Открытие специального банковского счета

Зачем нужен спецсчет для госзаказов физическим и юридическим лицам

Что такое спецсчет

Применение спецсчетов в России практикуют давно: их используют нотариусы, платежные агенты, застройщики (подробнее о видах). В сфере государственных закупок они стали обязательными с 1 октября 2018 года (ст. 44 Федерального закона № 44-ФЗ).

Специальный счет – это такой же счет в банке, как и обычный расчетный счет для бизнеса, но который нужен для обеспечения заявок, участвующих в тендерах по 44-ФЗ и 223-ФЗ (два закона, где прописаны все основные правила проведения торгов).

Для чего нужен спецсчет

Опишем на примере и более простыми словами зачем нужен спецсчет:

1. Есть заказчики , как правило, государственные компании, которые хотят что-то купить. Например, канцелярские товары или принтеры. Они размещают заказы ( тендеры ) на специальных сайтах — электронных торговых площадках ( ЭТП ).
2. Есть потенциальные исполнители ( поставщики ) — юридические лица, ИП или даже физлица, которые аккредитованы (зарегистрированы) на ЭТП. На площадках они подают заявки на исполнение тендеров ( участвуют в торгах ).
3. Прежде, чем подать заявку на аукцион, поставщику сначала нужно ее обеспечить денежными средствами (через спецсчет) или банковской гарантией (документ, подтверждающий, что такой-то банк обеспечит заявку вместо поставщика).

Обеспечение заявки необходимо заказчику на случай, если поставщик откажется от заключения госконтракта. Оно будет играть роль материальной компенсации за понесенные убытки. Размер обеспечения заявки зависит от цены контракта ( НМЦК ). В среднем от 0,5 до 5%.

Раньше поставщики для обеспечения заявок переводили деньги на свой личный счет внутри каждой ЭТП. В 2019 году при работе с госзаказами больше этого делать не нужно — достаточно открыть один универсальный спецсчет в банке.

В чем отличие 44-ФЗ и 223-ФЗ

По 44-ФЗ тендеров проводится значительно больше. Заказчиками могут быть только государственные организации, а все положения для проведения закупок описаны максимально подробно, что исключает их любое неправильное толкование.

В 223-ФЗ правила для госзаказов описаны только в общих чертах, а детали и нюансы заказчики должны прописывать в отдельном положении. Заказчиками, как правило, являются крупные государственные компании, но могут быть и коммерческие организации, доля государства в которых больше 50%.

Кто обязан открывать спецсчет

Специальный счет для торгов должны открывать:

• в рамках 44-ФЗ — все участники (ИП, ООО и физлица);
• в рамках 223-ФЗ — только субъекты МСП (малый и средний бизнес).

Читайте подробнее в нашей статье о том, кому нужен специальный счет.

Кому не нужно открывать спецсчет

Специальный счет не нужно открывать:

В каких случаях	Пояснение
Для тендеров, в которых не требуется обеспечение заявок	По 44-ФЗ — часть тендеров до 1 млн руб. По 223-ФЗ — все тендеры до 5 млн руб.
Для закупок в бумажной форме	С 1 января 2019 года почти все тендеры электронные
Для обеспечения контрактов (не путайте контракт с заявкой — это разные вещи)	Контракты обеспечиваются банковской гарантией или деньги вносятся сразу на счет заказчика

В каких банках можно открыть спецсчет

Специальный счет можно открыть только в одном из 23 банков утвержденных правительством (распоряжения №1451-р, №213-р, №214-р, №1494-р):

1. Сбербанк России	12. Банк Россия
2. Банк ВТБ	13. Банк Санкт-Петербург
3. Газпромбанк	14. Совкомбанк
4. Россельхозбанк	15. РНКБ
5. Альфа-Банк	16. ОТП Банк
6. Московский кредитный банк	17. ЮниКредит Банк
7. ФК Открытие	18. Возрождение
8. Райффайзенбанк	19. Банк Тинькофф
9. Росбанк	20. Ак Барс
10. ВБРР	21. СМП
11. Промсвязьбанк	22. Новикомбанк

Один из лучших банков — Точка входит в финансовую корпорацию «Открытие» (номер 7 из списка). Поэтому он тоже может открывать спецсчета, несмотря на то, что в официальном перечне не присутствует.

Данный список периодически дополняется и переутверждается чиновниками. Самую актуальную информацию о последнем утвержденном перечне можно посмотреть тут.

