Как сделать себя банкротом перед банком

Как оформить банкротство физического лица по кредитам?

Если раньше процедура банкротства была доступна только организациям и предпринимателям, то теперь ею могут воспользоваться и обычные люди. Ежемесячно в арбитражных судах оформляются тысячи новых дел, в которых обычные граждане просят признать их неплатежеспособными.

Что такое банкротство физического лица?

Банкротом человека правомерно называть в том случае, если его неспособность рассчитаться с кредиторами официально признал арбитражный суд.

Основания для оформления

Законодательно строго определены основания для признания гражданина банкротом. Это:

1. Затруднительное финансовое положение: потеря работы, другого основного источника средств.
2. Сумма задолженности – свыше полумиллиона рублей.
3. Просрочка по платежам – свыше трех месяцев.
4. Отсутствие возможности платить по обязательствам.
5. Отсутствие возможности урегулировать ситуацию любым другим способом, например, погасить ссуду после продажи квартиры или транспортного средства.

Процедура запускается самим должником, если он четко понимает, что не способен или вскоре не будет способен справляться с кредитными обязательствами.

Что необходимо сделать до подачи искового заявления?

Перед подачей заявления необходимо адекватно оценить ситуацию и собрать документы, подтверждающие неплатежеспособность. Пакет должен включать в себя:

1. Документы, подтверждающие личность.
2. Справки о наличии депозитов, сейфовых ячеек, транспортных средств, недвижимого имущества.
3. Кредитные договора и другие документы, подтверждающие наличие займов.
4. Справки о доходах и крупных сделках (к таким относятся любые финансовые сделки суммой свыше 300 тысяч рублей) за последние 3 года.
5. Подтверждение любых дополнительных обстоятельств, усугубляющих финансовое положение, к примеру, выписки из больницы или справка о постановке на учет в центр занятости.
6. Квитанции об оплате госпошлины и услуг финансового управляющего.

Если физическое лицо – предприниматель, нужно также получить и предоставить справку о статусе ИП. В остальном для предпринимателей процедура ничем не отличается от таковой для любого другого гражданина Российской Федерации.

Как произвести процедуру?

Одновременно действуют 2 разных порядка проведения процедуры:

1. Когда гражданин подает заявление добровольно, понимая неизбежность такого решения.
2. Когда гражданин обязан это сделать, если он гарантированно не может выплатить долг кредиторам. В этом случае стоит обратиться в суд с соответствующим заявлением в течение 30 дней с того момента, как были обнаружены все основания для признания банкротства.

Важный нюанс: нельзя инициировать банкротство постоянно, при малейших финансовых трудностях. Согласно законодательству, процедура проводится не чаще, чем раз в 5 лет. Это сделано с целью предотвращения мошенничества.

Последовательность действий

Чтобы запустить судебную процедуру, нужно подтвердить неплатежеспособность. Его главным основанием должно стать судебное решение в пользу кредитора о взыскании долга. Документ уже должен вступить в силу. После этого шага можно инициировать исполнительное производство.

Просуженная задолженность формируется следующим образом: кредитор подает заявление, согласно которому требует расторжение договора вместе с дальнейшим взысканием средств. Самостоятельно банк не может просуживать задолженность.

Подача иска

Процедура банкротства запускается через суд. Помимо добровольного обращения должника, подавать иск может также кредитор или налоговая организация. Дальше все происходит по инструкции. В некоторых случаях сумма долга бывает меньше заявленной. Но ход делу будет дан, только если она превышает оценочную стоимость имущества человека.

Стоимость процедуры

За услуги управляющему выплачивается вознаграждение. Обычно это 10 тысяч рублей и 2% от суммы задолженности. Но может быть назначена и фиксированная ставка. Условия нужно уточнить заранее. Если денег на оплату нет, должник имеет право подать заявление с просьбой отсрочить платеж.

Последствия

Пока дело по признанию банкротства находится в разработке, нельзя:

• покупать, продавать, передавать в залог, выдавать поручительства на свое имущество;
• покидать пределы страны;
• пользоваться банковскими счетами и картами.

