Пенсия в сбербанке или пенсионном фонде

Пенсия в Сбербанке

Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка является крупнейшим в нашей стране и существует уже более 20 лет. Данный НПФ обещает больший рост накопительной пенсионной части, нежели он происходит в системе государственного пенсионного фонда.

Какие услуги предоставляет фонд

НПФ Сбербанка предоставляет следующие услуги:

1. Негосударственное пенсионное обеспечение граждан.
2. Инвестирование накопленных средств в счет последующих пенсионных выплат.
3. Выплата пожизненных, разовых или периодических пособий.
4. Софинансирование накоплений по государственным программам.

Фонду присвоены самые высокие оценки национальным рейтинговым агентством. Еще к 2013году клиентами Сбербанковского НПФ стали более миллиона человека, а к концу 2015г. эта цифра перевалила за 2.000.000. Доходность от вложенных в фонд средств составила 52% за последние 4 года, или в среднем 13% годовых. Гораздо выше процента по банковским вкладам и уж точно привлекательней тех процентов, которые индексируются в государственном пенсионном фонде.

Структура пенсионных накоплений

Разберемся подробнее в том, какая часть пенсии будет финансироваться за счет НПФ и можно ли вообще в случае выбора негосударственного пенсионного фонда остаться без пенсии.

В пенсию включены две составляющие:

1. Базовая часть пенсии, которая будет получена гражданином при любом раскладе событий.
2. Страховая часть, которая формируется из ежемесячных отчислений с подоходного налога. Именно эту накопительную часть можно перевести в НПФ.

Таким образом, вообще остаться без пенсии невозможно, существует лишь минимальная вероятность потери ее аккумулируемой части. Однако, чем выше процент индексирования накопительной части пенсионного обеспечения, тем выше уровень будущей пенсии. Именно поэтому порядка 25% граждан нашей страны сделали выбор именно в пользу негосударственных пенсионных фондов.

Как оформить пенсионные накопления в НПФ Сбербанка

Этапы оформления или перевода пенсионных накоплений:

1. Явка в отделение НПФ Сбербанка, необходимо взять с собой паспорт гражданина РФ и СНИЛС.
2. Составление заявления, чтобы заключить договор по обязательному страхованию пенсионного обеспечения.
3. Заключение договора.
4. Составить заявление в пенсионный фонд России о переводе 6% пенсионных накоплений на лицевой счет НПФ Сбербанка. В заявлении следует указать все реквизитные данные лицевого счета, а также прошение о регулярном переводе на него из пенсионных взносов.
5. При желании заказать социальную карту Сбербанка, дающую ряд преимуществ своему обладателю.

Преимущества и недостатки НПФ Сбербанка

Наличие высокого процента государственного капитала уже является гарантом надежности рассматриваемых пенсионных вложений, а в другие плюсы негосударственного пенсионного фонда сбербанка входят:

1. Абсолютно бесплатный процесс обслуживания социальной карты, на которую производятся пенсионные начисления.
2. Высочайший уровень сохранности накопленных финансовых средств.
3. Скидки при покупке товаров социального назначения при помощи социальной карты.
4. Возможность участия в государственных финансовых программах софинансирования, позволяющих к концу года увеличить свои накопления в два раза.
5. Возможность при выборе досрочного или срочного типа переводу накопительной части пенсионного обеспечения.
6. Высокий процент доходности фонда.
7. Разрабатывается индивидуальный портфель каждому клиенту.
8. Удобство и молниеносная скорость оформления.
9. Открытость информации о данном пенсионном фонде.

Минусов у НПФ Сбербанка не так уж и много, и составляют следующие факторы:

1. Относительно низкий процент доходности по сравнению с другими негосударственными пенсионными фондами.
2. При всем уважении к НПФ, больший процент риска, нежели при хранении накопительной части пенсионных средств в ПФР.
3. Очень долгий процесс изготовления справок о показателях накопительной части пенсии на лицевом счете.

Подытоживая вышесказанное, можно с уверенностью отметить, что преимуществ у НПФ Сбербанка гораздо больше, чем недостатков, а перевод в него накопительных средств является «золотой серединой» между доходностью и надежностью.

Как посмотреть накопительную часть пенсии в Сбербанке

Для того, чтобы проверить лицевой счет накопительной части пенсии в Сбербанке, можно воспользоваться несколькими вариантами действий:

дойти до ближайшего территориального отделения рассматриваемого пенсионного фонда;

узнать через личный кабинет на сайте Сбербанка в разделе НПФ;

с помощью социальной карты в терминале или банкомате.

Сбербанк Пенсионный фонд — условия открытия индивидуального плана, пакет документов и доходность

Инфляция, экономический кризис, рост безработицы заставляют граждан искать новые источники доходов. Хочется, чтобы к старости размер пенсии позволял жить спокойно, не считая копейки. Для людей, заботящихся о будущем, функционирует негосударственный пенсионный фонд (далее – НПФ) Сбербанка. Чтобы выгодно вложить средства и получать после прекращения рабочей деятельности хорошую прибавку к госдотациям, нужно ознакомиться с показателями надежности структуры, привлекающей инвестиции физических лиц, узнать условия открытия индивидуальных счетов.