В каждом из банков есть свои преимущества и недостатки, поэтому для подбора счета вы можете воспользоваться этим сервисом:

Как открыть спецсчет

Общий алгоритм очень прост и похож на открытие обычного расчетного счета. Участнику нужно подготовить стандартный пакет учредительных документов и подать их в банк удобным способом. Во многих банках, счет можно заранее зарезервировать онлайн.

Если у юридического лица или ИП уже есть действующий р/с в банке, то открыть спецсчет можно по упрощенной процедуре. Для этого достаточно заполнить и подписать всего два документа:

1. Заявление (анкету) на открытие специального счета.
2. Договор (допсоглашение) на открытие спецсчета.

Обычно эти бумаги можно распечатать и подписать прямо в отделении банка. Более подробно про открытие спецсчета для торгов читайте здесь.

В 2019 году перед открытием спецсчета, поставщикам сначала нужно изготовить ЭЦП и пройти регистрацию в ЕИС (единая информационная система по учету аккредитованных участников).

Можно ли использовать р/с, как специальный

По факту специальный счет — это обычный банковский счет, но на практике все зависит от конкретного банка. В некоторых из них намеренно разделяют операции по спецсчетам и р/с, чтобы не создавать путаницы, в других интерфейс позволяет управлять сразу всеми счетами в одном личном кабинете.

Выплата процента по остатку на спецсчете

В отличие от торговых площадок, банки теперь должны ежемесячно начислять каждому владельцу спецсчета процент от остатка денежных средств. Выплата рассчитывается со всех денег, в том числе и заблокированных для обеспечения заявок.

Условия в каждом банке индивидуальные. В большинстве из них — это минимальная ставка 0,01% годовых, но в некоторых банках процент может достигать и 5% (например, в Точке), но ограничиваться максимальной суммой выплаты.

Вознаграждение в пользу ЭТП

Участник, который победил в тендере должен заплатить комиссию торговой площадке, на которой проводился аукцион. Размер вознаграждения составляет:

• 1% от контракта (НМЦК), но не более 2 000 руб. — для субъектов МСП;
• 1% от контракта (НМЦК), но не более 5 000 руб. — для остальных тендеров.

Комиссию всегда платит только первый победитель получивший контракт, даже в том случае, если он уклонится от исполнения и госконтракт передадут другому исполнителю.

Перевод денег в пользу ЭТП

Денежные средства переводятся после подписания контракта с заказчиком. Площадка делает запрос (требование) в банк, после чего, тот перечисляет деньги со специального счета победителя на расчетный счет оператора площадки.

Если на спецсчете не хватает денег, площадка выдвигает требование о переводе. Это означает, что победителю нужно самостоятельно перечислить средства по реквизитам ЭТП или пополнить свой тендерный лицевой счет на площадке.

Специальный банковский счет платежного агента

specialnyy_bankovskiy_schet_platezhnogo_agenta.jpg

Похожие публикации

Деятельность по приему платежей в пользу третьих лиц, осуществляемая платежными агентами, возможна только с применением специального банковского счета. Закон строго регламентирует как порядок его использования, так и ответственность за нарушения данного порядка.

Специальный банковский счет платежного агента: назначение и особенности использования

Спецсчет используется платежным агентом для зачисления средств, полученных от физических лиц в пользу поставщика товаров или услуг в рамках исполнения агентского договора. Законодательство предусматривает запрет на использование для этого других счетов, использование же самого счета носит ограниченный характер (ст. 4 закона от 03.06.2009 № 103-ФЗ).

По спецсчету допускаются следующие операции:

Зачисление средств с другого спецсчета агента;

Списание средств на специальный счет другого агента или поставщика;

Никакие иные операции на данном счете не допускаются. Подобные ограничения введены по нескольким причинам:

Защита интересов поставщика – у агента нет возможности распорядиться средствами по своему усмотрению;

Защита интересов плательщиков-физлиц от действий недобросовестного агента по неперечислению оплаты поставщику;

Контроль за оборотом собираемых платежей и их использованием;

Упрощение учета дохода юрлиц и ИП в части его выделения из всего объема получаемых им денежных средств.

Таким образом, законодательство введением специальных счетов решило множество вопросов как фискального характера, так и экономико-правовой безопасности участников рынка.