После официального признания банкротом в течение 3 лет гражданин не может занимать никакие руководящие должности. Вместе с тем, со стороны кредитора прекращаются все требования по платежам. Необходимо оплатить только налоги, сборы и штрафы. Прекращается также начисление дополнительных неустоек. Фактически, после продажи имущества, человек больше ничего не должен.

Есть ли альтернативы?

В процессе процедуры часто возникают альтернативные решения или компромиссы, выгодные обеим сторонам финансового конфликта. Например:

1. Реструктуризация долгов. Изменение сроков и порядка выплат, пересмотр других условий. При составлении нового графика, который утверждается собранием кредиторов, учитываются актуальные возможности должника, а не те, которые у него были на момент заключения сделки. Такое решение возможно при сохранности постоянного дохода, например стабильной заработной платы, достаточной для погашения. Важный фактор – отсутствие судимостей за экономические преступления. Если же и на новых условиях долг не будет выплачен к концу срока, человек признается банкротом, а задолженность гасится по стандартной схеме – в счет его имущества.
2. Конфискация залога. Для тех кредитов, которые выдаются под залог имущества, это имущество может быть изъято кредитором. В таком случае сумма долга уменьшается на сумму продажи.
3. Договоренность. Стороны могут самостоятельно договориться между собой на любых взаимовыгодных условиях. Мировое соглашение подтверждается и заключается исключительно при согласии и непосредственном участии обеих сторон.

Как оформить банкротство перед банком?

Если банкротство признали, в течение 5 лет человек должен информировать об этом любой банк, если он обращается к нему за кредитом.

Что делать, если нет имущества?

При признании банкротства, человек полностью утрачивает право распоряжаться своим имуществом. Долги можно погасить, продав машину, недвижимость, предметы роскоши и драгоценности. Но наличие имущества не влияет на процедуру. Банкротом могут официально признать и человека, в распоряжении которого подходящего имущества нет вообще.

Что не может быть изъято?

По Закону ни при каких условиях не изымается:

1. Единственное жилье и земельный участок, где проживает должник.
2. Предметы быта и обстановки, мебель, другие вещи первой необходимости и индивидуального пользования.
3. Одежда, обувь.
4. Ресурсы (топливо) для отопления и приготовления пищи.
5. Продукты питания.
6. Домашние животные или скот, хозяйственные постройки и предметы для их содержания.
7. Деньги – прожиточный минимум из расчета на человека и каждого члена его семьи. Определяется данный показатель в индивидуальном порядке.
8. Государственные награды, почетные знаки, призы, выигрыши.

Возможные спорные ситуации

Один из распространенных вопросов – может ли объявить себя банкротом работающий человек. На самом деле может. В таком случае это станет даже дополнительным плюсом: гражданин делает все возможное, чтобы решить ситуацию другим путем. Не рекомендуется увольняться специально перед началом процедуры, чтобы суд не воспринял это как попытку преднамеренного банкротства.

Объявление неплатежеспособности до сих пор вызывает неоднозначные оценки и в обществе, и среди экспертов. Подтвердив ее, человек может потерять даже минимальные накопления, если таковые имеются. С другой стороны такое законодательное новшество стало настоящим спасением для тех, у кого нет никаких шансов избавиться от долгов.

Таким образом, правильно оформленное банкротство иногда – единственный выход из сложившейся ситуации. Но попытки ввести суд в заблуждение предполагают уголовную ответственность.

Как объявить себя банкротом: пошаговая инструкция

В 2015 году для физических лиц стала доступна процедура банкротства. Для многих граждан, не способных закрыть свою задолженность перед финансовыми организациями, это единственная возможность выйти из кредитных обязательств. И, хотя этот процесс занимает длительное время, его вполне возможно реализовать большинству людей. В данной статье рассмотри подробнее, как объявить себя банкротом физическому лицу перед банком.

Кто может объявить себя банкротом?

В соответствии с Федеральным Законом «О несостоятельности (банкротстве)» каждый гражданин РФ вправе объявить себя банкротом. Однако, существуют исключения среди должников, к которым относятся:

• Лица, которые уже признавались банкротом менее пяти лет назад;
• Граждане, проходившие процесс реструктуризации задолженности за последние пять лет;
• Лица с действующей судимостью за преступления в сфере экономики и финансов;
• Понесшие административную или уголовную ответственность за ложную инициацию банкротства.

