Как можно перекредитоваться в сбербанке

Все ответы в статье: "Как можно перекредитоваться в сбербанке" с комментариями профессионалов. Задавайте свои вопросы дежурному специалисту.

Рефинансирование кредитов Сбербанка в другом банке

Рефинансирование: что это такое, для чего перекредитовывать задолженность, где рефинансировать кредиты Сбербанка?

Взяли кредит под высокий процент? Погашаете одновременно несколько займов? Ежемесячные платежи слишком большие? Решить эти проблемы можно с помощью рефинансирования – перевода задолженности в один заем с приемлемыми условиями погашения.

Что такое рефинансирование?

По сути, это получение целевой ссуды для погашения долгов по имеющимся займам. Такая процедура помогает облегчить финансовую нагрузку и сделать процесс погашения более удобным и прозрачным.

  • снизить процентную ставку;
  • объединить несколько займов (в том числе, из разных банков) в один;
  • уменьшить ежемесячные платежи;
  • снять обременение с предмета залога;
  • сохранить хорошую кредитную историю.

Сегодня многие банки предлагают услугу перекредитования как собственных продуктов, так и кредитов сторонних организаций. Рефинансировать можно любые займы, включая ипотеку и автокредиты.

Рефинансирование кредитов Сбербанка в 2019 году

Поскольку сегодня почти половина всех кредитов россиян оформлена в Сбербанке, на его долю приходится и солидная часть рефинансируемых долгов. Часто причиной перевода задолженности в другие организации становятся более выгодные условия кредитования. Вместе с тем, долги по некоторым займам Сбербанка можно перекредитовать в этом же банке.

Так, заемщики по потребительскому и автокредитованию могут перекредитоваться в Сбербанке при условии, что хотя бы один из рефинансируемых займов оформлен в сторонней организации.

Условия перекредитования в Сбербанке:

  • сумма – от 30 тыс. до 3 млн руб.;
  • процентная ставка – 12,5% (актуальную % ставку уточняйте на сайте банка);
  • срок – от 3 до 60 месяцев;
  • количество займов – не больше 5.

Для рассмотрения заявки нужно предоставить комплект документов, включающий паспорт, заявление, документы с работы и сведения о рефинансируемых займах.

Где выгодно рефинансировать кредит Сбербанка? ТОП-5 Банков.

Процедура перекредитования выгодна для заемщика, когда процент по новому займу ниже, чем по предыдущему. Если Вы хотите уменьшить переплату, при выборе кредитора следует ориентироваться именно на размер ставки. В этом случае, после погашения долга перед первым кредитором Ваш новый платеж будет снижен именно за счет уменьшения доли процентов.

Часто ежемесячные выплаты по рефинансируемым займам снижаются из-за продления срока договора, но такой порядок погашения, в конечном счете, приводит к увеличению переплаты, при условии, что Вы не будете погашать задолженность досрочно. Нужно отметить, что досрочное погашение задолженности допустимо осуществлять абсолютно в любом банке, причем эта процедура не облагается комиссионными и другими сборами. Однако, следует помнить, что в большинстве случаев, досрочное и частично-досрочное погашение задолженности допускается только в дату очередного платежа. В некоторых случаях, банки устанавливают дополнительные требования к подобной процедуре, например, просят заблаговременно уведомить банк в письменном виде, о намерении осуществить досрочное погашение и т.д.

Рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке

В настоящее время Райффайзенбанк предлагает одну из самых привлекательных программ по переводу платежей. Она позволяет объединять задолженность по всем типам займов, включая кредитные карты. Новая ссуда выдается на сумму от 90 тыс. до 2 млн руб. на срок от 1 года до 5 лет. Процент за первый год обслуживания составляет 10,99%, а начиная со второго года устанавливается сниженная ставка в 9,99%.

Поскольку денежные средства выдаются для закрытия займов в других организациях, Райффайзенбанк оставляет за собой право увеличить ставку на 8% при отсутствии подтверждения досрочного погашения рефинансируемых продуктов.

Рефинансирование кредитов в Россельхозбанке

Заемщики Сбербанка могут рефинансировать долги в Россельхозбанке под процент от 11,5 годовых. Самые выгодные условия Россельхозбанк предлагает работникам бюджетных организаций, зарплатным клиентам и заемщикам с положительной кредитной историей. Сумма и срок займа рассчитываются индивидуально, при этом на максимальную ссуду в 3 млн руб. могут рассчитывать только заемщики с безупречной кредитной репутацией.

Программа перекредитовования Россельхозбанка позволяет объединять одновременно не более трех кредитных продуктов, кроме того, часть денег можно получить на личные нужды.