Специальный счет платежного агента: порядок открытия

Открыть данный вид счета обязаны юрлица и ИП, как принимающие платежи в пользу третьих лиц – поставщиков, так и сами поставщики. Согласно действующему порядку открытия счетов в кредитных учреждениях, спецсчета имеют отдельное обозначение: 40821 – «Специальный банковский счет платежного агента, банковского платежного агента (субагента), поставщика», что позволяет идентифицировать их при использовании в расчетах (п. 4.43 «Положения о Плане счетов бухучета для кредитных организаций», утв. ЦБ РФ 27.02.2017 № 579-П).

Данный вид счета может быть открыт в любом банке, но в большинстве случаев действует требование, что открывается он только в том кредитном учреждении, где у агента или поставщика есть действующий расчетный счет.

Для открытия счета в банк необходимо предоставить заявление по установленной форме и приложить к нему копию агентского договора с поставщиком или иным платежным агентом, а также стандартный пакет документов, который используется для открытия простого расчетного счета. После проверки представленных документов счет будет открыт – в среднем на это уходит 2-3 дня.

Договор на специальный счет предусматривает обязанность агента своевременно информировать банк о расторжении договора с поставщиком, либо о заключении новых договоров как с прежними контрагентами по приему платежей, так и с новыми. Кроме того, агент обязан оповестить кредитное учреждение о прекращении деятельности по приему платежей в пользу третьих лиц.

Счета банковским платежным агентам открываются в аналогичном порядке с той лишь разницей, что вместо агентского договора с поставщиком, необходимо представить агентский договор с оператором по переводу денежных средств, либо иным банковским платежным агентом.

Отметим, что в большинстве российских банков открытие счета 40821 платежным агентам предусматривает высокие тарифы. Кредитные учреждения объясняют это тем, что деятельность агентов по приему платежей несет множество рисков для банка и высокие тарифы частично ограждают их возможных мошеннических схем.

Ответственность за спецсчет

За осуществление деятельности платежного агента без открытия специального счета предусмотрена административная ответственность в виде штрафа по п. 2 ст. 15.1 КоАП РФ (40 000 – 50 000 руб. для компаний, 4000-5000 для должностных лиц). Аналогичная санкция может быть применена и при выявлении нарушений в его использовании, например, перечисление на него не всей суммы денежных средств, полученных в пользу поставщика, либо иное нарушение требований по исполнению обязанностей платежного агента, предусмотренных действующим законодательством.

Как работать со спецсчетом по 44-ФЗ и 223-ФЗ в 2019 году

Специальный счет в банке по 44-ФЗ

Один из самых горячих вопросов этого лета: спецсчет по 44-ФЗ в банке — что это? С 01.07.2018 вступила в силу новая редакция закона о контрактной системе. В ней появилось такое понятие, как спецсчет для обеспечения госконтрактов 44-ФЗ. В работе с ними участвуют 3 стороны:

Как работает спецсчет для участия в закупках

30.08.2018 все операторы торговых платформ отчитались, что подписали соглашения о взаимодействии с каждым банком из перечня, утвержденного Распоряжением Правительства № 1451-р от 13.07.2018. Таким образом, поставщики уже могут самостоятельно открывать спецсчета, 44-ФЗ требует делать это только в утвержденных банках.

Перед тем как подать заявку для участия в закупке, потенциальный поставщик должен удостовериться, что спецсчета для обеспечения заявок содержат необходимую сумму. Во-первых, сам факт подачи предложения означает согласие на блокировку средств. Во-вторых, при отсутствии необходимой суммы оператор ЭТП отклонит заявку.

Далее работа строится следующим образом:

1. Оператор направляет в банк сведения об участнике и размере обеспечения. Срок — 1 час с момента окончания приема предложений.
2. Банк блокирует средства в размере обеспечения. Срок — 1 час после получения уведомления от оператора.

Также оператор ЭТП должен проверить в реестре (ст. 45 44-ФЗ) наличие банковской гарантии, выданной поставщику именно под действующий тендер. Даже если свободных денег у поставщика нет, но при этом в реестре есть запись о выданной гарантии для обеспечения заявки, то участник будет допущен к торгам. Свободные деньги в этом случае также не блокируются.

На разблокирование средств со спецсчета для торгов с 1 июля 2019 года у банка будет 1 рабочий день после получения от оператора ЭТП уведомления о том, что поставщик не принял участие в торгах (об отзыве предложения, отказе в допуске и т. д. (ч. 21-24 ст. 44).

Как открыть специальный счет для участия в закупках

Подробнее о порядке и об условиях открытия спецсчетов во всех банках можно узнать из статьи «Как открыть спецсчет для 44-ФЗ».