Иначе говоря, списать имеющуюся кредитную задолженность, а также иные долги и штрафы может любое лицо, независимо от направлений и масштабов его деятельности. Основным ограничениями выступают наличие судимости за экономические преступления, а также ранее проводимая процедура банкротства в течение крайних 5 лет.

Как объявить себя банкротом: основания.

Для того, чтобы лицо было признано несостоятельным, оно должно соответствовать хотя бы одному из следующих критериев:

1. За гражданином должна числится задолженность перед банком или иным кредитным учреждением, которую он в течение 90 и более дней не в состоянии погасить. Размер долга при этом должен составлять:

• Менее 500 тысяч рублей, если стоимость общего имущества должника не превышает эту сумму;
• Более 500 тысяч рублей во всех остальных случаях.

2. В случае проведения ежемесячных взносов по кредитным договорам размер денежных средств, оставшихся у должника, не превышает прожиточный минимум.

3. Проводится банкротство погибшего лица, если по наследству от него переданы одни долги.

Как правило, определяющими факторами неспособности закрыть свои долги выступают:

• Лишение места работы;
• Тяжелые заболевания;
• Приобретение нетрудоспособности;
• Гибель близкого родственника.

Стоит отметить, что признание банкротом может состоятся независимо от количества договоров с кредитными учреждениями. Поскольку, несостоятельность распространяется на все финансовые организации, согласно ФЗ, должник может иметь кредиты в нескольких банках.

Как объявить себя банкротом: основные этапы.

Провести процедуру банкротства физическое лицо может двумя способами:

1. Обратиться за помощью в специализированные компании.
2. Сделать это самостоятельно.

В свою очередь, первый способ удобен тем, что от должника потребуется минимум усилий и разбирательств с особенностями процедуры. Однако, любая юридическая организация за свою работу возьмет определенную денежную сумму. Стоимость проведения процесса банкротства большинством фирм начинается от 5 000 рублей. Что для многих граждан в состоянии некредитоспособности может оказаться крайне ощутимо.

Тем не менее, вся последовательность действий не представляет из себя огромных сложностей. Любой человек может сделать все самостоятельно, если будет иметь представление о том, как это происходит.

Процедура объявления банкротом состоит из следующих основных стадий:

1. Сбор и подача документов в Арбитражный суд;
2. Рассмотрение судом заявления и признание обоснованности фактов;
3. Проведение процедуры реструктуризации долгов;
4. Объявление финансовой несостоятельности гражданина;
5. Процесс реализации имущества;
6. Списание остатков долгов.

Рассмотрим подробнее каждый из этапов.

Подготовка документов и подача заявления о банкротстве.

Если должник соответствует критериям, позволяющим объявить себя банкротом, то он вправе запустить соответствующую процедуру, собрав необходимые документы. К этому списку относятся.

1. Личные документы должника:

• Копия своего паспорта и членов его семьи в возрасте от 14 лет;
• Свидетельства о рождении ребенка или детей возрастом до 14 лет;
• Свидетельство о браке или его расторжении;
• Если имел место быть развод, то документы, подтверждающие раздел имущества;
• Копия ИНН;
• Копия СНИЛС;
• Выписка с индивидуального лицевого счета заявителя;
• Актуальная выписка из ЕГРИП о приобретении статуса индивидуального предпринимателя или подтверждение его отсутствия.

2. Финансовые документы:

3. Заполненное заявление.

Если подготовлен полный пакет документов, то необходимо заполнить и приложить заявление к нему. Весь перечень подается в ближайшее территориальное отделение Арбитражного суда.

Рассмотрение заявления и принятие решения судом.

При подаче документов суд может отказать в их принятии, указав на отсутствие в комплекте необходимых бумаг или допущенные ошибки в оформлении. Повторная подача заявления возможна только после устранения указанных недостатков. В ряде случаев заявление может быть принято, а вот недостающие документы необходимо представить в процессе подготовки дела о несостоятельности. А также оно может быть оставлено без движения, о чем уведомляется заявитель.