Плюсы программы Россельхозбанка:

  • возможность выбрать систему расчета платежей (аннуитетная или дифференцированная);
  • выбор даты ежемесячного платежа;
  • альтернативные способы подтверждения дохода;
  • для увеличения суммы займа можно привлечь созаемщиков.
  • + 3,5% при отказе заключать договор личного страхования;
  • + 3% при несвоевременном подтверждении целевого расходования средств.

Дополнительная информация представлена в статье: «Рефинансирование кредита в Россельхозбанке».

Перевод займов в Альфа-Банк

Альфа-Банк позволяет объединять до пяти займов, включая кредитные карты. Минимальная ставка в 11,99% доступна только при оформлении ссуды на сумму свыше 700 тыс. руб.

В отличие от большинства организаций, Альфа-Банк не увеличивает процент при отказе от страховки, однако параметры займа устанавливаются в персональном порядке.

Рефинансирование кредитов Сбербанка в ВТБ

Процедура рефинансирования ВТБ дает возможность объединить до шести кредитных продуктов, оформленных в разных организациях, включая Сбербанк. Перекредитованию подлежит задолженность на сумму от 100 тыс. до 5 млн руб., при этом часть средств можно взять на личные нужды.

Наиболее выгодно переводить в ВТБ крупные долги. Так, при получении суммы до полумиллиона действуют процентные ставки от 12,9 до 16,9%, а при оформлении ссуды свыше 500 тыс. руб. процент составит 12,5 годовых.

Подать заявку на рефинансирование в ВТБ можно онлайн через сайт организации или при личном обращении в отделение. От заемщика потребуются паспорт, СНИЛС, справка о доходах и документы об имеющихся займах.
Подробнее, о рефинансировании кредитов в ВТБ, читайте тут.

Читайте так же:  Чем отличается уведомление от извещения

Рефинансирование кредитов в Почта Банке

Почта Банк предлагает перевод долгов по потребительским и автокредитам на общую сумму до 1 млн руб., при этом займы не должны быть оформлены в банках Группы ВТБ. Ставка зависит от размера ссуды и возраста заемщика.

Одновременно можно объединить до четырех займов, при этом не требуется предоставлять справку о доходах и оформлять страховку. Кроме того, для заемщиков доступны услуги, позволяющие настроить автопогашение, изменять дату платежа и однократно уменьшить платеж за счет продления срока договора.

К минусам перекредитования в Почта Банке можно отнести отсутствие возможности перевести задолженность по ипотеке и кредитным картам, а также наличие платы за услугу «Кредитное информирование» при пропуске платежа.

Подробнее, процедура рефинансирования в Почта Банке, рассмотрена тут.

Рефинансирование кредитной карты Сбербанка в другом банке

Поскольку сам Сбербанк не рефинансирует долги по своим кредиткам, для переноса задолженности по карте придется обратиться с другую организацию. Процедура рефинансирования долга по кредитной карте включает в себя оформление новой карты и погашение за счет ее кредитного лимита задолженности по предыдущей кредитке. В рамках этой процедуры можно поменять валюту займа, уменьшить процент, изменить дату погашения и длительность льготного периода.

Один из самых интересных инструментов для перевода долга по кредитке сегодня предлагает Тинькофф Банк. С помощью кредитной карты Платинум от Тинькофф можно погасить задолженность по займу другой организации и получить четыре месяца беспроцентной отсрочки погашения.

Другие банки, рефинансирующие кредитные карты, были нами рассмотрены в статье: «Рефинансирование кредитных карт».

Что делать, если рефинансирование не подходит?

Обычно банки рефинансируют займы только при отсутствии по ним просроченной задолженности. Как же быть, если по Вашим кредитам в Сбербанке возникла просрочка? В этом случае можно попробовать оформить нецелевой потребительский заем в любой другой организации, не информируя кредитора о цели получения средств.

Конечно, банки, которым доступна кредитная история должников Сбербанка, скорее всего, откажутся финансировать заемщика с просрочкой, но не все организации имеют доступ к этой базе. Оставьте заявку на кредит, и наши консультанты помогут Вам найти подходящее предложение.

Если же для закрытия долгов требуется крупная сумма, можно оформить заем под залог имущества. При наличии ликвидного обеспечения большинство организаций готовы предоставить ссуду даже заемщикам с плохой кредитной историей и наличием просрочки.

Рефинансирование кредита в Сбербанке физическому лицу

Программа рефинансирования кредитов от Сбербанка для физических лиц – это возможность погасить остаток долга на новых условиях. Выгоды очевидны: валюта – рубли, проценты меньше, сроки определяются заново. Благодаря рефинансированию любой заемщик может пересчитать имеющийся кредит так, чтобы выплатить его легче. При этом кредитная история остается идеальной, ведь по факту первичный займ закрыт досрочно, а новый выплачивается регулярно.

Что такое рефинансирование?