Особенности по 223-ФЗ

Специальный счет для участия в закупках с 1 июля 2019 года появился и в 223-ФЗ. Участник тоже вносит средства для обеспечения заявок на спецсчет. А оператор ЭТП, как и в 44-ФЗ, обязан информировать кредитную организацию о состоянии заявки и сумме для блокировки.

Основное отличие от правил закона о контрактной системе в том, что в 223-ФЗ такие требования касаются закупок только для субъектов малого и среднего предпринимательства.

Заказчику заблокированная сумма переходит в случае, когда участник уклоняется или отказывается от заключения сделки либо не предоставляет обеспечение договора.

Требования к банкам

Мы выяснили, что банки для открытия спецсчетов для участия в тендерах 44-ФЗ утвердило Правительство Распоряжением № 1451-р от 13.07.2018. Соответственно, процедуру открытия спецсчета по 44-ФЗ можно пройти только в следующих банках:

1. Сбербанк России.
2. Банк ВТБ.
3. Газпромбанк.
4. Российский Сельскохозяйственный банк.
5. АЛЬФА-БАНК.
6. Московский кредитный банк.
7. Банк «Финансовая Корпорация Открытие».
8. Райффайзенбанк.
9. Росбанк.
10. Всероссийский банк развития регионов.
11. Промсвязьбанк.
12. Акционерный Банк «РОССИЯ».
13. Банк «Санкт-Петербург».
14. Совкомбанк.
15. Российский национальный коммерческий банк.
16. Акционерный коммерческий банк «РосЕвроБанк».
17. ОТП Банк.
18. ЮниКредит.

В целом порядок заключения соглашений между банком и участником закупки устанавливает Постановление № 626 от 30.05.2018. В комментарии к проекту этого документа Минфин отметил, что из него убрали ограничение по количеству спецсчетов. В тексте самого ПП № 626 точная цифра также не названа. Напрашивается вывод о том, что поставщик вправе осуществить более чем одно открытие спецсчета по 44-ФЗ.

Уже на сайтах банков стали появляться образцы договоров и соглашений. Например, ВТБ отвечает на вопрос: спецсчета для учета госзаказов — что это и как с ним работать в образце договора, который представлен на сайте банка.

Какие операции будут проходить на спецсчете

Основная задача, ради которой придумали спецсчет для участия в закупках, — размещение денег для обеспечения заявок. Далее в зависимости от хода торгов средства либо возвращают участнику, либо переводят заказчику.

Кроме того, банк обязуют начислять проценты поставщикам за пользование их деньгами. Причем это касается и средств, заблокированных для обеспечения заявок. Размер подобных выплат устанавливается в договоре, который заключает с банком участник закупки (ч. 26 ст. 44).

Наконец, согласно ПП № 564 от 10.05.2018, с победителя тендера оператор ЭТП будет взимать плату в следующем порядке:

1. 1 % от НМЦК, но не более 5000 руб.
2. 1 % от НМЦК, но не более 2000 руб. (закупки только для СМП и СОНКО).

Плата не взимается в случае, когда победитель уклонился от заключения сделки, и контракт заключают со вторым участником.

Вместе с тем допускается, что плата за победу будет направляться участником напрямую на счет торговой площадки.

Как открыть спецсчет: самая подробная инструкция

Мы разобрались, как работают банки, и составили пошаговую инструкцию, которая расскажет, как открыть специальный счет по 44 ФЗ в Сбербанке, ВТБ и других банках из списка Минфина. Читайте статью или смотрите видеоинструкцию, чтобы узнать, как устроена работа со спецсчетами по госзаказам.

По поводу физлиц

Виталий Байрашев, Институт госзакупок

Несмотря на заверения Минфина, крупнейшие банки из перечня (Распоряжение Правительства РФ от 13.07.2019 № 1451-р) по-прежнему отказывают физлицам в открытии спецсчетов. Вероятно, банки оказались не готовы к такому формату работы и сейчас в спешном порядке адаптируют регламенты и техсредства для работы с физлицами. На сайтах многих банков просто нет порядка открытия спецсчетов физическими лицами. Все-таки более 99% поставщиков — это юрлица и индивидуальные предприниматели. А физлица участвуют в закупках эпизодически, из-за чего банки не смогли спрогнозировать спрос на услугу спецсчета с их стороны.