После принятия заявления в течение 5 дней суд рассматривает документы и принимает решение о признании заявителя банкротом или необоснованности намерения им стать. Арбитражный суд данное решение выносит самостоятельно, а должник никак не влияет на процесс рассмотрения и его итог.

Если судебное определение вынесено в пользу должника, то назначается управляющий, ответственный за проведение последующих действий по процедуре банкротства заявителя. При этом финансовые операции по счетам между должником и кредитором приостанавливаются:

• Банк не вправе начислять дополнительные комиссии, пени, а также штрафы по имеющейся задолженности.
• Клиенту запрещается производить платежи по погашению долгов.

Проведение процедуры реструктуризации долгов.

Ответственный управляющий изучает и анализирует возможность пересмотра условий и порядка погашения займов. После чего разрабатывается оптимальный план по выплате долгов заявителем, который проходит согласование с кредитным учреждением, а также должником.

Основная задача реструктуризации заключается в снижении финансовой нагрузки на физическое лицо за счет ряда допустимых факторов:

• Снижение ежемесячных платежей за счет увеличение срока кредита;
• Предоставление отсрочки по оплатам;
• Пересмотр кредитных условий;
• И иные методы.

Стоит отметить, что в процессе реструктуризации должнику запрещаются любые финансовые операции со своим имуществом. Проведение любой сделки возможно только после согласования с арбитражным управляющим.

Иначе говоря, реструктуризация является последним шансом сохранить имущество должника. Однако, эта процедура доступна не всем категориям граждан и не доступна:

• Лицам с низким и нестабильным уровнем дохода;
• Признанным банкротом в течение последних 5 лет;
• Проходившим реструктуризацию в течение последних 8 лет;
• Имеющим судимость за экономические преступления.

Объявление банкротом.

Если к должнику не может быть применена реструктуризация, или не выполняется составленный по ней план, то суд принимает решение о признании должника банкротом. О чем направляется ему соответствующее извещение.

После объявления гражданина банкротом накладывается арест на все его финансовые средства, а также имущество или его долю. За счет этих средств и реализации имущества осуществляется покрытие долгов или их максимально возможной части перед кредитными организациями.

Однако, до наступления этапа реализации между кредитором и заемщиком может быть заключено мировое соглашение. В свою очередь, по его условиям должник берет на себя обязательства осуществлять выплату всей задолженности в соответствии с предоставленным графиком. Если договоренность будет нарушена, то наступает этап реализации.

Этап реализации имущества должника.

При отсутствии иных способов покрыть долги банкрота, принимается решение о реализации его имущества (транспортные средства, недвижимость и т.д.). Его продажа происходит на аукционах в течение 6 месяцев с момента принятия постановления о банкротстве. За данный процесс отвечает ранее назначенный управляющий.

Стоит отметить, что не все имущество и материальные ценности могут быть изъяты у должника. В свою очередь, приставы не могут реализовать:

• Жилое помещение, как единственное место жительства самого должника, а также его семьи.
• Участок земли, на котором располагается жилье;
• Транспортное средство, являющееся средством передвижения должника-инвалида;
• Государственные награды, именные призы;
• Бытовые предметы и техника.

Списание оставшихся долгов.

Спустя 6 месяцев после признания физического лица банкротом и проведенного процесса реализации его имущества наличие всех задолженностей перед банками признается судом недействительным. Иначе говоря, происходит списание всех оставшихся долгов.

Стоит отметить, что статус физического лица в качестве банкрота действует на протяжении следующих 5 лет. За этот период гражданин может столкнуться с рядом ограничений.

На что влияет банкротство?

После объявления гражданина банкротом этот статус действует на протяжении 5 лет. В течение этого времени при каждом обращении за получением кредита в банк, лицо в обязательном порядке должно сообщать о своем действующем статусе банкрота. Большинство финансовых учреждений негативно реагируют на таких граждан и отказывают в выдаче займов, относя их к числу неплатежеспособных. Как следствие, банкротство становится препятствием в получении новых кредитов.

Стоит отметить, что статус банкрота присваивается один раз на 5 лет. Повторно провести данную процедуру за этот период нельзя, как самому должнику, так и кредитному учреждению, желающему признать клиента неплатежеспособным.

