем все же не удастся, следует переходить к обращению в одну из следующих инстанций:

• Роспотребнадзор;
• Федеральная антимонопольная служба;
• Прокуратура;
• Суд.

Ответственность за нарушения

Ответственность за навязывание дополнительных услуг регулируется:

• Законом РФ №2300-1 «О защите прав потребителей»;
• Законом №195-ФЗ «Кодекс РФ об административных правонарушениях»;
• Законом «О внесении изменений в ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС».

Помимо этого, мера наказания за навязывание услуг определяется Кодексом об административных правонарушениях. Так, согласно ему, должностные лица, ответственные за навязывание услуг и ущемляющие тем самым потребительские права, привлекаются к административной ответственности.

Навязывание дополнительных платных услуг при заключении кредитного договора

Навязывание дополнительных платных услуг при заключении кредитного договора

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, однако любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, что определено ст.422 ГК РФ.

Согласно ч. 3 ст. 16 Закона РФ N 2300-1 от 07.02.1992 О защите прав потребителей, согласие потребителей на выполнение дополнительных услуг за плату оформляется исполнителем в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Способы доведения до потребителя информации, предоставляемой о дополнительных услугах, а также способ оформления согласия на их предоставление определены в ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ О потребительском кредите (займе): если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Из вышеизложенного следует, что при предложении услуг (в том числе третьих лиц) при кредитовании должно оформляться заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг.

Последствия предоставления согласия на такие услуги должны быть указаны в кредитном договоре, что следует из ст. ст. 8, 10 Закона О защите прав потребителей, п. 18 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ О потребительском кредите (займе).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (п. 18 ст. 5 Федерального закона N 353-ФЗ).

Возможность потребителя реализовать свободный и осознанный выбор осуществляется путем предоставления полной информации и возможности отказа от услуг в случае, когда потребитель решил получить кредит без них.

Зачастую дополнительные платные услуги навязываются кредитными организациями путем включения в договор условий, ущемляющих права потребителей, при этом банки обосновывают это тем, что данные услуги являются обязательными и отказ от них невозможен.

Наиболее распространенными являются следующие дополнительные платные услуги, навязываемые банками:

1) навязывание заемщику платной услуги по подключению к Программе страхования жизни и здоровья без его согласия;

2) навязывание конкретной страховой организации, не предоставляя выбора между несколькими;

3) обуславливание кредитования обязательным открытием банковского счета, в настоящее время распространено заключение так называемых «договоров комплексного обслуживания»;

4) навязывание услуг по смс-уведомлению заемщика о поступлении платежа по кредитному договору.

Требования потребителя:

При оказании потребителю дополнительных платных услуг, он вправе отказаться от оплаты таких услуг, а если они оплачены – вправе потребовать от исполнителя возврата уплаченной суммы.

Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, возмещаются кредитной организацией в полном объеме.

В целях отказа от дополнительной платной услуги потребителю рекомендуется обратиться в кредитную организацию с письменным заявлением об отказе от дополнительной платной услуги и возврате уплаченных за неё денежных средств.

Способы восстановления нарушенных прав:

1. Предъявление исполнителю претензии об отказе от дополнительной платной услуги и возврате уплаченных за неё денежных средств

2. Обращение в суд с исковым заявлением

3. Административная ответственность, если кредитный договор заключен не более 1 года назад

Основанием для привлечения к административной ответственности является нарушение законодательства о защите прав потребителей, в части права на получение необходимой и достоверной информации о финансовой услуге, во включении в кредитный договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя (ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ).

Навязывание банковских услуг: как отказаться от дополнительных услуг

Несмотря на то, что Роспотребнадзор законодательно казалось бы победил в войне за навязывание банковских комиссий, на практике дела не столь хороши и клиентам по-прежнему приходится отбиваться от оплаты многочисленных дополнительных услуг. Портал «Кредиты.ру» рассказывает про дополнительные банковские услуги.