В Сбербанке, например, до сих пор не знают про спецсчет, но открывают «Счет участника закупок». В одном из чатов предложили такую пошаговую инструкцию:

Шаг 1. Приходите в любое отделение Сбербанка, которое обслуживает физлиц.

Шаг 2. Подходите к операционисту и говорите что открываете «Счет участника закупок». Если говорят, что не открывают или отправляют в отдел по работе с юрлицами, не сдавайтесь и настаивайте на открытии спецсчета.

Шаг 3. Операционист открывает счет. А если не знает, как это сделать, — звонит на внутреннюю линию консультаций за инструкцией.

Шаг 1. Понять, нужно ли открывать

С июля 2019 года спецсчет для участия в торгах 44 ФЗ стал необязательным. Он необходим, чтобы вносить обеспечение заявки. Теперь торговые площадки в состоянии принимать банковские гарантии, поэтому спецчет не единственный способ обеспечить заявку. Открывать или нет — решает поставщик. Если не хотите оформлять банковскую гарантию для каждой закупки, открывайте спецсчет. Если планируете использовать банковские гарантии — не открывайте.

Спецсчет для обеспечения заявок 44 ФЗ не нужен, если вы участвуете:

• в закупках без обеспечения;
• в неконкурентных торгах.

Шаг 2. Проверить банк, в котором уже открыт расчетный счет

Законодатели не обязали поставщиков использовать как специальный счет участника закупки исключительно отдельный банковский счет. Вы можете создать его на базе расчетного. Но для этого нужно, чтобы банк, с которым вы уже сотрудничаете, включили в список Минфина (утвержден Распоряжением Правительства № 1451-р от 13.07.2018). Его несколько раз пополняли, сейчас одобрена 21 организация. Вот все банки, где можно открыть спецсчет для торгов:

Если банка нет в списке Минфина, открыть в нем спецсчет для участия в торгах нельзя!

Если ваш банк есть среди отобранных, считайте, вам повезло. Звоните менеджеру, говорите, что хотите использовать «расчетник» в качестве специального. Банк составит дополнительное соглашение. Мы приводим в качестве примера шаблон Газпромбанка. В некоторых случаях понадобится сначала написать заявление. На этом шаге для вас инструкция закончена. Следующие шаги пригодятся, если ваш банк пока не оказывает такую услугу либо вы хотите иметь отдельный спецсчет для торгов 44 ФЗ, либо несколько в разных банках — законодательство это не запрещает.

Если вашего банка в списке Минфина нет, то придется открывать спецсчет «с нуля» — переходите к следующему шагу инструкции.

Шаг 3. Выбрать банк

На этом этапе важно оценить не только надежность и условия каждого банка, но и то, в каком виде они предоставляют услугу специального счета для госзакупок. Мы уже упоминали, что не все банки для открытия спецсчета для торгов оперативно включились в работу по новым правилам. Например, отдельный спецсчет в банке Открытие открыть можно, а в Росбанке для этого придется открыть расчетник. Некоторые предлагают открыть «особенный расчетный счет» — это не совсем удобно, поскольку вам придется оплачивать еще один «расчетник». А для специальных законодательство предусмотрело и спецусловия.

Мы обзвонили банки и собрали информацию про спецсчет по 44 ФЗ: как работают, в какой форме открывается спецсчет, что нужно, тарифы на обслуживание спецсчета для торгов. Это поможет вам сэкономить массу времени и сделать правильный выбор. Обратите внимание, что большинство банков требуют аккредитацию на одной из ЭТП по 44-ФЗ. Мы отметили в таблице тех, кто акцентировал на этом внимание.

Специальный счет в банке Открытие для участия в тендерах в 2019 году

Для чего нужен специальный счет

C 1 октября 2018 года юридические лица и ИП для обеспечения заявок на участие в госзакупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ обязаны использовать спец счета.

Специальный счет мало чем отличается от расчетного: тоже позволяет зачислять, снимать и хранить деньги. Но на нем блокируются средства в счет обеспечения заявок в электронных торгах.

Открывать спецсчета уполномочены 23 российских банка. В утвержденный Распоряжением Правительства (№ 1451-р от 13.07.2018 г.) список входят: Сбербанк, Альфабанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, ВТБ и ФК «Открытие».

Спецсчет в банке Открытие

Банк «Открытие» обслуживает корпоративных клиентов. Для организаций с выручкой свыше 400 миллионов рублей устанавливаются индивидуальные условия обслуживания.