Более того, на банкрота накладываются ограничения по карьерному росту. Например, гражданин не сможет занимать должности руководителя в государственных учреждениях, а также в коммерческих компаниях в течение 3 лет после завершения процедуры.

Заключение.

Итак, в данной статье был рассмотрен вопрос, как объявить себя банкротом. Несмотря на ряд особенностей, общая процедура не представляет из себя больших сложностей. Получить признание несостоятельности может любой гражданин России, имеющий долги свыше 500 тысяч рублей и неспособный их закрыть в период более трех месяцев.

Основные требования к должнику – это соответствие критериям банкротства и сбор необходимых документов для подачи их в Арбитражный суд. Остальное, как правило, зависит от судебного решения на основании полученной информации и изучения кредитной истории заявителя.

Чем именно грозит банкротство физическому лицу

С 2015 года каждый гражданин нашей страны, у которого есть непосильные долги, имеет полное право объявить себя банкротом. Данная норма законодательства видится вполне своевременной, так как затянувшийся финансовый кризис, вызвавший повышение цен практически на все товары первой необходимости, увеличение количества безработных, часто вынуждает людей брать все новые и новые кредиты, чтобы покрыть старые займы. Попадая в такой круговорот, человек часто просто не может выбраться из него. Процедура банкротства способна решить эту проблему.

Из-за того, что законодательные нормы вступили в силу сравнительно недавно, многие граждане считают банкротство своеобразной снисходительной мерой от государства. Они заблуждаются, так как данная процедура предназначена совсем не для того, чтобы списать долги. Она лишь помогает погасить их предусмотренными законом методами и приостановить действие разнообразных штрафных санкций.

Как процедура банкротства облегчает погашение задолженностей

Если вы решились на процедуру банкротства, то в первую очередь должны знать о том, что положительное решение арбитражного суда не избавит вас от имеющихся долгов. Оно лишь запустит следующие механизмы, направленные на их погашение:

• реструктуризация задолженности, которая представляет собой изменение сроков и условий ее погашения;
• возможность возврата долга в рассрочку. При этом сумма платежей может быть значительно меньшей, чем до банкротства;
• продажа «с молотка» имущества, принадлежащего должнику.

Исходя из этого, можно выделить несколько плюсов, которые получает потенциальный банкрот от прохождения данной процедуры:

• переход к реструктуризации или рассрочке долга автоматически приостанавливает все штрафные санкции, которые кредитор применяет к должнику. То есть последний освобождается от уплаты пени, каких-либо дополнительных процентов;
• как уже говорилось выше, сроки и условия выплаты долга изменяются в сторону, максимально учитывающую возможности и интересы должника;
• на время реструктуризации приостанавливаются все иски, которые были предъявлены к должнику ранее и предполагают арест имущества;
• проценты по всем имеющимся обязательствам после объявления себя банкротом больше не начисляются;
• если арбитражный суд признает должника банкротом, то после распродажи имущества с него снимаются все обязательства.

Недостатки процедуры банкротства

Главным недостатком, с которым сразу же сталкивается человек, не имеющий соответствующего опыта и юридического образования – это весьма высокая стоимость процедуры банкротства. Она включает в себя государственную пошлину (до января 2017 года она составляла 6 тысяч рублей, но сегодня сумму уменьшили в 20 раз, до 300 рублей), а также депозит на оплату услуг арбитражного управляющего (10-25 тысяч рублей).

Кроме того, вам обязательно потребуется привлекать к судебному процессу грамотного юриста, который обходится недешево.

В общем процедура банкротства можно стоить около 100 тысяч, поэтому подавать заявление в арбитражный суд целесообразно лишь в том случае, если долг значительно превышает эту сумму. Иначе выгоднее просто погасить задолженность, не увязая в затяжном судебном процессе.

К недостаткам можно также отнести весьма продолжительные сроки процедуры банкротства и репутационные потери. Кроме того, даже при положительном решении арбитражного суда вы столкнетесь с довольно неприятными последствия избавления от задолженности, о которых мы подробно расскажем ниже.