Процедура заключается в подписании нового кредитного договора. Только по условиям рефинансирования кредита Сбербанк не выдает деньги физическому лицу, а перечисляет требуемую сумму кредитору, чтобы закрыть задолженность. Предложение предполагает более лояльные условия, что дает возможность в дальнейшем платить по более выгодным процентным ставкам.

Физические лица, став клиентами Сбербанка, обретают возможность пользоваться всеми преимуществами крупнейшего банка России. Это касается кредитов, обслуживания, интернет-банкинга с расширенным функционалом и т.д. Единственное ограничение: повторное рефинансирование невозможно, и перекредитоваться позволяют лишь раз, если речь идет о конкретном случае.

Цель программы

Услуга удобна для всех сторон. Сбербанк привлекает новых клиентов, доказывая, что его условия выгодные, а подход правильный. Пользователь получает возможность перевести один или несколько кредитов в рубли и не терять деньги на скачках курсов валют, что в 2018-2019 годах особенно ощутимо бьет по карманам граждан Российской Федерации в силу мировых событий и кризисных проявлений экономики страны.

Другим преимуществом является объединение всех кредитных обязательств в одно. Рефинансирование позволяет отказаться от многих платежей, собрав их воедино. Настроив в личном кабинете автоплатеж, заемщик никогда не забудет, не перепутает и не пропустит дату внесения очередного взноса. Процентная ставка Сбербанка и новые сроки делают рефинансирование кредитов других банков не только удобными, но и выгодным.

Особенности перекредитования в Сбербанке потребительских займов

Для лучшего понимания механизма рефинансирования нужно рассмотреть процедуру на примере. Допустим, физическое лицо имеет два непогашенных кредита и кредитную карту, и все в других банковских структурах, причем один займ валютный (в долларах США или в евро). Дальше процесс идет по следующему сценарию:

  1. Физлицо обращается в Сбербанк России с заявлением произвести рефинансирование всех открытых кредитов и получает одобрение. Особенности кредитования оговариваются персонально. Цель переговоров – выработка взаимовыгодных условий в рамках нового, единственного кредита.
  2. Заемщику требуются дополнительные средства, и Сбербанк идет на уступки, увеличивая сумму в рамках договора о рефинансировании. Все кредиты закрываются без участия должника, а остаток суммы перечисляется ему на счет или карту. Все операции проводятся на основании единого договора.
  3. В результате рефинансирования кредит возвращается платежами в руб. под 12% вместо 19, срок возврата увеличивается, и платить приходится только Сбербанку. Полученные деньги можно использовать по собственному желанию и необходимости, а возвращать удобно, выгодно, комфортно. Кредитование в крупнейшем банке РФ означает возможность пользоваться всеми привилегиями и льготами, которыми Сбер наделяет своих клиентов.

Отделений и офисов Сбербанка, где оформляют рефинансирование и выдают кредиты, много не только в Москве, но и в любом городе России.

Читайте так же:  Грамота работнику за добросовестный труд

Какие кредиты рефинансируются?

Сказать любые будет неправильно. Поэтому по порядку. В Сбербанке оформляется перекредитование кредитов следующих типов:

  1. Потребительских займов.
  2. Ипотечных (жилищных).
  3. Кредитные карты всех видов.
  4. Автокредиты.

Любой желающий может воспользоваться кредитным калькулятором для предварительного расчета и лично убедиться, насколько это выгодно. А отзывы тех, кто благодаря рефинансированию, предложенному Сбербанком, уже платит меньше, есть в интернете.

Условия и ставки

По условиям кредит может погашаться на сумму от 300 тыс. рублей. Валюта – рубли, даже если первичный займ был в долларах или евро. В других аспектах все зависит от типа рефинансируемого договора:

  1. Ипотека. Максимально погашается до 80% от стоимости приобретенного жилья. При этом переплата рассчитывается исходя из 10,6 до 12,6% годовых.
  2. Потребительские кредиты. Сбербанк выполняет рефинансирование от 11,1% до 13,1%, если должник пользовался деньгами в личных нуждах.
  3. Кредитные карты. Если претендент должен по рефинансируемым кредиткам, переплачивать придется от 11,1 до 12,6% годовой ставки.

И этого видно, что в 2019 году рефинансирование Сбербанком проводится по сниженным процентам, и наблюдается тенденция для дальнейшего снижения.

Кто может взять кредит на рефинансирование в Сбербанке?

По законам Российской Федерации есть ограничение в праве подписывать юридические документы. Рефинансирование – сделка, оформленная в договорном порядке, и недееспособные несовершеннолетние лица не могут пользоваться кредитами. Но это крайние случаи, когда недееспособность подтверждена документально.

Паспорт гражданина России должен содержать отметку о регистрации. Иностранцы, оформляющие вид на жительство, также имеют право пользоваться кредитами, и рефинансирование возможно, хотя Сбербанк относится к таким претендентам с настороженностью. Временная прописка также подойдет. Но каждый случай индивидуален, и сказать однозначно, что одобрение будет получено, нельзя.