Роспотребнадзор отстоял право заемщиков не платить комиссии за выдачу и использование кредита. Но теперь банки стараются компенсировать «недоплату» этих платежей доплатой за страховки. Более того, несмотря на запрет антимонопольными службами взимания комиссий, многие финансовые учреждения продолжают практиковать такие доплаты. Банки могут указывать в кредитном договоре проценты за открытие и ведение кредитного счета, а это приводит к удорожанию услуг.

Одна из популярных навязываемых банком услуг – страховка. Кредиторы с особой любовью стараются застраховать клиента от различных напастей. Причем, суммы по страховке набегают немаленькие. Например, в банке «Ренессанс кредит» заемщику насчитали страховку за трехлетний займ в размере 27% от общей суммы кредита. Ситуации, когда клиентов заставляют оформлять страховку под предлогом того, что это обязательная услуга и без нее банк откажет в кредите, возникают очень часто. Нередко бывает так, что легковерному клиенту на словах обещают, что дополнительные банковские услуги бесплатны, а позже выясняется, что кредитный менеджер просто обманул человека и последнему придется выплачивать деньги за свою беспечность. Иногда менеджеры банков уверяют, что после подписания договора можно будет отказаться от страхования, а реально сделать этого уже нельзя. Так же мы подготовили статью «Как отказаться от страховки по кредиту»

Те кредиторы, которые все же опасаются вступать в открытый конфликт с антимонопольными службами, оформляют страховку не через кредитный договор, а через дополнительное соглашение. Бывает даже такое, что банк взимает комиссию за кредит и страховую премию, но и требует еще и доплату за присоединение к программе страхования. А эта доплата в разы больше, чем сама премия.

Нужно быть аккуратным, когда вам навязывают банковские услуги. Все дополнительные услуги могут оформляться только по желанию и согласию клиента

Кредитные карты

Менеджеры банков наловчились навязывать клиентам кредитные карты. А дополнительные услуги банка при кредите – это самый вероятный способ попасть в должники банка.

Оформление кредиток обязательно следует за уверениями в безвозмездности услуги даже при активации кредитки. Клиент соглашается, но даже и не думает пользоваться картой или даже просто забывает о ее существовании. Затем следует неприятный сюрприз – он узнает, что бесплатное обслуживание давно закончилось, а кредитор уже начислил пени и штрафы на неактивированную кредитку. И хорошо еще, если заемщик вовремя об этом узнал и успел отказаться от карты. Но бывает и такое, что банк без уведомления клиента увеличивает кредитный лимит по карте, что тоже не очень приятно.

Весьма неприятно также узнать о том, что банк навязал дополнительные услуги без вашего ведома.Например, такое возможно при оформлении зарплатной карты. Кредитку просто оформляют в довесок, а клиент об этом ничего не знает. Или менеджер гонится за выполнением плана и выписывает кредитки на людей, находящихся в базе банка. Бывали даже случаи, когда такими «автоматическими» кредитками сотрудники банка даже пользовались сами, а затем следовали судебные разбирательства и уголовные дела.

Мобильный банк

Мобильный банк услуга хоть и удобная, но не всегда нужная. Некоторые предпочитают с ней не связываться. Но иногда банки настаивают на ее подключении, и клиент вынужден оплачивать пользование этой услугой. Например, в «Сбербанке» ежемесячно списывается со счета по 30 рублей за услугу мобильного банка.

SMS-оповещение

Такая услуга тоже часто оказывается вне желания клиента. А платить за нее придется. Например, одно напоминание о приближении даты платежа по кредиту стоит примерно 50 рублей.

Навязывание услуг потребителям

В повседневной жизни часто встречаются ситуации, когда потребителям навязываются ненужные услуги. С такими предложениями можно столкнуться в сферах страхования или кредитования. При этом, клиенту не просто предлагается сопутствующая опция, а озвучиваются условия, при которых невозможно получить главную услугу без дополнительной.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-51-29 Москва; +7 (812) 467-30-52 Санкт-Петербург; +7 (800) 350-83-47 Бесплатный звонок для всей России.