Негативные последствия банкротства

Чем грозит процедура банкротства физических лиц должнику, не сумевшему своевременно рассчитаться с имеющимися долгами? Действующее законодательство предусматривает для него целый ряд ограничений, к которым относятся:

• уже полученный вами статус банкрота будет сохранен в течение 5 лет после решения суда. В течение этого срока необходимо сообщать о банкротстве потенциальным кредиторам. Кроме того, в процессе оформления нового займа нужно обязательно уведомлять банк или кредитную организацию о прохождении процедуры реструктуризации долгов;
• физическое лицо, объявленное банкротом, лишается права приобретать доли в уставном капитале каких-либо компаний, а также ценные бумаги. Кроме того, должник не имеет возможности совершать безвозмездные сделки;
• если физическое лицо является частным предпринимателем, этот статус будет аннулирован. Также изымаются все оформленные ранее лицензии на осуществление какой-либо предпринимательской деятельности;
• до тех пор, пока все имущество должника, изъятое по решению суда, не будет распродано на аукционе, он не сможет выезжать за пределы страны;
• в течение трех лет банкроту не удастся занимать любые руководящие должности в государственных и коммерческих компаниях.

Кроме того, на протяжении 5 лет, в течение которых сохраняется статус банкрота, физическое лицо не имеет права подавать заявление в суд для инициации повторной процедуры.

Фиктивное банкротство: негативные последствия

Действующее законодательство предусматривает также целый ряд мер для предотвращения фиктивного банкротства. Если должник предпринимает попытку объявить себя банкротом безо всяких на то оснований, это чревато перечисленными ниже последствиями:

• штраф в размере от одной до трех тысяч рублей. Такое наказание применяется не только за фиктивное объявление себя финансово несостоятельным, но и за выполнение преднамеренных действий, которые привели к банкротству;
• лишение свободы сроком до 6 лет. Оно предусмотрено для тех физических лиц, которые в процессе процедуры банкротства пытаются «жульничать» – скрывают важные данные о своем финансовом положении или предоставляют недостоверную информацию.

Нюансы, связанные с наложением ареста на имущество и его продажей

Главным же негативным последствием процедуры банкротства является риск лишиться всего своего имущества. Оно описывается арбитражным управляющим, который сопровождает выполнение решения суда и реализуется на аукционе в счет уплаты имеющихся задолженностей. При этом важно знать несколько перечисленных ниже нюансов, описанных в действующем законодательстве:

• распродажа имущества является крайней мерой и применяется только в том случае, если реструктуризация долга и предоставленная физическому лицу возможность погасить его в рассрочку не принесла требуемых результатов;
• в перечень имущества, подлежащего аресту, вносятся лишь те вещи, стоимость которых составляет более 100 тысяч рублей;
• не подлежат продаже «с молотка» земельные участки, на которых находится единственное жилье, квартиры (опять же подпадающие под понятие единственного жилья и не являющиеся залоговым имуществом), а также мебель, одежда и обувь, предметы и оборудование, необходимое для работы;
• после распродажи имущества с должника снимаются все обязательства, а также ограничения на выезд из страны. В то же время в течение 5 лет он не может претендовать на получение новых займов и кредитов. Мало того, впору говорить о большой вероятности отказов от банковских учреждений и микрофинансовых организаций и после истечения этого срока.

Как видите, процедура банкротства хоть и является хорошим выходом для должника, но использовать ее лучше в качестве самой крайней меры. Если же вы хотите избежать всех неприятных последствий и ограничений, описанных в данной статье, лучше искать другие способы погашения задолженностей.

ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:

Как объявить себя банкротом?

Сложная экономическая ситуация, бесконечные санкции различных государств в отношении РФ усложнили не только финансово-валютное положение страны в целом, но и его населения. Снижение реальных доходов определённой категории граждан, ещё вчера считавшихся вполне благосостоятельными, сегодня может перевести их в категорию должников. Как физическому лицу объявить себя банкротом, чтобы выйти из ситуации достойно и при этом не нарушить закон – об этом в сегодняшней статье.

Что такое банкротство физических лиц?

Под банкротством с юридической точки зрения понимают признанную на законодательном уровне финансовую несостоятельность гражданина (в данном случае – должника) выполнить в надлежащей мере требования кредитных организаций в рамках действия договорных обязательств.