Требования к заемщику

Помимо российского гражданства есть ограничения по возрастной категории. И дело не только в совершеннолетии. Предодобрение получают лица, достигшие 21 года. Люди старше 65 лет также не пользуются рефинансированием. В данном аспекте Сбербанк поступает следующим образом: к 65-летию долг должен быть выплачен полностью. Поэтому перед обращением в банк необходимо просчитать и сравнить срок возврата с возрастом.

Еще одно требование – работоспособность и официальный доход. Общий трудовой стаж не меньше года, а период работы на последнем месте трудоустройства – 6 месяцев. Если дохода нет, или он слишком мал, придется привлекать поручителей или предоставлять залог. Сбербанк отказывает в рефинансировании людям, имеющим просрочку на момент подачи заявки, а при вынесении решения учитывается кредитная история.

Необходимые документы

Паспорт является обязательным удостоверением личности. Кроме него в Сбербанк для оформления рефинансирования необходимо предоставить следующие документы:

  1. О кредитах, подлежащих рефинансированию. Это договоры, квитанции, банковские выписки и т.д.
  2. О зарплате. Оформляется справка 2 НДФЛ по унифицированной государством форме или по образцу банка.
  3. О залоге. Требование является обязательным при рефинансировании ипотеки, когда залоговое имущество – приобретенная в кредит квартира.
  4. О поручителях. Это паспорт и справки об уровне доходов, что нужно Сбербанку для оценки платежеспособности.

Если заявка подается через онлайн-сервис, достаточно указать данные из документов. Но оригиналы также потребуются, когда придет время подписывать договор на рефинансирование. Интернет банк онлайн – система управления счетами и оперативного взаимодействия клиентов и Сбербанка.

Как получить кредит на рефинансирование в Сбербанке

Существует определенный порядок подачи документов на рассмотрение о выдаче ссуды. Заявки принимаются при личном общении с претендентом в офисе Сбербанка или в режиме онлайн. Последний вариант предоставляет две возможности:

  1. Официальный сайт для лиц, не являющихся клиентами Сбербанка. Рефинансирование доступно после заполнения формы и отправки анкеты.
  2. Личный кабинет. Заемщик, желающий воспользоваться рефинансированием, является клиентом Сбербанка, но и имеет кредиты в других банковских структурах.

В любом случае оба сервиса позволяют воспользоваться кредитным калькулятором, который предназначен для расчетов кредита, рефинансирования на условиях Сбербанка.

После рассмотрения информации о заемщике заявителю направляется уведомление на электронную почту или телефон, в котором указано, что Сбербанк согласен произвести рефинансирование. Там же указывается, что нужно сделать на следующем этапе. При необходимости сотрудник банка звонит и уточняет детали. Особенно это касается случаев, когда можно понизить проценты.

Если у претендента в Сбербанке есть зарплатный счет, то при подобном подходе ставка снижается на 1%. Еще столько же снимут, если заемщик застрахует собственную жизнь и здоровье, дав тем самым гарантию, что кредит выплатят, даже если произойдет несчастный случай с потерей работоспособности. Это увеличивает шансы на получение одобрения. Необходимо помнить, что при рефинансировании Сбербанк может выдать сумму большую, чем необходимо на погашение кредитов.

Такая практика существует. Если по кредитам должник будет платить, скажем, 5000 рублей, а его зарплата позволяет выплачивать 10000, то Сбербанк увеличит кредитную сумму вдвое, а разница выдается заемщику, который пользуется деньгами в личных целях. Но необходимо также понимать, что не каждый кредит подлежит рефинансированию. Сбербанк накладывает ряд ограничений.

Требования к таким займам

Видео (кликните для воспроизведения).

Просрочка исключена. Если на момент подачи заявки на рефинансирование насчитываются штрафы, Сбербанк откажет. Также не рефинансируются ипотечные займы, если банку приходится погашать более 80%. Карты с овердрафтом также погашаются неохотно, так как нет гарантий, что заемщик, взяв деньги, не сделает ту же ошибку и не продолжит пользоваться кредитами.

Читайте так же:  Как узнать код вида деятельности для ип

Срок рассмотрения кредитной заявки в Сбербанке

Все зависит от типа кредита, подлежащего рефинансированию. В случае с ипотекой ситуация усложняется тем, что необходимо изучить объект залога, оценить его еще раз, переработать большее количество документов. В любом случае срок рассмотрения кредитных заявок по ипотеке – максимум 10 дней. Когда рефинансирование нацелено на перекредитования пользовательских займов или кредитных карт, одобрение приходит в течение 2-3 дней.