Что такое негосударственный пенсионный фонд Сбербанка

Организация была открыта 17.03.1995. согласно положениям Указа президента Российской Федерации от 16.09.1992 г. № 1077 «О негосударственных пенсионных фондах». С тех пор она действует согласно положениям законодательства. Компания считается одной из самых крупных в России по числу активов и количеству привлеченных вкладчиков. Учредил данную структуру ПАО «Сбербанк России».

Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка России, в условиях внутреннего экономического кризиса, демонстрирует рост финансовых показателей. Компания целенаправленно увеличивает активы. Произошедшая в 2015 г. реструктуризация корпорации превратила ее в закрытое акционерное общество НПФ Сбербанка Российской Федерации (далее – НПФ СБ РФ). Организация ведет деятельность по нескольким направлениям, предоставляя широкий спектр услуг лицам, желающим преумножить сбережения.

Виды и направления деятельности

Негосударственный фонд Сбербанка осуществляет работу согласно нормам законодательства Российской Федерации. Деятельность организации ведется по таким направлениям:

• Переводы и распоряжение накопительными отчислениями граждан в рамках программы обязательного пенсионного страхования (далее – ОПС). Россияне могут увеличить свои сбережения, перечислив их из государственного Пенсионного фонда Российской Федерации (далее – ПФ РФ) в ПФ СБ РФ.
• Привлечение средств населения по программам негосударственного обеспечения россиян, желающих получать в старости высокий доход. Компания предлагает несколько проектов размещения инвестиций физических лиц с высоким уровнем прибыли.
• Корпоративное пенсионное обеспечение. Пенсионный фонд Сбербанка России предоставляет юридическим лицам социальные программы для работников на выгодных условиях.

Показатели и эффективность

Корпорация регулярно публикует основные показатели своей работы. Результаты деятельности НПФ за 2018-2019 гг. следующие:

1. Рейтинг надежности. Данный показатель вычисляется независимыми экспертами, принимающими во внимание количество активов, доходность от инвестиций, число привлеченных клиентов НПФ. Оценочная шкала представляет сочетание букв латинского алфавита, начиная с одной A. Национальное агентство «Эксперт РА» регулярно присваивает коммерческой структуре ПФ СБ РФ наивысший рейтинг AAA, означающий высокую степень надежности ЗАО и стабильный прогноз его дальнейшей работы.
2. Доходность вложений. Итоги работы в 2017 г. НПФ СБ РФ показали, что данный показатель по привлеченным сбережениям по ОПС составляет 8,34%, а по программам негосударственного обеспечения пенсионеров – 8,16%. Доходность инвестиций выше, чем текущий уровень инфляции и стандартные процентные ставки по банковским депозитам.
3. Активы и клиентская база. Согласно опубликованной отчетности, число чистых активов организации к концу 2017 г. составило 16,9 млрд р., что в два раза выше аналогичных показателей конца 2016 г. Число физлиц, размещающих деньги по ОПС, увеличилось до 6,8 млн человек, по проектам негосударственного предоставления пенсий – до 1,5 млн человек.

Пенсионные накопления в Сбербанке

До создания НПФ единственным источником денежных средств у пожилых людей были перечисления государственной некоммерческой организации, ПФ РФ. Законодательство предоставляет россиянам право самостоятельно формировать свой доход после ухода на покой. Негосударственная пенсия складывается из взносов, которые гражданин выплачивал в течение оговоренного периода НПФ СБ РФ. Компания инвестирует средства в высокодоходные проекты. Капиталовложения вкладчиков со временем увеличиваются.

С помощью ПФ СБ РФ гражданин может сохранить привычный образ жизни. Воспользовавшись одной из программ корпорации, без бюрократических проволочек можно получать ежемесячно высокий доход, который станет существенным подспорьем к государственной пенсии. Преимуществом сотрудничества с данной компанией является высокая прибыльность инвестиций.

Размер и периодичность взносов

Величина вложений и степень регулярности взносов зависит от вида индивидуальной программы, предлагаемой НПФ. Клиент самостоятельно определяет объем перечислений и то, как часто он будет вносить на счет деньги. НПФ СБ РФ предлагает три программы, рассчитанные на пользователей с разным уровнем дохода. Подсчитать примерный размер будущих дотаций можно на официальном сайте организации, воспользовавшись специальным калькулятором.

Инвестиционный доход

Невзирая на то, что НПФ СБ РФ является одной из самых надежных компаний на финансовом рынке, с высокими показателями доходности, вкладчик, сотрудничающий с фирмой, должен отдавать отчет, что величина прибыли напрямую зависит от успешности инвестиций структуры. На официальной странице фонда можно увидеть, как компания распределяет поступающие деньги физических лиц. Успешное сотрудничество фирмы с государством, топливно-энергетическим сектором промышленности помогает планомерно преумножать вложения граждан.