Основным признаком финансового банкротства считается материальная несостоятельность и неисполнение физическим лицом долговых обязательств на протяжении 90 дней с момента, когда действие договора должно быть прекращено, а сумма долга превышает стоимость движимого и недвижимого имущества человека.

Основанием для открытия делопроизводства по данному факту можно считать заявление, поданное неплательщиком в арбитражный суд.

Закон о банкротстве

Закон о банкротстве был рассмотрен Государственной Думой и утвержден с первой попытки чтения в 2012 году. Его основная цель – на государственном и правовом уровне регулировать положение лиц – неплательщиков займов на территории Российской Федерации. Необходимость создания данного нормативного акта продиктована ростом потребительского кредитования населения на фоне большого количества граждан, оказавшихся не в состоянии рассчитаться с долгами. В этом случае заёмщик одалживает средства в других компаниях, берёт один заём за другим. В итоге – сумма долга растёт, и ситуация усугубляется.

Согласно статистической информации, около 6% взятых кредитных обязательств так и остаются непогашенными. Закон о банкротстве по кредитам даёт возможность человеку найти оптимальное решение проблемы, расплатиться с банковскими организациями и начать нормальную жизнь, не боясь преследований коллекторов и судебных исполнителей. Документ призван реализовать следующий алгоритм действий:

Кроме того, для контроля действий заёмщика законом установлены финансовые ограничения – заявление от лица примут только в том случае, если у него имеются средства в размере 20 000 рублей для оплаты судебных издержек.

Справка! По закону о банкротстве объявлять себя в данном статусе человек имеет право только один раз в пять лет.

Условия банкротства для должников

Как объявить себя банкротом по кредитам в соответствии с требованием закона?

Чтобы человека, взявшего в банке в долг денежную сумму, официально признали банкротом, одного его желания и отказа платить недостаточно. Даже если он действительно не может вносить платежи, только наличие условий, регламентированных законодательными документами, может дать ему статус финансовой несостоятельности. Итак, чтобы должник был признан банкротом, ему необходимо:

1. Чтобы сумма текущего долга перед кредитной организацией составила не менее полумиллиона российских рублей.
2. На протяжении 90 дней не вносить ни одного платежа.
3. Не иметь ни одного источника дохода, которого будет достаточно для полного погашения задолженности.

Кроме того, есть ещё одно не менее важное, и всегда принимаемое судом, основание – имущественная недостаточность. Стоимость всех вещей, находящихся в собственности заёмщика, не должна превышать сумму его долгового обязательства по кредитному договору с учётом пени и штрафов за просрочку. Если выясняется, что человек имеет недвижимость, транспортное средство, драгоценные украшения и прочие ценности, суд никогда не удовлетворит его иск на предмет банкротства. В такой ситуации делу будет дан ход, начнётся производство, а имущество, достаточное для расчёта с банком, будет арестовано. Если до этого времени лицо не вернет весь долг, его вещи становятся собственностью организации, оформившей заём.

Следовательно, с юридической точки зрения, банкротом может быть человек, полностью разорённый, имеющий один или несколько крупных долгов, и при этом, не имеющий возможности заработать на их погашение. Данный статус рассматривается законом как крайняя мера в вопросах стяжательства с неплательщика его финансовых обязательств.

Необходимые документы

Прежде чем подавать документы в суд, заявителю следует отчетливо понимать, что признание банкротом физического лица перед банком процедура длительная, хлопотная и затратная. Да и суд, к сожалению, далеко не всегда занимает сторону должника.

Статьей 213 ФЗ РФ «О банкротстве» регламентирован полный перечень бумаг, справок и согласований, которые следует приложить к заявлению в судебную инстанцию:

Как оформить банкротство — пошаговая инструкция

Если других вариантов нет, и единственное решение — объявить себя банкротом, то необходимо сделать всё юридически грамотно, чтобы суд вынес соответствующее решение. Как признать физ лицо банкротом? Следующие рекомендации будут полезны тем, кто хочет действовать правильно:

Как объявить себя банкротом

Неподъемные кредиты? Испробовали многие варианты решения финансовых проблем, но результатов нет. Пришли к вопросу: как признать себя банкротом и списать все долги? Вы на верном пути. Банкротство – единственно разумный и законный способ разорвать замкнутый круг долговых обязательств. В нашей статье мы сориентируем, как физическому лицу стать банкротом.