Что будет, если не возвращать деньги

Отказ от обязательств после рефинансирования несет в себе те же последствия, что и по другим кредитам. Банк постарается решить проблему в досудебном порядке, после чего последует иск. Суд встанет на сторону кредитора, и деньги придется вернуть, даже если для этого потребуется конфисковать и распродать имущество. Судебные приставы сделают это, а залог отойдет Сбербанку на законных основаниях.

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Рефинансирование в Сбербанке позволяет гражданам выйти из затруднительного финансового положения. Многие люди, нуждаясь в срочных деньгах, подписывают кредитный договор на невыгодных условиях, подразумевающих высокие проценты или короткий срок погашения, а потом испытывают затруднения в выплате долга. Чтобы ослабить финансовую проблему, можно воспользоваться услугой рефинансирования. Тем более что Сбербанк предоставляет услугу на выгодных условиях.

Рефинансирование Сбербанк

Под данным термином подразумевается слияние кредитов в один, для которого применяется уменьшенная ставка. В результате для плательщика облегчается ежемесячная денежная нагрузка, переплата становится ниже.

Сбербанк предлагает услугу со следующими условиями:

  • ставка от 11,4%;
  • максимальная сумма – 3 млн. рублей;
  • максимальный срок – 5 лет.

Как оформить рефинансирование Сбербанка:

  1. Подать заявку в банковском офисе, предоставив необходимый комплект документов.
  2. Дождаться ответа банка. Приняв положительное решение, Сбербанк отправляет необходимые суммы на кредитные счета клиента в других финансовых учреждениях, таким образом переводит все имеющиеся кредиты на себя.
  3. Клиенту остается погашать единственный кредит вместо нескольких.
  • возможность переоформления кредита под низкий процент, благодаря чему снижается ежемесячная переплата;
  • возможность продления сроков погашения, в результате чего сокращается размер ежемесячно вносимой суммы;
  • возможность слияния до 5 займов от разных банков в один.

На сайте Сбербанка в разделе «Рефинансирование» встроена расчетная система, позволяющая определить выгодные условия объединения займов. Нужно лишь в соответствующие строки ввести сумму, которую осталось выплатить, величину ежемесячного платежа и срок погашения.

Сбербанк позволяет рефинансировать из своих кредитов потребительский и автокредит, а из займов других финансовых учреждений:

  • потребительский;
  • автокредит;
  • ипотечный;
  • непогашенный остаток на кредитной карте.

Условия и требования рефинансирования Сбербанка

Предложение от Сбербанка заманчивое, но не каждый гражданин может им воспользоваться. Прежде чем идти в банковское отделение с просьбой оформить рефинансирование, следует ознакомиться с условиями и нюансами предоставления услуги.

Рефинансируемые кредиты

Полученные в других банках

  1. Потребительские кредиты
  2. Автокредиты
  3. Кредитные карты
  4. Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом
  5. Ипотечные кредиты

Полученные в Сбербанке

  1. Потребительские кредиты
  2. Автокредиты

Условия кредитования

Банком установлены требования к подлежащему рефинансированию кредиту:

  • количество объединяемых займов – не более 5-ти;
  • объединяемые кредиты – рублевые;
  • срок действия кредитных договоров – от 180 дней (на день оформления кредитной заявки);
  • полное погашение прежних займов без допущения просрочек;
  • отсутствие в настоящем просрочки;
  • возможность рефинансирования только займов, не прошедших реструктуризацию.

Условия рефинансирования Сбербанка:

  • наибольшая сумма для каждого объединяемого займа – 3 млн. рублей;
  • наименьшая – 30 тысяч рублей;
  • минимальный срок действия кредитного договора – 3 месяца;
  • максимальный – 5 лет;
  • ставка рефинансирования при сумме от 30 до 500 тысяч рублей – 13,4%;
  • при сумме от 500 тысяч до 3 миллионов – 11,4%;
  • комиссионные за предоставления услуги не снимаются;
  • обеспечение займа отсутствует.

Требования к заемщикам

Чтобы клиент смог воспользоваться банковской услугой, он должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Возраст на дату оформления договора – от 21 года.
  2. Возраст на дату закрытия договора – до 65 лет.
  3. Рабочий стаж:
  • для гражданина, пользующегося зарплатной карточкой Сбербанка – не меньше 3 месяцев на нынешней работе;
  • для работающего пенсионера, имеющего зарплатный счет Сбербанка – не меньше 3 месяцев на нынешней работе при стаже от 6 месяцев за последний 5-летний период;
  • для гражданина, не пользующегося зарплатным счетом Сбербанка, не предоставившего документальное подтверждение финансовых возможностей и занятости – не меньше 6 месяцев на нынешней работе при стаже от года за последний 5-летний период.