Налоговый вычет по НДФЛ от суммы вложений

Отдельным преимуществом размещения сбережений в Сбербанк – Пенсионный Негосударственный Фонд является возможность получения налогового вычета при внесении средств на счет. Он составляет 13% от взноса и распространяется на сумму, не превышающую 15,6 т. р. за расчетный период (год). Чтобы вернуть выплаченный сбор, нужно подать заявление в местное отделение налоговой инспекции.

Индивидуальный пенсионный план

Будущие пенсионеры могут сформировать дополнительный источник прибыли, выбрав собственный индивидуальный пенсионный план (далее – ИПП), который предлагает Сбербанк – Пенсионный Фонд. Можно самостоятельно подобрать программу, по которой будут переводиться взносы, установить их размер и периодичность отчислений. Заключить договор с ПФ СБ РФ просто – можно посетить офис фирмы или отправиться в одно из отделений банка. Люди, ценящие время, пользуются возможность открыть вкладной счет удаленно, зайдя на официальную страницу компании и авторизовавшись в Личном кабинете.

Сбербанк – Пенсионный Фонд предлагает предварительно рассчитать примерную величину будущих дотаций, воспользовавшись специальным калькулятором на сайте. От клиента требуется ввести данные о возрасте, стаже, месячном заработке, максимальной величине предполагаемых взносах. Исходя из этих сведений, программа автоматически рассчитывает примерный размер будущих дотаций. Сбербанк – Пенсионный Фонд предлагает пользователям на выбор три индивидуальных плана:

Сравнить условия трех программ можно в нижеприведенной таблице:

Размер аванса, тысяч рублей

Период времени, по истечении которого можно пользоваться регулярным пособием

Накопительная часть пенсии в Сбербанке: правила получения и документы для оформления

Многие российские граждане предпочитают хранить накопительную часть пенсии в Сбербанке.

Контролировать свои начисления они могут в Личном кабинете.

Подобный выбор свидетельствует о стабильности и надежности учреждения, которое функционирует более 20 лет.

Особенности накопительной части пенсии

Из взносов, отчисляемых с доходов граждан в ПФ, формируется единое пособие, включающее две составляющие — страховую и накопительную части.

Особенности накопительной части состоят в том, что:

1. на ее формирование выделяется 6% от общей суммы взносов;
2. она поступает на индивидуальный счет работника;
3. гражданин имеет возможность увеличить размер накоплений с помощью личных взносов;
4. инвестировать эти средства можно в государственный или коммерческий пенсионный фонд;
5. после выхода на пенсию денежные средства можно получить единым платежом или в виде ежемесячной добавки к пособию;
6. в случае смерти пенсионера они наследуются его ближайшими родственниками.

В 2014 накопительная часть была заморожена до 2021 года.

Сегодня она может формироваться, если:

• гражданин до 2015 года стал участником программы софинансирования пенсий;
• на ее формирование был направлен материнский капитал;
• осуществляются дополнительные взносы.

Объем денежных средств в накопительной системе в настоящее время составляет около 4 трлн. руб., оставшихся на индивидуальных счетах.

Их увеличение происходит за счет инвестиционной доходности, которая, в среднем, не превышает уровня инфляции. Несмотря на заморозку, накопления можно перевести в один из действующих НПФ.

Перевод в Сбербанк

НПФ Сбербанка входит в число самых надежных негосударственных пенсионных фондов. Накопительную часть оформили в Сбербанке уже более 8 млн. чел.

Основанием для их выбора послужили несомненные преимущества организации:

1. надежные инвестиции в ценные бумаги;
2. система страхования вкладов;
3. лидирующие позиции в рейтингах надежности;
4. огромное число пользователей – более 70% населения;
5. высокий уровень доходности;
6. простота оформления документов;
7. возможность контроля своего счета в режиме онлайн.

В договоре указываются:

• размер взносов;
• график денежных поступлений;
• величина будущей пенсии.

Договор вступит в силу только после подачи в ПФ заявления о досрочной смене страховщика и переводе средств в НПФ Сбербанка до начала декабря текущего года.

Сделать это можно одним из двух способов:

1. обратившись лично или через доверенное лицо в отделение ПФ;
2. через портал госуслуг.

Застрахованному лицу в ПФР выдается расписка о рассмотрении и одобрении его заявления. На ней указан специальный номер, который гражданин должен передать в

Сбербанк по телефону или в личном кабинете. При досрочной смене страховщика он потеряет определенную сумму инвестиционного дохода, о чем должен быть уведомлен сотрудниками ПФ.

Консультация пенсионера специалистами Сбербанка

До 31 декабря у заявителя остается время на окончательное принятие решения о переходе. В случае пересмотра своего решения он должен подать в ПФ соответствующее уведомление.