Мелкий и средний бизнес при открытии спецсчета получает следующие преимущества:

• бесплатное открытие (если есть или дополнительно открывается р/с);
• бесплатное обслуживание на 3 месяца для новых клиентов;
• начисление процентов на остаток;
• интеграция счета со всеми электронными торговыми площадками;
• короткие сроки открытия спецсчета (1–2 рабочих дня);
• можно заключить договор обслуживания без посещения офиса – сотрудник банка приедет к вам сам.

Клиенты могут воспользоваться дополнительными услугами для бизнеса: тендерным кредитом, депозитами, банковской гарантией.

Тарифы на открытие и ведение спецсчета

Условия по обслуживанию спецсчетов для госконтрактов устанавливаются в зависимости от региона обращения клиентов. Всего есть 3 тарифные зоны:

По каждому направлению предусмотрены индивидуальные цены на открытие и обслуживание:

Вид услуги	Тарифная зона 1	Тарифная зона 2	Тарифная зона 3
Открытие спецсчета (при наличии р/с)	Бесплатно
Открытие спецсчета (при отсутствии р/с)	1300 руб.	1200 руб.	1000 руб.
Ведение спецсчета (если есть р/с)	Бесплатно
Ведение спецсчета (если нет р/с)	3 месяца бесплатно, дальше – 750 руб. с ДБО, 1300 руб. без ДБО	3 месяца бесплатно, дальше — 650 руб. с ДБО, 1200 руб. без ДБО	3 месяца бесплатно, дальше – 550 руб. с ДБО, 1000 руб. без ДБО
Блокировка / разблокировка денег	Бесплатно
Начисление % на остаток	Индивидуально, обычно – 0,01% годовых. Деньги зачисляются в первый рабочий день следующего месяца.
Подключение к ДБО	750 руб.
Предоставление электронного ключа	1 800 руб.
Консультационная поддержка	Бесплатно

Новым клиентам выгоднее открывать спецсчет для тендеров сразу вместе с расчетным, так как не нужно платить за открытие и отдельно за обслуживание специального счета.

Перед открытием специального счета

Перед подачей заявки на открытие спецсчета, всем новым участникам госзакупок, сначала необходимо изготовить электронно-цифровую подпись и пройти аккредитацию на электронной торговой площадке (с 1 января 2019 года в ЕИС).

Как открыть спецсчет в ФК «Открытие»

Новым клиентам банка

Новым клиентам можно открыть спецсчет двумя способами:

1. Обратиться в ближайшее отделение с пакетом документов.
2. Оставить онлайн-заявку на сайте банка.

При личном обращении , найти ближайший офис можно на официальном сайте. При нажатии на любое из отделений открывается информация с адресами, телефонами и графиком работы.

Чтобы подать онлайн-заявку необходимо в специальной форме ввести личные сведения: номер телефона, ФИО, ИНН, электронную почту, регион.

Далее вводите код, присланный на указанный телефон, и ожидаете звонка от специалиста. Сразу можно подготовить сведения об ИП или юрлице для передачи специалисту.

Действующим клиентам банка

При наличии действующего расчетного счета клиент может открыть спецсчет для торгов двумя способами:

1. Обратиться в обслуживающее отделение банка.
2. Отправить заявку через личный кабинет интернет-банка. На вкладке «Счета» нужно выбрать «Новый счет», заполнить заявку на открытие спецсчета и подписать его цифровой подписью (Рутокеном).

Срок открытия спецсчета

Срок открытия специального счета в банке Открытие занимает 1–2 рабочих дня.

Какие нужны документы для открытия спецсчета

Для открытия специального счета все клиенты предоставляют:

Если у клиента есть р/с в «Открытии», то к этим бумагам он ничего не прикладывает (только в заявлении указывает, что никаких изменений в ранее поданных документах не было).

Перечень документов для новых клиентов, зависит от организационно-правовой формы (юридическое лицо или ИП).

Юридические лица предоставляют:

• учредительные документы (устав, учредительный договор);
• выписку из ЕГРЮЛ;
• бумаги, подтверждающие полномочия директора (протокол, решение и т.д.);
• карточку с образцами подписей и оттиском печати;
• сведения о клиенте (заполняются на бланке банка);
• сведения о финансовом состоянии (если бизнесу больше 3-х месяцев);
• дополнительные документы в зависимости от специфики бизнеса.