Требуемые документы

Для оформления услуги банковский сотрудник просит у клиента следующий комплект документов:

  • удостоверение личности с регистрационной отметкой;
  • документальные подтверждения финансовых возможностей и рабочей занятости (не требуются, если кредитная сумма соответствует остаточному долгу по объединяемым займам);
  • договорные документы по объединяемым кредитам.

Получение и обслуживание кредита

Гражданин может оформить услугу:

  • в банковском офисе по месту регистрации;
  • в любом отделении, предоставляющем услугу кредитования, в пределах страны – для граждан, пользующихся зарплатным счетом Сбербанка.

Заявку на рефинансирование Сбербанк рассматривает минимум 2 минуты, но максимум 2 дня. Рассмотрение начинается с даты предоставления комплекта документов.

Клиенту выдается сразу вся кредитная сумма в безналичном виде, она поступает в день подписания договора на активный счет кредитополучателя, открытый Сбербанком. Положив нужную сумму на счет, банк приступает к отправке безналичных средств на рефинансируемые счета других финансовых учреждений. Плательщик погашает долг равными платежами.

Досрочное погашение:

  • осуществляется путем подачи заявления в банковском офисе либо онлайн-режиме;
  • предварительно уведомлять банк не нужно;
  • минимальная сумма досрочного возврата неограниченная;
  • необходимо погасить проценты за срок пользования кредитными деньгами;
  • комиссионные не берутся.
Читайте так же:  Заявитель при внесении изменений в егрюл

Неустойка за просрочку или неполное погашение долга – 20% годовых. Определяется величиной просроченной суммы. Период начисления неустойки начинается со следующего дня после даты выполнения кредитного обязательства, завершается датой погашения просрочки.

Оформление рефинансирования практически не отличается от составления обычного кредитного договора. Нужно лишь прийти в банковское отделение с необходимым комплектом документов, заполнить бланк заявления. Далее остается дождаться положительного ответа банка, чтобы начать погашение единственного долга по выгодной ставке.

Рефинансирование кредитов

Информация о рефинансировании кредитов в банках топ-10 в 2019 году: смотрите действующие сегодня процентные ставки и условия перекредитования потребительских займов.

Сбербанк снизил ставки кредита на рефинансирование: условия 2019 — 2020

Сбербанк накануне Нового года 2019 — 2020 снизил процентные ставки потребительного кредита на рефинансирование. Сегодня перекредитоваться в Сбербанке физическим лицам

Рефинансирование кредита в ВТБ: условия и проценты в 2019 году

Рефинансирование в ВТБ кредитов других банков сегодня поможет уменьшить процентную ставку. Смотрите, условия перекредитования для физических лиц в 2019 году.

Рефинансирование кредитов в Россельхозбанке в 2019 году: проценты и условия

Россельхозбанк в 2019 году проводит рефинансирование кредитов как своих, так и других банков. Рассмотрим действующие сегодня процентные ставки и условия

Рефинансирование кредитов в Альфа-Банке 2019: ставки и условия

В Альфа-Банке сегодня можно провести рефинансирование (перекредитование) до 5 кредитов других банков, в том числе кредитной карты, ипотеки и других

Рефинансирование кредитов в Росбанке в 2019 году: условия и ставки

Рефинансирование кредитов других банков в Росбанке сегодня позволяет перекредитовать потребительский займ под низкий процент. Разберем условия, перечень необходимых документов, требования

Рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке 2019: условия и проценты

Райффайзенбанк в 2019 году производит рефинансирование потребительских кредитов других банков под низкий процент: смотрите условия перекредитования для физических лиц.

Как можно перекредитоваться в Сбербанке под меньший процент?

Закредитованность, невыгодный процент, спутанность платежей по обязательствам – повод задуматься о перекредитовании. Рефинансирование способно изменить параметры кредитного соглашения в лучшую сторону и снизить финансовую нагрузку. Выгодную программу перекредитования предлагает Сбербанк.

Перекредитование в Сбербанке: доступные программы 2018 года

Рефинансирование – выдача нового кредита для погашения текущей задолженности заемщика по другим ссудам. Сбербанк дает возможность действующим и потенциальным клиентам перевести обязательства по долгам других банков под одну кредитную программу на более выгодных условиях.

Что предлагает Сбербанк? Финансовая организация реализует две программы рефинансирования. Первая направлена на перерасчет ипотечного займа под 9,5% годовых, вторая – на перекредитовку остальных категорий обязательств.

Под общую программу рефинансирования долгов попадают следующие виды ссуд:

  1. Кредиты других учреждений: нецелевой заем, кредитки, дебетовые карточки с овердрафтом и автокредиты.
  2. Текущие кредиты Сбербанка: заем на покупку транспорта или потребительская ссуда.

Важно! Перекредитование кредита под меньший процент в Сбербанке возможно при условии одновременного рефинансирования хотя бы одного займа другого банка.