Также злоупотребляют навязыванием ненужных благ сотовые операторы. Абоненты узнают о подключенной опции, как правило, только после обнаружения повышенных счетов за пользование связью. Нет ни одного человека, кто не сталкивался бы с рекламой по телефону. Но не многие знают, что на все вышеперечисленные методы воздействия на клиента есть законная управа.

Нормативная база

Навязывание услуг потребителю является незаконным маркетинговым ходом со стороны организации, их предоставляющей. Статья 16 закона «О защите прав потребителей» защищает интересы граждан в данном вопросе. Основные положения нормативного акта сводятся к следующему:

• Продавец не имеет права обуславливать приобретение необходимого товара или услуги покупкой другого товара или приобретением ненужного вида сервиса.
• Торговая организация не в праве включать в договор с потребителем условия, ущемляющие права последнего.
• Организация, предоставляющая услуги, не имеет права предоставлять сопутствующий сервис без согласия потребителя. В противном случае, лицо, в отношении которого была оказана дополнительная услуга, имеет полное право за нее не платить.

Внимание

Если в результате действия навязанного договора, потребитель вынужден понести материальные затраты, поставщик услуг обязан их возместить в полном объеме.

Защищает права клиентов статья 14.8 Кодекса РФ об административных правонарушениях. В пункте №2 нормативного документа сказано, что не допускается прописывать в письменном соглашении условия, которые ущемляют права потребителей.

В статье 426 ГК РФ сказано, что коммерческая организация не имеет права отказать клиенту в заключении публичного договора без весомых причин.

Что касается навязчивой рекламы по телефону, здесь регулирование осуществляется отдельным нормативно-правовым актом. Федеральный закон N 38-ФЗ «О рекламе», а именно его 18 статья предусматривает распространение маркетинговых предложений по телефону только с согласия абонента.

Когда услуга считается навязанной потребителю?

Продавцы заинтересованы в том, чтобы реализовать как можно больше своих товаров или услуг. Для этого они пользуются различными ухищрениями. Не всегда клиенты оказываются достаточно компетентны в вопросах, связанных с приобретением необходимого товара или услуги. Продавец, руководствуясь психологическими приемами и различными маркетинговыми ходами, старается сбыть залежалый продукт или непопулярную услугу. Он может вынуждать потребителя подписать договор, который идет в разрез с интересами последнего.

Отличить навязанный сервис потребителям от акций не сложно. Приходя в магазин, где проводится программа скидок, можно увидеть предложение «2 по цене 1». Это означает, что в данный момент есть возможность приобрести два товара, но заплатить лишь за один. При этом данные вещи можно купить по отдельности, но по текущей цене без учета дисконта. Когда продавец предлагает купить конкретный товар только в комплекте с другим лотом (хотя он представлен поштучно), это будет считаться навязанной услугой.

Права потребителя

Потребитель должен знать, что навязывание сервиса или ненужного товара противозаконно, и важно отстаивать свои интересы в деле получения предлагаемых материальных благ.

Покупателю предоставлены следующие права:

• свобода при выборе товаров или услуг;
• отсутствие внешнего давления;
• не допускается навязывание товаров или сервиса;
• покупатель в праве просить возмещение за понесенные расходы.

Потребитель имеет право получить всю интересующую его информацию о товаре или услуге. Это прописано в законе «О защите прав потребителей», продавец не имеет право отказать в представлении всех интересующих данных. Во избежание неприятных ситуаций и навязывание услуг потребителю в дальнейшем, стоит внимательно читать договор перед его подписанием.

Если продавец активно навязывает свои услуги, не смотря на нежелание клиента воспользоваться дополнительной опцией, необходимо сослаться на закон «О защите прав потребителей». В большинстве случаев этого бывает достаточно. Если продавец стоит на своем и отказывает потребителю в продаже основной услуги, стоит обратиться в вышестоящие инстанции.

Ответственность при навязывании услуг потребителям

По законодательству РФ, поставщик услуг несет административную ответственность за навязывание своего сервиса потребителю, в результате которого, последний вынужден нести определенные расходы.