Как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу?

Существует лишь одно условие для наступления банкротства. С 2015 года объявить себя банкротом может любой гражданин, если сумма его долга превышает 500 тысяч рублей и выплаты просрочены более чем на три месяца.

Инициировать и объявить банкротство физического лица вправе и кредитор, если заподозрит заемщика в платежеспособности, но нежелании выплачивать долг.

Банкротом может стать даже умерший гражданин. Это важно для тех, кому родственник оставил в наследство большие долги.

• информация о сумме задолженности и просрочках платежей;
• список кредиторов;
• перечень имущества должника;
• наличие ценных бумаг;
• состояние банковских счетов;
• прочие данные, отражающие финансовое состояние физического лица.

2. Суд проверяет обоснованность желания гражданина стать банкротом.
3. Если дело принято к производству, то суд накладывает арест на имущество гражданина и назначает ему арбитражного управляющего. В обязанности последнего входит:

• контроль финансового состояния должника;

Так, в ведение финансового управляющего переходят все счета банкротящегося гражданина. Однако это не означает лишение всех доходов на период процедуры несостоятельности. Неприкосновенной остается прожиточный минимум на должника и членов его семьи.

• общение с кредиторами;
• составление плана реструктуризации;
• проведение оценки и реализации имущества.

В деле о банкротстве возможны два исхода:
1. Введение реструктуризации долгов, что подразумевает пересмотр условий их выплаты.
2. Признание несостоятельности, неплатежеспособности гражданина.

Стать банкротом физическое лицо может только по решению суда. Суд также вправе вынести решение о продаже на торгах имущества должника в пользу кредиторов. Речь о процедуре реализации имущества. Возможный остаток долга аннулируется.

Ошибочно полагать, что при отсутствии собственности, зарегистрированной на гражданине, войти сразу в реализацию невозможно. О том, как стать банкротом по кредитам должнику без имущества, мы описывали в отдельном материале.

«Реструктуризация задолженности невыгодна должнику. Процедура затягивает судопроизводство по делу и не избавляет неплатежеспособного гражданина от необходимости погашать долги перед кредиторами. Двухлетняя судебная практика по банкротству физлиц демонстрирует ее нецелесообразность. В последнее время реструктуризация становится больше исключением, чем правилом», — сообщил глава НЦБ Дмитрий Токарев.

Часто несостоятельные заемщики боятся выступать против всесильных, на их взгляд, банков. Как физическому лицу объявить себя банкротом перед банком, еще и крупнейшим представителем финансовой сферы? Как можно рассчитывать на решение в свою пользу, когда против одного должника будет выступать команда юристов и экономистов? Под натиском привычного восприятия того, кто будет «сильной», а кто — «слабой» стороной, многие люди начинают сомневаться.

Самостоятельно провести процедуру банкротства невозможно, так как закон предписывает назначение судом арбитражного управляющего. Гражданин, желающий объявить себя банкротом без посторонней помощи, может осуществить подготовку документов и защищать свои интересы в суде. Тем не менее, по мнению юристов, выбрать правильную стратегию и выиграть дело, не обладая профессиональными юридическими навыками, практически невозможно.

Как стать банкротом с помощью профессионалов

Просто позвоните нам или закажите обратный звонок. Мы детально проконсультируем Вас, как объявить себя банкротом и не платить кредит.

Источники

1. 
   Теория государства и права. — М.: КноРус, 2009. — 384 c.
2. 
   Малько, А. В. Теория государства и права. В вопросах и ответах / А.В. Малько. — М.: ЮРИСТЪ, 1999. — 272 c.
3. 
   Брэбан, Г. Французское административное право; М.: Прогресс, 2012. — 488 c.
4. Картрайт, Г. Обвиняется в убийстве. История судебных процессов над Калленом Дэвисом / Г. Картрайт. — М.: Прогресс, 2017. — 384 c.
5. Романовский, Г.Б. Гносеология права на жизнь; СПб: Юридический центр, 2013. — 370 c.