По закону, если застрахованное лицо на протяжении 1 года подает два или больше заявлений о смене НПФ без предварительного уведомления об отводе предыдущего обращения, ему будет в них отказано.

Информация о начислениях

Многие граждане интересуются, как узнать сумму накопительной части пенсии в Сбербанке.

Клиентам предоставляется несколько вариантов, из которых можно выбрать наиболее удобный.

После заключения договора клиент НПФ получает право на мобильный доступ к счету.

Регистрация в Личном кабинете позволяет:

• получить информацию об остатках на счете и источниках дохода;
• рассчитать величину будущего пособия, указав размер регулярных отчислений.

Дистанционно управлять своим счетом и получать информацию о начислениях можно с помощью сервиса Сбербанк Онлайн. Для доступа к данным НПФ необходимо зарегистрироваться в информационной системе обмена данными с ПФР.

Получить требуемую информацию и документы, подтверждающие зачисленные суммы, можно, обратившись лично в офис НПФ.

Получение СМС о начислении пенсии

Из-за действующего моратория увеличение накопительной части по договору ОПС возможно только за счет инвестиционного дохода, который в НПФ Сбербанка составляет примерно 9%. Этот показатель выше уровня инфляции в стране.

Финансовая организация разработала для своих клиентов программу индивидуального пенсионного плана (ИПП), с помощью которой можно самостоятельно сформировать накопления. Программа доступна в трех вариантах, которые отличаются: размером отчислений; их периодичностью; характером выплат.

Условия выведения средств

Как получить накопительную часть пенсии в Сбербанке?

Согласно действующему законодательству, застрахованное в НПФ Сбербанка лицо может получить накопленные средства при наличии следующих оснований:

1. гражданин вышел на пенсию — досрочно или по достижении установленного возраста;
2. входит в льготную категорию населения, которой предоставляется государственная поддержка.

При определении размера пособия учитывается весь инвестиционный доход за время действия договора ОПС.

Возможны разные варианты получения накоплений:

• единовременной выплатой;
• помесячно в течение всей жизни;
• на протяжении 10 лет.

Право на единовременную выплату всех накоплений предоставлено:

• лицам, имеющим инвалидность;
• нетрудоспособным гражданам, потерявшим кормильца;
• получателям социальной пенсии из-за отсутствия минимального трудового стажа;
• наследникам владельца накопленных средств, если он умер до момента назначения пособия.

Какой процент накопительной части пенсии в Сбербанке дает возможность получать выплату в течение всей жизни?

Выплата накопительной части пенсии в Сбербанке

Он должен превышать страховую часть на 5%. В этом случае возможна ежемесячная прибавка к основному пособию.

Возможен вариант ежемесячного получения денежной выплаты в течение 10-летнего периода с учетом:

1. поступлений от застрахованного лица;
2. пенсионных взносов;
3. инвестиционного дохода;
4. средств материнского капитала.

Получение накоплений

Выплата накопительной части пенсии в Сбербанке назначается после предоставления необходимых документов:

• заявления с указанием основания выплат;
• паспорта и СНИЛС;
• пенсионного удостоверения;
• номера банковского счета для перечисления средств;
• справки из ПФР с подтверждением трудового стажа;
• при необходимости – свидетельства о смерти владельца счета.

Документы можно представить:

1. лично обратившись в офис финансовой организации;
2. переслав копии документов, заверенные нотариусом, заказным письмом;
3. отправив документы в электронном виде с заверенной подписью.

Рассмотрение заявления займет от 7 до 10 дней, для единовременной выплаты срок увеличивается до месяца.

Получать выплату можно:

• на банковский счет;
• через платную доставку;
• на почте.

Заключение

Перевод накопительной части пенсии в Сбербанк, возможно, станет выгодным решением в силу очевидных преимуществ этой финансовой организации.

А возможность отслеживания своего счета в режиме онлайн, несомненно, является дополнительным плюсом, повышающим надежность вложения.

Для чего переводить накопительную часть пенсии в Сбербанк и как это сделать с выгодой для себя?

Граждане, получающие «белую» заработную плату и имеющие большой трудовой стаж, могут заранее позаботиться о размере своей будущей пенсии.

Лучший способ увеличить накопления – перевести их в негосударственный пенсионный фонд. По итогам 2016 года лидером рынка негосударственного пенсионного страхования и обеспечения является «Сбербанк».

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Что это такое?

С 1 января 2014 года работающие граждане РФ имеют возможность увеличить свои пенсионные накопления, переведя их в фонд «Сбербанка». Что собой представляет накопительная часть и для чего переводить свои кровные именно в этот банк — разберемся далее.

Все взносы, которые уплачивает работодатель за своих сотрудников, составляют 22%. Из них 16% всегда относятся к страховой части. Страховые отчисления важны для бюджета страны, так как из них формируется пенсия для действующих пенсионеров. Также из страховой части распределяются выплаты на иные виды социальных отчислений.