Дополнительные требования к погашаемым долгам:

  • соблюдение графика возврата – отсутствие любых задержек и просроченных платежей в течение года, для кредитов Сбербанка – в течение 180-ти дней;
  • максимальное количество рефинансируемых займов – 5;
  • минимальная величина ссуды при перекредитовании в Московском филиале Сбербанка – 45 тыс. р., территориальных офисах – 15 тыс. р.;
  • отсутствие реструктуризации за все время действия кредитного договора.

Что касается перекредитации ипотеки, то советуем вам почитать эту статью с подробным описанием возможностей и условий по ипотечному кредиту.

Условия перекредитования потребительских кредитов в Сбербанке

Оценка параметров перекредитации позволит понять, целесообразно ли оформлять вторичный кредит, и на какую выгоду может рассчитывать потенциальный клиент Сбербанка.

Параметры займа: сумма и срок

Перекредитование нецелевых ссуд Сбербанк предлагает провести на следующих условиях:

Валюта кредита Рубли Российской Федерации
Минимальная сумма кредита 30 000 рублей
Максимальная сумма кредита 3 000 000 рублей
Срок кредита От 3 месяцев до 7 лет
Обеспечение по кредиту Не требуется
Комиссия за выдачу кредита Отсутствует

Дополнения к условиям кредитования:

  1. Остаток суммарного долга по необеспеченным кредитам Сбербанка не должен превышать 3 млн р.
  2. Нерезиденты России могут рефинансировать кредит в рамках действующих условий, если их срок временной регистрации «покрывает» период возврата средств по договору.
  3. Лица с временной пропиской – держатели зарплатных/пенсионных карточек Сбербанка, сотрудники аккредитованных компаний, – могут перекредитоваться на общих основаниях без «привязки» к регистрационному сроку.
  4. Рефинансирование валютного долга не предусмотрено.

Градация процентных ставок

Годовая стоимость займа зависит от двух параметров: размера перекредитования и периода возврата.

Срок Сумма Процентная ставка
3–60 месяцев До 500 000 ₽ 12,5% От 500 000 ₽ 11,5% 61–84 месяцев До 500 000 ₽ 13,5% От 500 000 ₽ 12,5%

Важно! В отличие от других кредитов Сбербанка, расчетная ставка при перекредитовании не зависит от категории клиента. Процент одинаков для физических лиц, оформляющих ссуду по упрощенному и стандартному пакету документов.

Требования к заемщикам

Претендовать на более низкий процент могут лица, соответствующие следующим параметрам:

  • возрастной ценз – от 21-го года;
  • на момент погашения кредита заемщику должно быть до 65-ти лет, исключение – судьи, для них возрастное ограничение – 70 лет;
  • непрерывный стаж трудовой деятельности – полгода на последнем месте;
  • общий рабочий стаж – год и больше в течение последних 5-ти лет.

Зарплатные клиенты и пенсионеры, обсуживающиеся в Сбербанке, имеют привилегии. Требования к их трудовой книжке при перекредитовании более лояльны:

  • от 3-х месяцев на текущем рабочем месте;
  • от 6-ти месяцев – суммарный стаж за 5 лет.

Внимание! Перекредитоваться может не только заемщик, но и созаемщик рефинансируемого займа.

Комплект документов

Полный перечень бумаг зависит от типа рефинансируемого долга и суммы. Если размер запрашиваемого в Сбербанке кредита не больше текущих обязательств, то к заявке прилагают минимальный пакет документов:

  • заявку-анкету;
  • паспорт;
  • информацию о кредитах, подлежащих перекредитованию.
Читайте так же:  Социальная помощь студентам бюджетникам

Сбербанк принимает к рассмотрению выписки из интернет-банкинга других кредиторов. Справка должна содержать следующие данные:

  • остаток задолженности с невыплаченными процентами;
  • дату выдачи, срок возврата;
  • номер договора;
  • параметры кредита: сумма, ставка, валюта, способ погашения;
  • платежные реквизиты банка – счет для погашения долга по рефинансируемомой ссуде.

Внимание! Актуальность выписки – 30 дней с момента ее формирования. На справке о задолженности, подготовленной через банковский интернет-сервис, подпись не обязательна.

Вместо выписки из онлайн-банкинга Сбербанк принимает к рассмотрению кредитный договор с графиком погашения. Документы должны иметь визу уполномоченного лица первого кредитора. Источники информации о рефинансируемой кредитной карте: договор о предоставлении займа или выписка с отображением действий по карточке.

Если сумма перекредитования больше текущих долгов, то банку дополнительно надо предоставить:

  • копию трудовой книжки, 2-НДФЛ – для оформленных сотрудников;
  • справку о размере пенсии – для лиц, получающих доходы пенсионного характера;
  • трудовой контракт – работа по совместительству;
  • налоговую декларацию – для предпринимателей без оформления юрлица.