Индивидуальные предприниматели приносят в банк:

• свидетельство ОГРНИП;
• выписку из ЕГРИП;
• карточку с образцами подписей и оттиском печати;
• сведения о клиенте на типовом бланке;
• российский паспорт;
• сведения о финансовом положении (для ИП, которым больше 3 месяцев);
• дополнительные документы (лицензии, разрешения и т.д.).

Какие площадки поддерживает банк Открытие

Спецсчет, в банке «Открытие», можно использовать для обеспечения госконтрактов на всех аккредитованных торговых площадках (Распоряжение Правительства № 1447-р от 12 июля 2018 года):

• АО «ЕЭТП»;
• ООО «РТС-Тендер»;
• ЗАО «Сбербанк-АСТ»;
• АО «Электронные торговые системы»;
• АО «РАД»;
• ООО «ЭТП ГПБ»;
• АО «Агентство по государственному заказу Республики Татарстан»;
• АО «ТЭК–Торг»;
• АСТ ГОЗ.

Реквизиты спецсчета банк передает площадкам самостоятельно в день открытия счета. Резервирование средств для обеспечения заявок происходит в течение 1 часа после получения запроса от ЭТП.

Вознаграждение за победу в пользу торговой площадки банк переводит автоматически со спецсчета после подведения итогов торгов (в ближайшие 22 часа).

Как управлять спецсчетом

Удобнее всего управлять спецсчетом для закупок через Интернет-банк. В личном кабинете можно проверить баланс, выполнить перевод, пополнить или снять деньги.

Пополнить спецсчет также можно:

• переводом из другого банка (комиссию определяет банк-отправитель);
• через кассу в отделении банка (комиссия от 0,1 до 0,16%);
• со своего расчетного счета в «Открытии» (без комиссии).

Узнать об операциях на спецсчете можно:

• по телефону через оператора с использованием пароля;
• через SMS-уведомления (список оповещений зависит от выбранных опций);
• лично в банке (выписки на бумаге бесплатные, если подключено ДБО).

Оповещения по телефону и SMS платные, их стоимость зависит от тарифной зоны (в среднем 200-300 рублей в месяц).

Бесплатно получить выписку со счета можно через сервис «Выписка Online» (для авторизации нужен только логин и пароль, без ЭЦП):

Банковская гарантия в Открытии

Финансовая корпорация «Открытие» выдает банковские гарантии на срок до 5 лет под 0,9% годовых. Поручительство оформляется с залогом или без него – от формы зависит сумма обеспечения.

Отзывы про спецсчета в банке Открытие

ИП и юрлица активно открывают спецсчета для участия в госзакупках. Про обслуживание специальных счетов в банке «Открытие» пишут следующее:

У фирмы давно открыт расчетный счет в Открытии, поэтому и специальный решил открывать здесь же. По началу были небольшие задержки в работе, но сейчас уже все наладилось. Недавно знакомый подавал документы, говорит, что все прошло нормально и счет открыли на следующий рабочий день. Здорово, что для старых клиентов обслуживание спец счета сделали бесплатным.

Михаил Кулик, Москва

Зарегистрировался как ИП в 2018 году, закупил оборудование для ремонта и стал участвовать в электронных торгах, чтобы искать объекты. Из-за изменений пришлось открывать специальный счет. Оформил спецсчет сразу вместе с расчетным счетом, чтоб не переплачивать за открытие. Дали 3 месяца бесплатного обслуживания. Удобно, что менеджер за документами приехали ко мне сам.

Николай Зинин, Пермь

Разная стоимость обслуживания по 3 тарифным зонам позволяет предпринимателям из мелких городов тратить меньше денег на ведение спецсчета. Более выгодные условия «Открытие» предлагает клиентам с текущим р/с или при одновременном открытии расчетного и специального счетов.

Специальный банковский счет: правовая природа и классификация (Абрамова Е.Н.)

Дата размещения статьи: 27.09.2016

2. Специальный банковский счет поставщика, предназначенный для обособления денежных средств, полученных поставщиком за реализуемые товары, работы или услуги через платежного агента, осуществляющего деятельность по приему платежей физических лиц (оператора по приему платежей или платежного субагента). В соответствии с п. 18 ст. 4 ФЗ от 3 июня 2009 N 103 «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» , поставщик при осуществлении расчетов с платежным агентом при приеме платежей обязан использовать специальный банковский счет. Поставщик не вправе получать денежные средства, принятые платежным агентом в качестве платежей, на банковские счета, не являющиеся специальными банковскими счетами. На свой банковский счет такие денежные средства поставщик может зачислить со специального банковского счета поставщика.
———————————
СЗ РФ. 2009. N 23. СТ. 2758.