При этом оставшиеся 6% граждане имеют возможность распределить по своему усмотрению: оставить в Пенсионном фонде (в таком случае они пойдут в страховую часть) или перевести в негосударственный. Те, кто не перевел свои накопления, считаются «молчунами», лицами, так и не определившимися со своими пенсионными взносами. Их взносы также не подлежат индексации от «Сбербанка» и направляются в страховую часть на нужды бюджета.

Зачем переводить туда свои деньги?

Основная цель перевода 6% накоплений в негосударственный фонд – индексация взносов за счет средств частной компании. Так как государство не может удовлетворить финансовые запросы населения в части выплаты достойных пенсионных отчислений большинству граждан, каждый должен сам позаботиться о размере своей будущей пенсии.

Несмотря на то, что с 2014 по 2019 год в стране действует мораторий на формирование накопительной части пенсии, граждане, которые ранее перевели свои накопления в частный фонд, смогут отслеживать их индексацию за счет средств НПФ.

Те, кто перевел свои накопления в течение моратория, в графе «отчисления» будут видеть нулевое значение, но это не означает аннулирование договора или его временно прекращение. Как только мораторий на формирование накопительной части пенсии будет завершен, их взносы также начнут формироваться и индексироваться негосударственной компанией «Сбербанка».

Плюсы и минусы этого НПФ

Перед переводом накопительной части пенсии гражданам рекомендуется ознакомиться с выгодой заключения договора ОПС (обязательного пенсионного страхования):

• Договор заключается бесплатно. Клиенты не должны уплачивать взносы в обязательном порядке. Инвестиционные накопления формируются за счет взносов работодателя. Если клиент желает повлиять на размер уплаченных взносов, он может заключить договор софинансирования, например, составить индивидуальный пенсионный план в «Сбербанке».
• Инвестированные взносы наследуются. Клиент может сам назначить наследника, в ином случае его накопления будут распределены между наследниками по закону (первая и вторая очереди).
• Прибыль НПФ «Сбербанка» опережает уровень инфляции. Это гарантирует стабильное положение компании и повышает лояльность клиентов.
• Для оформления договора достаточно взять с собой всего 2 документа. Перевод можно осуществить в любом офисе «Сбербанка» или филиале НПФ.

Теперь что касается минусов. Финансовых рисков для клиента, который решил перевести свои накопления в частную компанию, нет. Однако есть несколько моментов, которые могут быть восприняты клиентами негативно:

1. Фактически процесс перевода в компанию происходит только с 1 января следующего года, следующего за датой оформления заявления.
2. При потере стабильности фонда клиенту не гарантируется возврат взносов, которые работодатель перечислил в адрес НПФ.
3. Если гражданин ранее уже состоял в другой негосударственной компании, не рекомендуется переводить средства в течение 5 лет со дня перевода. В противном случае все инвестиции, начисленные предыдущим фондом, сгорят.

Все плюсы и минусы перевода накопительной части пенсии в Сбербанк раскрываются в этой статье.

Какие условия банк предлагает по пенсионным вкладам?

За 2016 год доходность фонда составила 9,4%. Размер инвестиций всегда опережает рост инфляции, что означает надежность компании и гарантирует выплаты вкладчиками по достижении ими пенсионного возраста.

«Сбербанк» предлагает свои услуги по переводу накопительной части пенсии в тысячах отделений по всей стране. Процесс оформления услуги занимает не более 15 минут. При этом клиент не должен сообщать информацию о предыдущем месте перевода пенсии.

Все клиенты могут контролировать поступления и их индексацию в Личном кабинете (о том, как можно контролировать поступления и проверить размер накопительной части пенсии, говорится здесь). Чтобы зарегистрироваться, достаточно перейти на сайт НПФ «Сбербанка» и заполнить данные анкеты (контактная информация, СНИЛС).

Как заключить договор ОПС?

Оформление договора происходит в любом отделении «Сбербанка». С 2016 года подключиться к программе можно в один визит.

Документы, необходимые для заключения договора: паспорт и СНИЛС. Если клиент сменил ФИО после подключения к программе, обязательно нужно указать актуальные данные через страницу в Личном кабинете, либо заполнить заявление в офисе банка.

Данные в Пенсионный фонд РФ передаются менеджером банка в автоматическом режиме. Клиенту подтверждает свой переход с помощью кода, который приходит в СМС-уведомлении.

О том, как перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк, читайте тут.

Получение выплаты в крупнейшем фонде страны

Благодаря большой сети филиалов клиенты могут без проблем получить накопительную часть отчислений при выходе на пенсию. Для выяснения суммы, которая полагается для получения, клиенты обращаются в Личный кабинет на сайте НПФ, либо по звонку Горячей линии негосударственного фонда.