Важно! Держатели зарплатных/пенсионных карт Сбербанка не подают документы, подтверждающие их трудовую занятость и платежеспособность.

Как перекредитоваться в Сбербанке: порядок действий

Опишем стандартный алгоритм переоформления потребительского кредита. Общие этапы схемы: расчет и подача заявки с документами в банк, получение ссуды и погашение первичных долгов.

Расчет выгоды и выбор графика погашения

Перед тем как подавать заявку, необходимо рассчитать оптимальные параметры перекредитования исходя из остатка по кредиту в другом банке. Можно использовать любой кредитный калькулятор. Главное условие расчета – возврат аннуитетными (равными) платежами. Именно такой вариант предлагает Сбербанк по программе перекредитования.

Заемщик должен оценить, что для него предпочтительней:

  • оставить прежний платеж с одновременным сокращением срока – максимальная выгода;
  • сократить ежемесячную плату с сохранением периода возврата – снижение финансовой нагрузки.

Пример. Остаток по текущему автокредиту составляет 550 тыс. р., ставка – 16%, срок по графику – 36 месяцев, текущий платеж – 19 тыс. р. Переведя ссуду в Сбербанк, заемщик может рассчитывать на 11,5%.

Возможные варианты изменения графика:

  1. Если не менять платеж, то время погашения сократится на 2,5 месяца. Суммарная выгода от перекредитования – более 39 тыс. р.
  2. Если сохранить срок прежним, то платеж получится уменьшить до 18 тыс. р. Однако при таком варианте перекредитования экономия составит порядка 33,5 тыс. р.

Шаги рефинансирования кредита в Сбербанке

Для максимального снижения платежной нагрузки, можно рефинансировать банковский кредит, переоформив его на длительный срок – до 7-ми лет. Однако стоит помнить – чем дольше период возврата, тем больше переплата.

Перекредитация в Сбербанке – оформление нового займа

Подача заявления на перекредитование кредита в Сбербанке возможно только в офисе финансовой организации. Оформление через Sberbank-Online при рефинансировании недоступно.

  1. Заполнить анкету, собрать документы, взять выписку о текущем кредите и предоставить в банк.
  2. Дождаться одобрения заявки. Решение принимается в течение двух дней.
  3. Явится в банк, подписать кредитный договор и платежку на перевод денег в счет оплаты первичного долга.

Узнать ближайшее отделение для перекредитования кредита под меньший процент можно на сайте Сбербанка. В разделе «Частным клиентам» перейти во вкладку «Кредит»/«Рефинансирование кредитов» и нажать «Оформить в отделение». Остается ввести адрес и выбрать подходящий офис.

Условия и способы погашения ссуды

Полное, частично досрочное закрытие кредита осуществляется без ограничений по сумме и срокам. Предварительное уведомление не требуется, комиссию Сбербанк не удерживает.

Варианты погашения перекредитованного кредита стандартны:

  • через удаленные каналы самообслуживания: МобильныйБанк, СбербанкОнлайн, платежные терминалы;
  • безналичное зачисление с другого банка;
  • автоматический перевод денег с зарплатного счета;
  • оплата наличными в кассе Сбербанка.

Преимущества перекредитования в Сбербанке

Для чего это необходимо? Сама по себе сделка взаимовыгодна для обоих участников. Заемщик получает возможность объединить несколько кредитов в один, не путаться и оплачивать платеж единожды в месяц. Для банка – это возможность привлечь новых клиентов и эффективный инструмент удержания действующих заемщиков.

Дополнительные плюсы перекредитования в Сбербанке:

  • переоформление под низкий процент и уменьшение переплаты;
  • снижение платежной нагрузки – можно подобрать комфортную сумму взноса;
  • возможность получения дополнительной ссуды.
Видео (кликните для воспроизведения).

Перекредитование под меньший процент в Сбербанке – отличная возможность сэкономить на оплате займа. Процедура оформления максимально упрощена, требования к заемщикам лояльны. Главное условие сделки – безупречная кредитная история в другом банке.

Источники


  1. Яковлев, Я.М. Половые преступления; Душанбе: Ирфон, 2013. — 450 c.

  2. Марченко, М. Н. Теория государства и права / М.Н. Марченко, Е.М. Дерябина. — М.: Проспект, 2012. — 720 c.

  3. Старков, О. В. Теория государства и права / О.В. Старков, И.В. Упоров. — М.: Дашков и Ко, 2012. — 372 c.
  4. Хаин, В.Е. История и методология геологических наук. Гриф УМО по классическому университетскому образованию / В.Е. Хаин. — М.: Академия (Academia), 2012. — 409 c.
  5. Трудовое право; Юнити-Дана — Москва, 2010. — 504 c.
Как можно перекредитоваться в сбербанке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here