5. Счет гарантийного фонда платежной системы открывается оператору платежной системы (организация, определяющая правила платежной системы, а также выполняющая иные обязанности, предусмотренные ФЗ от 27 июня 2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе») для аккумулирования денежных взносов участников платежной системы, которые могут быть списаны только на основании его распоряжений (ст. 30 ФЗ «О национальной платежной системе»). Гарантийный фонд — одни из способов управления рисками, который предусматривает систему управления рисками и используется в целях обеспечения исполнения обязательств участников платежной системы (п. 5 ст. 29 ФЗ «О национальной платежной системе»). По долгам оператора платежной системы, центрального платежного клирингового контрагента, участника платежной системы не может быть наложен арест на денежные средства, находящиеся на счете, не могут быть приостановлены операции по счету. Не может быть обращено взыскание по обязательствам владельца счета или участника платежной системы.
———————————
СЗ РФ. 2011. N 27. Ст. 3872.

6. Торговый банковский счет открывается участнику клиринга (который является кредитной организацией) в другой кредитной организации для учета денежных средств, переданных его клиентами. Обособленные на таком счете денежные средства могут быть использованы только для исполнения или обеспечения исполнения обязательств, допущенных к клирингу и возникших из договоров, заключенных за счет такого клиента, а также обязательств по уплате вознаграждения клиринговой организации и некоторым другим организациям (п. 2 ст. 15 ФЗ от 7 февраля 2011 N 7-ФЗ «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте») .
———————————
СЗ РФ. 2011. N 7. Ст. 904 (далее — ФЗ о клиринге).

Так, согласно п. 2 ст. 5 Закона о страховании вкладов страхованию подлежат денежные средства, размещенные на номинальных счетах опекунов или попечителей, бенефициарами по которым являются подопечные (т.е. граждане). Также страхованию подлежат денежные средства физических лиц, временно зачисленные особыми субъектами (юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями) на специальный банковский счет (например, специальный счет банковского платежного агента и т.п.).
В настоящее время в законодательстве к специальным счетам не относятся счета доверительного управления и депозитные счета судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов. Так, п. 2.1 Инструкции БР N 153-И перечисляет указанные виды банковских счетов наравне со специальными банковскими счетами, т.е. не относят их к ним. Этим названные виды банковских счетов исключаются из состава специальных банковских счетов, что представляется необоснованным.
———————————
Инструкция Банка России от 30 мая 2014 N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» // Вестник Банка России. 2014. N 60.

Проект ГК РФ предусматривал появление в ГК новых видов банковских счетов, которые по своей сути также являются специальными: накопительный счет создаваемого юридического лица, публичный депозитный счет, карточный счет, залоговый счет.
———————————
Гражданский кодекс Российской Федерации (с изменениями, предусмотренными проектом ФЗ «О внесении изменений в части первую, вторую, третью и четвертую Гражданского кодекса Российской Федерации, а также в отдельные законодательные акты Российской Федерации»). М.: Проспект, 2012.

Список литературы

1. Ефимова Л.Г. О новых видах банковских счетов (выступление на заседании Комиссии по законодательству о финансовых рынках Ассоциации юристов России // Предпринимательство и право. Информационно-аналитический портал. 2 апреля 2013.
2. Инструкция Банка России от 30 мая 2014 N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» // Вестник Банка России. 2014. N 60.
3. Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утв. Банком России 16 июля 2012 N 385-П // Вестник Банка России. 2012. N 56 — 57.

Если вы не нашли на данной странице нужной вам информации, попробуйте воспользоваться поиском по сайту:

Источники

1. 
   Подведомственность и подсудность дел судам и арбитражным судам. Судебная практика. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2017. — 144 c.
2. 
   Решетников, В.И. Экологическое право. Курс лекций; М.: Щит-М, 2011. — 331 c.
3. 
   Изварина, А. Ф. Судебная система России. Концептуальные основы организации, развития и совершенствования / А.Ф. Изварина. — М.: Проспект, 2014. — 304 c.
4. Оксамытный, В. В. Общая теория государства и права / В.В. Оксамытный. — М.: Юнити-Дана, 2011. — 512 c.
5. Правоведение. — Москва: Мир, 2008. — 319 c.