Для оформления выплаты клиент обращается в отделение «Сбербанка» и пишет заявление по установленному образцу. Бланки заявлений представлены в Личном кабинете клиента. В заявлении клиент изъявляет желание получить выплату, указывает номер счета. При себе следует иметь паспорт и СНИЛС.

Суммы до 200 тыс. рублей уплачиваются в течение месяца. Размеры выплат свыше 400 тыс. рублей могут зачисляться на счет клиента до 120 дней.

Перевод накопительной части пенсии в «Сбербанк» – выгодный способ увеличить будущие пенсионные накопления. Простота перевода и контроля над состоянием счета – весомые преимущества при выборе негосударственной компании. «Сбербанк» имеет стабильный инвестиционный доход. Компанию выбрали более 8 млн. человек в России.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Что выбрать — НПФ или ПФР?

После изменения пенсионной реформы, перед каждым гражданином страны возникает вопрос: «Оставить накопления в ПФР или же перейти в один из НПФ?». Перед тем как совершить подобный выбор, нужно проанализировать работу обеих структур с помощью изучения рейтингов НПФ, отзывов и иных характеристик для принятия правильного решения. А данный материал поможет в решении поставленного вопроса в форме сравнительного анализа.

Куда можно перевести?

Часть пенсии переводят в такие организации, как:

• Управляющая компания (далее УК);
• Негосударственный пенсионный фонд (далее НПФ);

Кроме того, гражданин имеет право оставить все как есть без перевода средств в вышеуказанных организациях — в данном случае пенсионный капитал останется во Внешэкономбанке (далее ВЭБ), который занимается минимальным сохранением будущего пенсионного капитала.

В настоящий момент накопительная часть заморожена на неопределенный срок! Все отчисления работодателя автоматически переходят на страховую часть пенсии!

Однако какой из вариантов лучше всего применять на практике?

Разберем самые распространенные варианты:

1. Сравнительный анализ

   Для того чтобы было проще провести сравнительный анализ, приводим все положительные и отрицательные характеристики в форме таблицы:

   Положительные характеристики

   По итогу проведенного анализа можно сделать вывод, что НПФ является более выгодным, но одновременно более рискованным направлением по формированию части будущей пенсии. Однако именно НПФ способны значительно увеличить объем вложенных средств.

   Что выгоднее — ПФР или НПФ Сбербанка?

   Для примера приведем базовые характеристики ПФР и НПФ Сбербанка, чтобы будущий вкладчик смог легко принять решение в пользу того или иного фонда.

   Стоит ли переводить накопительную пенсию в НПФ Сбербанка?

   Вопрос о том, кому доверить свои пенсионные накопления, волнует многих россиян. В настоящий момент существует множество организаций, занимающихся формированием накопительных пенсий, однако наибольшей популярностью пользуется НПФ «Сбербанка».

   О том, как осуществляется перевод накопительной части в НПФ «Сбербанка» и какими преимуществами он обладает, мы сегодня и поговорим.
   

   Что это такое?

   После проведенной в 2015 году реформы пенсия каждого гражданина РФ состоит из двух частей: страховой и накопительной.

   Впоследствии деньги, накопленные на данном счете, будут разделены на несколько частей и прибавлены к страховой пенсии.

   Стоит ли и зачем переводить накопительную часть пенсии в «Сбербанк»?

   Решение о том, стоит ли переводить пенсионные накопление в «Сбербанк» — дело сугубо индивидуальное, поэтому подходить к данному вопросу следует особо внимательно.

   Основным доводом в пользу перевода средств является самостоятельность данного НПФ и наличие соответствующей лицензии на ведение деятельности. При этом ПАО «Сбербанк» владеет акциями фонда, но за его работу не отвечает.

   Следует отметить, что за сохранность пенсионных накоплений в данном НПФ несет государство – фонд является одним из самых надежных в России, а деньги граждан на его счетах застрахованы точно так же, как и денежные вложения в банках. Таким образом, если НПФ «Сбербанка» когда-нибудь закроется, то деньги вкладчикам вернет Агентство по страхованию вкладов.

   Какой процент накопительной части пенсии в «Сбербанке»?

   Условия и тарифы

   В настоящий момент вкладчикам НПФ «Сбербанка» доступно три индивидуальных плана. Для наглядности мы составили сравнительную таблицу, с которой предлагаем вам ознакомиться ниже:

   ПФР	НПФ
   Надежность (ПФР не может обанкротиться)	Более высокие процентные ставки
   Денежные накопления не облагаются налогами	Вкладывают активы только в выгодные инвестиции
   Стабильность инвестиционных показателей	Высокий рейтинг надежности, который может ежегодно изменяться
   Ответственность государства перед вкладчиками	Наследование
   Наличие договора ОПС
   Соблюдают принцип диверсификации рисков, что способствует сохранности накоплений
   Отрицательные стороны
   ПФР	НПФ
   Низкая процентная ставка	При банкротстве вкладчик получает лишь базовую часть накоплений, без начисления процентов
   Ограничения в сфере инвестирования	Нужно стабильно следить за показателями НПФ
   Низкий уровень рентабельности	Долгосрочная перспектива
   Банкротство, отзыв лицензии по усмотрению государства