Санкции, которые могут быть применены в отношении лиц, нарушающих ст. 16 ФЗ «О ЗПП» и п. ст. 14.8 «Кодекса РФ по административным правонарушениям:

Необходима доказательная база для подтверждения того, что дополнительный сервис, предлагаемый продавцом, был навязан. Если потребитель может доказать факт злоупотребления, ему следует обратиться в следующие инстанции для дальнейшего разбирательства:

• роспотребнадзор;
• прокуратура;
• федеральная антимонопольная служба;
• российский союз автостраховщиков (в случае отказа в договоре ОСАГО);
• центробанк РФ (если закон нарушают банки);
• роскомнадзор (правонарушения сотовых операторов);
• суд.

Как отказаться от навязанной услуги?

При возникновении ситуации, в которой продавец откровенно хочет навязать ненужную услугу потребителю, нужно отказаться, сославшись на закон «О защите прав потребителей». Чаще всего, этого бывает достаточно. Если поставщик услуг все же отказывает в предоставлении необходимого сервиса, обязывая покупателя воспользоваться дополнительной опцией, необходимо приступать к решительным действиям.

Потребитель составляет заявление в 2-х экземплярах, в котором подробно описывает суть претензии и требования, которые он предъявляет к продавцу. Данный документ направляется руководителю организации, а второй экземпляр остается у адресата. Если письменная претензия была проигнорирована вышестоящим руководством, стоит обратиться в вышестоящие инстанции. Для этого также составляется заявление, но направляется уже в уполномоченные органы.

Потребитель имеет право написать иск на торговую организацию. Если сумма, указанная в нем менее 50 тыс. руб. – им занимаются мировые судьи, остальные исковые заявления направляются в районные суды. В иске необходимо указать данные сторон, участвующих в споре. В документе прописывается суть возникшей проблемы и требование к продавцу. Также необходимо приложить доказательную базу и описать процесс досудебных разбирательств.

Необходимо уточнять у продавцов условия приобретения той или иной услуги. А в случае с договором, знакомиться с его пунктами еще до подписания и обращать внимание на мелкий шрифт. Потребитель может заявить о правонарушении спустя год после его совершения.

Навязывание услуг по телефону

Телефонный спам – явление достаточно распространенное в последнее время. Назойливые звонки или смс раздаются в самый не подходящий момент. При этом, абонент не давал свое согласие на получения рекламы таким способом. Часто просьбы о прекращении звонков ни к чему не приводят и телефонный спам повторяется снова и снова.

Часто потребитель, сам дает согласие на рассылку рекламных смс. Это случается, например, при заполнении анкеты в магазине. Чтобы отказаться от навязанной услуги, потребителю нужно связываться с продавцом и попросить прекратить рассылку.

Для борьбы с назойливыми звонками и смс, следует ссылаться на статью 18 закона №38-ФЗ «О рекламе». Суть его сводятся к следующему: запрещается распространять рекламу посредством телефонной связи, если на это не было дано согласие. Если абонент обратился к рекламодателю с целью прекратить звонки, последний обязан выполнить данное требование.

Обращаться с жалобой на назойливых рекламодателей, потребителю следует в Федеральную антимонопольную службу.

Навязывание услуг при получении кредита

В сфере кредитования не редко можно столкнуться с навязыванием услуг потребителям, когда банк в дополнение к любому виду кредита или рассрочке, обязывает клиента воспользоваться платной страховкой. Если лицо, решившее воспользоваться займом, отказывается от услуг страхования, банк находит множество причин для отказа в кредите.

Услуга будет являться навязанной потребителю, если договор займа обуславливается приобретением дополнительной страховки. Если кредитная организация рассматривает приобретение пакета защиты от каких-либо обстоятельств, как отдельный вид услуги, эта ситуация будет являться законной.

Критерии договора кредитования с невыгодными для клиента условиями:

• пакет страхования любого вида рассматривается как обязательное дополнение к кредиту;
• в договоре не указан пункт, позволяющий клиенту отказаться от дополнительной услуги;
• в договоре нет места для подписи, дающей согласие на страхование;
• невозможно поменять данные в договоре;
• по условиям договора, клиент не может выбирать страховую фирму;
• не прописан способ оплаты дополнительной услуги;
• в договоре сказано, что при покупке страховки, кредит предоставляется по более выгодным условиям.