   Первоначальный взнос

   Периодические взносы

   График уплаты взносов

   Срок выплаты пенсии «Универсальный» от 1 500 рублей от 500 рублей произвольный от 5 лет «Гарантированный» в размере регулярного взноса в размере, определенном договором в порядке, определенном договором от 10 лет «Комплексный» от 1 000 тысячи рублей от 500 рублей произвольный от 5 лет

   Следует отметить, что вне зависимости от выбранного тарифа, накопления наследуются правопреемниками, но не подлежат взысканию третьими лицами и не делятся при разводе. При этом в случае досрочного снятия средств, через два года владельцу счета будет выплачено 100% взносов и 50% инвестиционного дохода. Через пять лет соотношение будет выглядеть следующим образом: 100% взносов + 50% инвестиционного дохода.

   Корпоративные программы НПФ «Сбербанка» выглядят следующим образом:

   Целевая группа Цели Условия «Паритет» все работники

   мотивация сотрудников на продолжительную работу;

   вовлечение работника в создание пенсионного капитала

   работник получает право распоряжаться пенсионным капиталом в срок, определенный работодателем (но не менее, чем через три года);

   соотношение взносов работника и работодателя определяется последним

   «Большой старт» все работники

   повышение лояльности сотрудников;

   увеличение привлекательности соцпакета

   работник получает право распоряжаться пенсионным капиталом в срок, определенный работодателем (но не менее, чем через два года);

   размер первой пенсии может достигать 40% от суммы накоплений, при наличии возможности выплаты пенсии в минимальном размере впоследствии;

   минимальный размер ежемесячной выплаты — 700 рублей на протяжении 5 лет

   «Ваше будущее» все работники повышение производительности труда;

   мотивация на продолжительную работу

   работник получает право распоряжаться пенсионным капиталом в срок, определенный работодателем (но не менее, чем через один год);

   размер пенсионного капитала, передаваемого работнику, определяется работодателем (но не больше 50% от суммы накоплений);

   минимальная сумма взносов до установления первой выплаты пенсии – 5 миллионов рублей на каждого работника

   «Я наставник» ценные сотрудники; работники редких профессий оптимизация расходов без сокращения штата работник получает право распоряжаться пенсионным капиталом в срок, определенный работодателем;

   получение прав на использование пенсионного капитала передается сотруднику в случае успешного подтверждения полученных знаний и навыков;

   периодичность и размер взносов, а также категории сотрудников, участвующих в программе, определяются работодателем

   «Наше наследие» работники пенсионного возраста оптимизация расходов без сокращения штата

   возможность выплаты пенсии с месяца, следующего за месяцем внесения взносов;

   периодичность и размер взносов, а также категории сотрудников, участвующих в программе, определяются работодателем;

   минимальный размер ежемесячных выплат – 700 рублей в месяц в течение пяти лет

   Как оформить и получить

   Куда обращаться и что делать?

   Чтобы перевести накопительную часть пенсии в «Сбербанк» достаточно лишь обратиться в офис НПФ «Сбербанка» или ближайшее отделение «Сбербанка». При этом некоторые виды программ доступны для оформления в режиме «онлайн» — для этого необходимо воспользоваться функционалом официального портала НПФ.

   Какие документы нужны?

   При переводе накопительной части собственной пенсии в НПФ «Сбербанка» необходимы стандартные документы: паспорт и СНИЛС.

   В случае участия в корпоративной программе уточнять список документов следует непосредственно в НПФ.

   Порядок оформления

   После того как гражданин, решивший перевести накопительную часть пенсии в НПФ «Сбербанка», подаст соответствующее заявление, сотрудникам организации потребуется некоторое время на проверку поступивших документов.

   После этого все накопленные в предыдущем фонде средства будут переведены в фонд «Сбербанка», а дальнейшие пенсионные взносы работодателя будут ежемесячно направляться на накопительный счет в автоматическом режиме.

   Получение выплат накопительной части пенсии: что нужно знать?

   Деятельность негосударственного пенсионного фонда «Сбербанка» регламентирована ФЗ №75 «О НПФ». Согласно данному документу, организация обязуется выплачивать накопления гражданам, имеющим основания для их получения.

   Основаниями для получения накопительной пенсии являются:

   • выход на пенсию (в том числе досрочную);
   • получение материальной поддержки от государства.

   Размер накопительной пенсии в «Сбербанке» на момент установления выплат рассчитывается с учетом инвестиционного дохода за весь период действия договора с фондом.

   Интересное видео на данную тему можно найти здесь:

   Как посмотреть и узнать сумму пенсионных накоплений в «Сбербанке»?