С точки зрения закона, страхование необходимо только при кредите, в котором необходимо заложить имущество.

Если кредитный договор с включенной стоимостью страховки, подписан, его можно расторгнуть, вернув при этом стоимость сопутствующей навязанной услуги потребителю.

Навязывание услуг при покупке полиса ОСАГО

Решив застраховать свою машину по полису ОСАГО, автовладельцы сталкиваются с навязыванием дополнительной страховки. Это может быть страхование жизни или жилья, в котором у клиента нет надобности. При отказе от дополнительного пакета защиты, страховщик не берется за оформление ОСАГО, часто объясняя это тем, что закончились бланки, или иными причинами.

Автовладельцу в данном случае необходимо знать свои права. Страхование ОСАГО относится к публичным договорам. Согласно ст. 426 ГК РФ, организация, предоставляющая услуги, не имеет права отказать в заключении такого вида договора, если нет на это оснований. Статья 15.34.1. КоАП РФ предусматривает административную ответственность в виде штрафа на страховую компанию от 100 тыс. до 300 тысяч рублей, за неправомочный отказ в заключении страхового договора или включение в ОСАГО дополнительных услуг.

Страхование жизни, квартиры, любой другой полис и ОСАГО – это разные услуги и предоставляться они должны отдельно друг от друга. Автомобилист имеет право отказаться от приобретения дополнительного полиса, при покупке ОСАГО. И страховщик в этом случае не имеет права отказать в предоставлении последнего (ст. 16 закона «О ЗПП»).

Статья 445 гражданского кодекса РФ обязывает страховщиков в месячный срок заключить договор с автовладельцем, если у заявителя есть все необходимые документы для оформления полиса. В четырнадцатом пункте правил ОСАГО также прописано, что страховая компания не в праве отказать в заключении договора.

Навязывание услуг оператором связи

Часто абоненты сотовой связи даже не знают, что оператор включает дополнительную опцию в их тариф. Об этом становится известно, когда сумма телефонных счетов превышает привычную. Самовольное подключение дополнительных опций и навязывание услуг потребителю является противозаконным.

В Постановлении Правительства РФ № 328 от 25.05.2005 (п. 21) сказано, что оператор мобильной связи не имеет право навязывать дополнительные платные опции.

Ссылаясь на данный нормативно-правовой акт и закон «О защите прав потребителей», абонент может написать заявление по факту правонарушения в головной офис оператора. Если данное действие не возымеет силу, жаловаться следует в Роскомнадзор и другие вышестоящие органы.

В случае факта навязывания услуг, закон стоит на стороне потребителя. Но, готовясь подать иск в суд, следует позаботиться о доказательной базе. Доказать факт правонарушения помогут аудио-видеоматериалы, голосовая запись с диктофона.

Чтобы добиться успеха в деле наказания торговой организации, злоупотребляющей нормами права, следует заручиться поддержкой хорошего юриста.

Источники

1. 
   Королев, А. Н. Комментарий к Федеральному закону от 26 декабря 2008 года №294-ФЗ «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля» / А.Н. Королев, О.В. Плешакова. — М.: Деловой двор, 2009. — 160 c.
2. 
   Щепина, Анастасия Петровна Римское право. Шпаргалка / Щепина Анастасия Петровна. — М.: РГ-Пресс, Оригинал-макет, 2016. — 757 c.
3. 
   Дельбрюк, Б. Введение в изучение языка. Из истории и методологии сравнительного языкознания: моногр. / Б. Дельбрюк. — М.: Едиториал УРСС, 2015. — 154 c.
4. Малько, А.В. Проблемы теории государства и права. Учебник / А.В. Малько. — М.: Юрлитинформ, 2012. — 802 c.
5. Фоменко, С.Е. Как уволить нерадивого сотрудника; М.: Бератор, 2013. — 160 c.