   Узнать сумму накопленных средств в НПФ «Сбербанка» можно в:

   • личном кабинете на сайте НПФ;
   • ближайшем отделении «Сбербанка»;
   • главном офисе фонда.

   Для получения интересующей информации при себе необходимо иметь СНИЛС и паспорт.

   Официальный сайт

   Официальный сайт НПФ «Сбербанка» располагается по адресу http://www.npfsberbanka.ru.

   Вход в личный кабинет

   С помощью личного кабинета пользователя на сайте НПФ «Сбербанка» участники НПО могут получить всю интересующую информацию касаемо заключенного договора, размера накопленных средств и результатов их инвестирования.

   Для входа в личный кабинет необходимо:

   • перейти на сайт фонда;
   • в правом верхнем углу нажать зеленую кнопку «Личный кабинет»;
   • в открывшемся окне нажать кнопку «Зарегистрироваться» (при первом входе) или «Войти в личный кабинет» (при втором и последующих входах);
   • ввести запрашиваемые системой данные.

   Для перехода в личный кабинет пользователя на сайте НПФ «Сбербанка» можно воспользоваться следующей ссылкой: https://lk.npfsb.ru

   Отзывы клиентов о накопительной пенсии в «Сбербанке»: плюсы и минусы

   Согласно отзывам клиентов, неоспоримыми преимуществами НПФ «Сбербанка» являются:

   • простота оформления, минимальный перечень документов;
   • бесплатное обслуживание счета;
   • возможность выбора вида перевода накоплений (срочного или досрочного);
   • гарантированная сохранность сбережений;
   • участие в программе софинансирования, возможность увеличения доходов к концу года вдвое;
   • высочайший рейтинг надежности;
   • возможность самостоятельной разработки плана;
   • высокая доходность;
   • возможность получения информации в режиме «онлайн»;
   • обязательное страхование средств.

   К минусам перевода средств в данную организацию наши соотечественники считают:

   • длительный срок изготовления справок об инвестировании средств (до двух месяцев);
   • длительная проверка документов и, как следствие, задержки в выплатах;
   • не самый высокий процент (в сравнении с другими фондами.

   Таким образом, преимуществ у НПФ «Сбербанка» гораздо больше, чем недостатков, причем назвать вышеперечисленные минусы критичными довольно сложно.

   Можно ли и как снять накопительную часть пенсии в «Сбербанке»?

   Как уже было отмечено, получить средства накопительной части в НПФ «Сбербанка» может любой гражданин, имеющий на это соответствующие основания.

   Чтобы снять накопительную часть в «Сбербанке» необходимо подать в фонд заявление и пакет необходимых документов. Сделать это можно как лично в отделении организации, так и заказным или электронным письмом. Следует понимать, что в первом случае приложить нужно и оригиналы, и копии документов, а в остальных — только нотариально заверенные копии.

   Для установления выплаты помимо заявления предоставить в НПФ необходимо:

   • паспорт;
   • СНИЛС;
   • удостоверение пенсионера;
   • банковские реквизиты для перечисления средств;
   • документ из ПФР об имеющемся трудовом стаже.

   Если получателем накоплений является правопреемник владельца счета, то пакет документов следует дополнить свидетельством о смерти последнего.

   В зависимости от пожеланий получателя начисления могут приходить через почту, организацию доставки или банк.

   В заключение хотелось бы отметить, что НПФ «Сбербанка» не только обладает высокими рейтингами, но и успешно функционирует уже более двадцати лет. И, несмотря на то, что некоторые фонды предлагают более высокие ставки, надежными назвать их можно далеко не всегда. В связи с этим к выбору пенсионного фонда следует подходить с особым вниманием, и отдавать предпочтение только проверенным организациям.

   Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

   Москва и область: +7 (499) 455-12-46

   Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

   Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

   Москва и область: +7 (499) 455-12-46

   Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

   Источники

   1. 
      Домашняя юридическая энциклопедия. Семья / ред. И.М. Кузнецова. — М.: Олимп, 2016. — 608 c.
   2. 
      Данилов, Е.П. Жилищные споры: Комментарий законодательства. Адвокатская и судебная практика. Образцы исковых заявлений и жалоб. Справочные материалы / Е.П. Данилов. — М.: Право и Закон, 2018. — 352 c.
   3. 
      История Академии Наук СССР. — М.: М.-Л.: АН СССР, 2017. — 484 c.
   4. Корнийчук Г. А. Арбитражное процессуальное право. Ответы на экзаменационные вопросы; Экзамен — Москва, 2010. — 288 c.
   5. Лазарев, В.В. Теория государства и права 5-е изд., испр. и доп. учебник для академического бакалавриата / В.В. Лазарев, С.В. Липень. — М.: Юрайт, 2016. — 521 c.
   Пенсия в сбербанке или пенсионном фонде

   Оценка 5 проголосовавших: 1
   

   Анастасия Тимофеева